차례:
- 1. 투자는 어떻게 돈을 버는가?
- 2. 무엇을 잃을 수 있습니까?
- 3. 투자는 어떻게 지불합니까?
- 4. 돈을 돌려받는 것이 얼마나 쉬운가요?
- 5. 기대하는 수익이 그것을 얻기 위해 감수해야하는 위험을 감수 할 가치가 있습니까?
- 6. 귀하의 필요에 적합합니까?
현대 투자자가 결코 부족하지 않은 한 가지는 정보입니다. 우리는 주가, 수익 보고서, 경제 예측, 국가 통계 등 사방의 데이터로 공격받습니다.
이 중 많은 것이 유용 할 수 있습니다. 그리고 일부 기발한 거래자들은 정보의 쓰나미를 서핑하여 돈을 벌 수 있습니다. 그러나 우리 중 많은 사람들에게 그것은 압도적입니다. 데이터가 너무 많아서 무슨 일이 일어나고 있는지 이해할 수 없습니다. 합리적으로 투자하는 것은 우리 자신을 더 어렵게하지 않으면서도 충분히 어렵습니다.
일반 비전문 투자자가 대처할 수있는 유일한 방법은 투자 자산에 대해 이해해야하는 핵심 사항에 집중하는 것입니다. 다음은 포트폴리오의 자산에 대해 스스로에게 물어볼 질문 목록입니다.
투자 할 때 단순하다는 것은 종종 더 나은 것을 의미합니다.
Images_of_Money (Flickr를 통해)
1. 투자는 어떻게 돈을 버는가?
나는 이것을 가능한 가장 단순한 의미로 의미합니다. 무엇을 지불했으며 그 대가로 무엇을 기대합니까?
미래의 이익을 얻기 위해 사업의 일부를 구입 했습니까? (주식을 사면 어떤 일이 발생합니까?)
돈을 벌고이자를 갚기 위해 투자 할 사업이나 금융 회사에 돈을 빌려주셨습니까? (이것은 회사 또는 국채를 사거나 예금에 돈을 넣을 때 발생합니다.)
가치가 상승하여 이익을 위해 팔 수 있다는 기대로 무언가를 샀습니까? (금이나 기타 상품에 투자하면 이런 일이 발생합니다.)
특정 투자에 대해서도 이해해야합니다. 예를 들어, 회사의 주식을 구입하는 경우이 회사는 어떻게 수익을 창출합니까? 또는 광범위한 주식 지수에 투자하는 펀드를 구매하는 경우 해당 기업이 공동으로 투자하고 영향을받는 시장과 경제는 무엇입니까?
이를 이해하면 투자, 그들이 가진 위험의 종류 및 더 넓은 경제의 변화에 의해 영향을받을 수있는 방식을 현명하게 분석 할 수 있습니다.
투자 수익을 설명하는 다양한 요인을 이해하고 싶을 수도 있습니다.
투자의 단점을 이해하십시오.
Haydnseek (Flickr를 통해)
2. 무엇을 잃을 수 있습니까?
투자의 단점에 대해 생각하는 것을 좋아하는 사람은 없지만, 그것이 무엇인지 정확히 이해하는 것은 포트폴리오를 관리하고 완전히 파산하지 않도록하는 데 정말 중요한 도구입니다.
일부 투자의 경우 자본이 위험에 처해 있습니다. 회사의 주식을 사서 파산하면 거의 또는 아무것도 돌려받지 못할 것입니다. 회사채와 마찬가지로 발행인이 채무 불이행을하면 당신이 넣은만큼 돌려받지 못할 수도 있습니다.
반면에 예금 계좌는 일반적으로 자본을 보호합니다. 주된 위험은 더 "흥미로운"자산에서 더 큰 수익을 놓치는 것입니다. 그럼에도 불구하고 은행이나 다른 기관이 파산하여 돈을 요구할 때 돈을 돌려주지 못할 위험이 있지만 많은 국가에서 정부 나 금융 산업이 운영하는 보상 제도가 있습니다. 돈의 전부 또는 일부를 돌려 받으십시오.
이러한 보상 체계가 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 은행 당 보상 한도가있을 수 있으며, 이는 확실히하기 위해 몇 개의 다른 은행간에 돈을 분산 할 가치가 있음을 의미 할 수 있습니다.
그리고 인플레이션의 영향을 잊지 마십시오. 당신이 기대했던 것과 같은 양의 현금을 돌려 받더라도 당신이 예상했던 것만 큼 주간 상점에서 멀리 가지 않는다면 당신은 여전히 잃어버린다.
3. 투자는 어떻게 지불합니까?
일반적으로 투자 자산에서 수익을 올리는 방법에는 소득과 자본 이득 (성장이라고도 함)의 두 가지가 있습니다. 둘 사이의 차이점은 항상 분명하지는 않지만 아마도 쉽게 생각할 수있는 한 가지 방법은 다음과 같습니다. 소득은 투자 한 사람들이 지불 한 돈이고, 자본 이득은 투자 된 일부 또는 전부를 팔 때 얻는 것입니다. 에.
예를 들어, 회사의 주식을 소유하고 있다면 그들이 지급하는 배당금은 소득입니다. 주식을 판매하여 얻는 모든 이익 (또는 손실)은 자본 성장입니다. 배당금은 회사의 통제하에 있지만 (지불 할 현금이 있다고 가정 할 때) 자본 이득은 시장에 의해 결정되지만 둘 다 회사의 성과와 관련이 있습니다.
은행의 저축 계좌와 같이 일부 투자는 소득 만 지불하고 자본 성장이 없으며, 금이나 기타 귀금속 구매와 같이 자본 이득 (또는 손실) 만 있고 소득이없는 투자도 있습니다. 상업용 부동산과 같은 다른 투자는 두 종류의 수익을 모두 얻을 수 있습니다.
다른 종류의 수익은 다른 종류의 투자자 나 삶의 다른 단계에있는 투자자에게 적합 할 수 있습니다. 냄비를 만들고 싶다면 잠시 동안 손대지 않을 것입니다. 자본 성장을 선호 할 수 있습니다. 반면에, 당신이 당신의 투자로 살아 가야한다면 당신은 소득을 선호 할 것입니다.
돈을 잃으면 쉽게 되 찾을 수 있습니까?
Paul Falardeau (Flickr를 통해)
4. 돈을 돌려받는 것이 얼마나 쉬운가요?
투자로 많은 돈을 벌고 있지만 그 돈이 필요하지만 얻을 수 없다면 어떨까요? 일부 투자는 다른 투자보다 쉽게 현금으로 전환 할 수 있습니다. 이는 기술 용어로 "유동성"으로 알려져 있습니다.
일부 투자는 현금으로 전환하기 위해 매각해야합니다. 이것이 얼마나 쉬운지는 충분한 준비된 구매자가 있는지에 달려 있습니다. 때로는 서둘러 팔아야하거나 한 번에 팔아야 할 것이 많으면 더 낮은 가격 (따라서 더 낮은 수익)을 받아 들여야 할 수도 있습니다.
일부 예금 계좌와 같은 다른 경우에는 돈을 돌려 받기 전에 적용되는 명시적인 요금이나 시간 제한이 있습니다.
일반적으로 적은 유동성을 기꺼이 받아들이면 더 높은 수익을 얻을 수 있지만 쉽게 접근 할 수있는 형태로 충분한 저축을하여 너무 빨리 현금화 할 때 또는 성숙되기 전에 돈을 잃지 않도록 할 수 있습니다.
5. 기대하는 수익이 그것을 얻기 위해 감수해야하는 위험을 감수 할 가치가 있습니까?
일반적으로 투자 할 때 더 높은 수익을 원하면 돈으로 더 많은 위험을 감수해야하고, 위험을 줄이려면 더 낮은 수익을 받아 들여야합니다.
즉, 공짜 점심 같은 것은 없습니다. 그러므로 당신이 사는 점심이 당신이 행복하게 먹는 것임을 확인하고 당신이 소비 한 것에 대해 좋은 가치를 얻도록하십시오. 당신이 감수하고있는 위험에 대해 완전한 보상을받을 수 있도록 당신의 자산을 부지런히 살펴보아야합니다. 그리고 자신이 감수하고있는 위험에 만족하는지 확인하십시오 (예를 들어 위의 질문 2. 참조).
6. 귀하의 필요에 적합합니까?
이것은 중요한 질문입니다. 다른 질문은 대답하는 데 도움이되기 때문에 유용합니다. 투자가 작동하는 방식과 가능한 시나리오에 대해 충분히 이해 한 후에는이를 사용하여이 단계에서 귀하와 귀하의 요구 사항을 위해 작동하는지 여부를 결정할 수 있습니다.
안정성과 보안이 필요한 몇 가지 단계가 있습니다. 다른 경우에는 장기적인 성장을위한 대가로 몇 번의 히트를 감당할 여유가있을 수 있습니다. 어떤 사람들은 위험을 감수하고 크게이기거나지는 것을 선호합니다. 다른 사람들은 몇 번의 기회를 놓치더라도 느리고 꾸준하게가는 것을 선호합니다.
이러한 질문에 대한 답은 귀하와 귀하의 상황에 따라 다르지만, 귀하의 투자가 어떻게 작동하는지 이해한다면 투자가 귀하를 위해 어떻게 작동할지 알 수있는 훨씬 더 나은 기회를 갖게 될 것입니다.