무료 신용 보고서의 문제점

자동차 나 집과 같은 대량 구매를하기 전에 신용 점수를 확인하는 것이 좋습니다. 점수를 확인하는 가장 현명한 방법을 알아 보려면 읽으십시오.

스티븐 도슨

신용 조회 기관

신용 조회 기관은 신용 기록, 대출 기관이 귀하에 대해 가지고있는 정보 및 기타 개인 정보 (예: 선거 등록부에있는 경우)를 기반으로 신용 점수를 계산하는 다양한 방법을 제공합니다. 연락하는 대행사. 모든 대출 기관이 모든 신용 조회 기관에 정보를 제공하는 것은 아니기 때문에 신용 점수에 불일치가 있습니다. 미국에는 Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 신용보고 기관이 있습니다. 이러한 기관은 법에 따라 공정 신용보고 법에 따라 1 년에 한 개의 무료 신용 보고서 사본을 제공해야합니다. 신용보고 기관은 대부분 월별 수수료를 광고하는 경향이 있으므로이 사실은 상식이 아닐 수 있습니다. 무료 신용 보고서를 받으려면 연간 신용 보고서를 통해 신청해야합니다 (그러나,이 사이트는 귀하의 신용 점수를 제공하지 않습니다).

영국에는 Experian, Equifax 및 CallCredit의 세 가지 신용 조회 기관도 있습니다. 이러한 기관에서 법정 신용 보고서를 받으려면 £ 2를 지불해야합니다.

대출 기관과 같은 제 3자를 통해 신용 점수 및 신용 보고서에 액세스하기 위해 비용을 지불하면 신용 보고서에 어려운 조회로 표시되어 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 무료 신용 보고서를 제공하는 일부 웹 사이트에서는 프로필을 만들기 위해 신용 카드 세부 정보를 요청하기도합니다. 그들은 초기 무료 평가판을 기반으로 작동하며, 그 후에는 신용 보고서에 계속 액세스하려면 월별 요금을 지불해야합니다.

재정 관리

무료 신용 보고서를받을 수있는 가장 좋은 사이트는 무엇입니까?

미국에 거주하는 경우 세 개의 신용 조회 기관 중 하나가 1 년에 한 번의 무료 신용 보고서를 제공합니다. 영국에서는 무료 신용 보고서 웹 사이트에 등록하는 번거 로움을 덜기 위해 약간의 £ 2 수수료를 지불하는 것이 실제로 더 좋습니다. 이 질문에 답하기 위해 다른 웹 사이트보다 더 좋은 웹 사이트는 없습니다.

모든 무료 신용 보고서 사이트에는 문제가 있습니다

각 회사는 독점 알고리즘을 사용하고 다른 데이터에 액세스하여 점수를 다르게 계산하므로 신용 점수는 대행사마다 다를 수 있습니다. 때로는 기관이 다른 기관과 동일한 데이터를받지 못하거나 지연 될 수 있습니다.

신용 점수 계산도 시간이 지남에 따라 변경 될 수 있습니다. 예를 들어, Equifax, Experian 및 TransUnion은보고 기능을 강화하여 더 이상 관련이없는 오래된 부채를 갚았을 때를 보여주고 제외합니다.

핵심은 현재 신용 위치를 이해하고 필요한 경우이를 개선하기 위해 최선을 다하는 것입니다. 완벽한 신용 점수를 얻는 것은 거의 불가능하며 과거 기록이 미래의 신용에 대한 접근을 보장하지 않을 수도 있습니다. 신용 점수를 높일 가능성을 높이기 위해 보고서의 오류를 항상 수정해야합니다.

Experian

Experian은 미국에서 무료 신용 보고서를 제공하며 매월 갱신됩니다. 신용 카드 정보를 제공 할 필요가 없습니다. 이 서비스에는 귀하의 신용 점수에 대한 액세스가 포함되지 않습니다.

Experian은 신용 점수에 대한 무료 액세스를 제공하지만 영국의 신용 보고서에는 액세스 할 수 없습니다 (신용 보고서에 대해 £ 2 지불). Experian의 CreditExpert 서비스는 최초 30 일 무료 평가판 후 월 £ 14.99에 신용 점수 및 신용 보고서에 액세스 할 수 있도록합니다.

크레디트 참깨

Credit Sesame을 시도한 사람들은 온라인 리뷰에 따르면 완전히 만족하지 않았습니다. 주된 불만은 회사에서받은 마케팅 이메일의 양과 회사가 추천하는 금융 상품입니다. 기타 불만 사항에는 프로필에 액세스 할 수 없거나 멤버십을 취소 할 때 문제가있는 것이 포함됩니다. 회사는 신용 점수 향상을위한 조언을 제공하지만 일부 고객은이 서비스에 만족하지 않는다고보고했습니다. Credit Sesame은 새로운 신용 카드 또는 기타 금융 상품에 가입 할 때마다 추천 수수료를받습니다.

프리미엄 계정은 신용 점수를 높이고 $ 19.95의 비용에 대한 구체적인 조언을 제공하는 것을 목표로합니다.

신용 카르마

Credit Karma는 두 개의 소비자 신용 조회 기관인 TransUnion과 Equifax를 통해 신용 보고서 (및 점수)에 액세스 할 수있는 무료 서비스입니다. 다른 사이트와 달리 초기 무료 평가판은 없지만 신용 카드 정보를 등록하지 않아도 서비스는 평생 무료입니다. 온라인 리뷰는 평균적으로 다른 무료 신용 보고서 사이트보다 낫지 만, 일반적인 불만은 고객이받는 프로모션 이메일의 수, 신용 점수가 때때로 부정확 할 수 있다는 사실, 대출 기관이 귀하의 보고서 및 웹 알림을 확인한 것과 같은 프리미엄 서비스가 될 수 있다는 것입니다. 비싸다. 제공되는 프리미엄 서비스 중에는 세금 신고 및 모기지 재협상이 있습니다. 회사는 소비자와 대출 기관을 연결하여 리드 생성을 통해 수익을 창출합니다.

돈 관리

Clearscore

Clearscore는 신용 조회 기관이 아니지만 Equifax 신용 점수 및 신용 보고서에 무료로 액세스 할 수 있습니다. Clearscore는 소비자에게 금융 상품을 추천하여 수익을 창출합니다.

Equifax

Equifax는 무료 신용 보고서를 제공합니다 (미국 및 영국). 미국에서 Equifax는 신용 점수 및 신용 보고서에 액세스하는 데 $ 15.95를 청구합니다. 영국에서 Equifax는 최초 30 일 무료 평가판 후 신용 보고서 및 점수에 대해 월 £ 7.95를 청구합니다.

연간 신용 보고서

2008 년에 Forbes는 미국의 3 개 신용보고 기관의 무료 신용 보고서에 액세스 할 수 있도록 Annual Credit Report를 권장했습니다. 연간 신용 보고서의 무료 서비스에는 신용 점수를받는 것이 포함되지 않습니다. 연간 신용 보고서와 같은 서비스를 사용할 때의 단점 중 하나는 귀하의 세부 정보가 신용 및 보험을 제공하는 제 3 자에게 전달되므로 소비자 신용 기록 회사에 메일 링리스트에서 귀하의 세부 정보를 삭제하도록 요청해야한다는 것입니다. 온라인 리뷰는 그다지 긍정적이지 않습니다. 많은 사용자들이 사이트가 정보를 얻는 방식이 구식이라고 불평합니다 (게시물을 통해 신원 문서를 보내야하므로 신원 도용의 대상이 될 가능성이 더 높습니다).

머리

Noddle은 무료 신용보고 기능을 제공하는 CallCredit 회사입니다. 이 보고서는 매우 기본적인 것으로 점수를 제공하고 전국 평균과 비교합니다. 또한 채권자와 체납 여부도 나열합니다. 그러나 모든 부채가 포함되어 있지 않을 수 있습니다. 이 웹 사이트는 금융 상품을 추천하는 수수료와 신용 점수를 높이는 방법에 대한 조언을 통해 수익을 창출합니다. 특히 후자는 Noddle Improve (연간 £ 30), Web Watch (연간 £ 20) 및 Noddle Alerts (연간 £ 20)라는 세 가지 프리미엄 서비스를 통해 제공됩니다. Aqua 신용 카드 고객이라면 이러한 프리미엄 서비스를 무료로받을 수 있습니다 (그러나 Aqua 신용 카드는 연이율 34.9 %로 높은 이율을 보입니다). 아쿠아 카드는 특히 신용 점수가 낮은 사람들을 대상으로하여 신용을 구축 / 향상시키는 데 도움이됩니다.

신용을 얻는 데 문제가있는 경우 웹 사이트에 눈에 띄게 표시되는 Noddle의 제안에 유인되어 새로운 신용 한도를 여는 것이 좋습니다. 이러한 신용 상품은 매우 비싸기 때문에 신용 점수가 낮아질 수 있습니다.

Noddle과 같은 웹 사이트를 사용하는 가장 큰 장점은 수정해야하는 신용 기록에 오류가 있는지 확인할 수 있다는 것입니다. 무료로 쉽게 할 수 있습니다.

고려해야 할 또 다른 요소는 웹 사이트가 자주 다운되는 경향이있어 프로필에 액세스하기 위해 로그인 할 수 없다는 것입니다.

Freecreditreport.com

Freecreditreport.com에 대한 리뷰를 한 번 살펴보면이 웹 사이트에서 명확하게 파악하는 것이 더 낫다는 것을 알 수 있습니다. 주된 불만은 시간이 지남에 따라 가격이 꾸준히 상승하는 신용 모니터링 서비스와 회원 자격에 따른 숨겨진 요금에 대한 것입니다. 무료 보고서에 등록하려면 신용 카드 세부 정보를 제공해야하며 멤버십을 취소하지 않으면 월 사용료가 부과됩니다. 회사에 대한 부정적인 평가를 남긴 사용자들은 멤버십 해지가 매우 어렵고 비용이 청구되었다고 언급했습니다. 또한 하나의 신용 보고서에 액세스하려면 7 일 평가판에 1 달러를 지불해야하므로 기술적으로 서비스는 무료가 아닙니다. 세 가지 신용 보고서와 신용 점수에 액세스하려면 $ 39.95를 지불해야합니다.

TransUnion

TranSunion은 미국 신용보고 기관입니다. 1 년에 한 번의 무료 신용 보고서를 제공합니다. 신용 점수를 얻으려면 $ 9.95를 지불해야합니다. 신용 보고서의 가격은 가변적이며 거주하는 미국 주에 따라 다릅니다.

결론

무료 신용 보고서와 신용 점수를 등록 할 가치가 있습니까? 온라인 포럼에서 리뷰와 의견을 읽은 후 무료 신용 보고서 사이트와 관련하여 사람들이 강조한 주요 문제는 그들이 수반하는 번거 로움의 정도입니다. 스팸 이메일에서 숨겨진 요금에 이르기까지 이러한 사이트의 대부분은 시간을 낭비 할 가치가없는 것 같습니다.

미국에 거주하는 경우 1 년에 한 번 무료로 신용 보고서를받을 수 있지만 영국에서는 약간의 수수료를 지불해야합니다. 대부분의 사람들은 매년 큰 티켓을 구매하지 않으므로 신용 보고서에 지속적으로 액세스 할 필요가 없습니다. 부정확 한 정보를 찾고 오류를 수정하기 위해 1 년에 한 번만 신용 기록을 확인하면됩니다. 해야 할 가장 중요한 일은 시간이 지남에 따라 부채를 갚고 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수있는 불필요한 신용 한도를 닫는 것입니다 (비교적 신용 계정 인 경우 잘 관리 된 오래된 계정은 신용 점수에 포함됩니다)..

질문과 답변

질문: 대출 회사가 FICO에서 점수를받는 이유는 무엇입니까? TransUnion과 다른 이유는 무엇입니까? 내 TransUnion 점수는 대출을받을만큼 충분히 높지만 FICO를 사용하면 더 낮습니다.

답변: 제가 이해하는 한 각 기관은 신용 점수를 계산하는 데 서로 다른 방법을 사용합니다. 중요한 구매를 계획하고 있다면 독립적 인 재정 고문과상의하는 것이 좋습니다.