차례:
계약금 지원 대출은 계약금의 일정 비율을 지원할 수 있습니다.
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약 10 년 동안 사라진 후, 계약금 지원 프로그램은 주택 구입에 필요한 최소한의 계약금으로 차용인을 돕는 대출 프로그램으로 다시 등장하기 시작했습니다. 이러한 프로그램은 주택 구입과 관련된 계약금 및 / 또는 마감 비용의 일부 또는 전부를 차용인에게 지원하도록 설계되었습니다. 프로그램은 일반적으로 지역 또는 주 주택 관리자가 제공합니다. 비영리 단체를 통해 또는 대출 기관을 통해 직접 관리 할 수도 있습니다.
계약금 지원 프로그램은 일반적으로 낮은 계약금 대출로 인식되는 대출에 필요한 최소 계약금 3.5 %로 차용인을 돕는 대출 프로그램입니다.
계약금 지원 프로그램의 최소 자격
계약금 지원 프로그램에 대한 자격을 원하는 경우 선택할 수있는 많은 옵션이 있습니다. 이러한 프로그램에는 프로그램을 통해 도움을받을 수있는 자격을 갖추기 위해 준수해야하는 엄격한 지침이 있습니다.
귀하의 신용 점수, 신용 기록 및 소득에 대한 정보는 귀하가 신용 가치가 있는지, 즉 프로그램 지침에 따라 대출을받을 자격이 있는지 여부를 결정하는 과정에서 수집됩니다.
계약금 지원 프로그램 자격에 대한 규칙은 많지 않지만 자격 규칙은 엄격합니다.
1. 완전한 서류로 소득을 증명할 수 있어야합니다. W2, 급여 명세서 및 세금 환급이 필요합니다. 안타깝게도 계약금 지원 프로그램의 경우 대출 기관은 명시된 소득 및 은행 명세서를 기반으로 귀하의 소득을 인정할 수 없습니다.
2. 채권자에게 빚진 돈이 소득에 포함되기 때문에 미결 신용 문제를 해결하거나 해결해야합니다.
신용 점수
신용 점수는 대출 기관이 귀하가 신용 가치가 있는지 여부를 결정하는 데 사용하는 것입니다. The Lenders Network에 따르면, 귀하의 신용 점수는 계약금 지원 프로그램을 통해 대출을 받기위한 자격 과정을 시작 하는 데 결정적인 요소입니다.
일반적인 대출의 경우 다음 예는 신용 점수에 대한 일반적인 기대치입니다.
신용 점수 및 선금 일정
| 신용 점수 | 차용자는 최소 계약금으로 대출을받을 수 있습니다. |
|---|---|
|
580+ |
3.5 % |
|
500-579 |
10 % |
거주하는 카운티에 따라 대출에 필요한 최소 신용 점수가 결정됩니다.
계약금 지원 대출 프로그램을 통해 대출 자격을 얻으려면 프로그램 자격 요건에 필요한 최소 신용 점수를 고려해야합니다. 카운티의 최소 신용 점수가 비합리적으로 높고 대출을 받기 위해 필요한 최소 계약금에 대해 충분한 돈을 저축 할 수 있다면 대출 자격을 얻기 위해 대출 기관에 직접가는 것을 고려할 수 있습니다. 대부분의 주택 융자 기관은 최소 신용 점수 620 점을 요구합니다. 620 점은 카운티의 최소 신용 점수 요구 사항보다 낮을 수 있습니다. 이 경우 대출을 위해 대출 기관에 직접 가면 대출을받을 가능성이 더 높습니다.
신용 점수에 관한이 매우 중요한 개념을 이해하십시오. 신용 점수가 높을수록 대출 기관이 계약금을 요구할 수 있습니다. 낮은 신용 점수는 원하는 대출에 따라 최소 10 %에서 20 %까지 내려야한다는 것을 의미합니다.
신용 기록
신용 점수를 보는 것 외에도 대출 기관은 신용 기록을 검토하여 새 대출을 상환 할 가능성을 결정합니다. 이전 및 현재 채권자에게 상환하는 방식은 이미 제공된 신용 처리의 적시성과 철저 성을 결정하는 척도로 사용됩니다.
당신이 제때에 빚을 갚고 당신과 채권자 사이에 합의 된 금액을 지불한다면, 당신은 항상 지불에 늦거나 전혀 지불하지 않는 차용자보다 더 유리하게 여겨집니다.
수입
당신이 좋은 신용 점수와 좋은 신용 기록을 가지고 있다면, 대출 기관은 당신이 벌어 들인 수입과 현재 부채가 얼마나되는지 살펴볼 것입니다. 대출 기관은 또한 추가 대출을 제공 할 경우 얼마나 많은 추가 부채가 발생하는지 살펴 봅니다.
귀하의 새로운 부채가 계산되고 귀하의 소득과 대조되어 부채 대 소득 비율을 결정합니다. 일반적으로 대출 기관은 부채 대 소득 비율이 43 % 이하가되기를 원합니다.
부채 대 소득 비율은 월 부채 상환액을 월 총 소득 (세금 및 공제 전 소득)으로 나누어 계산합니다.
예를 들어 월 부채가 $ 2,150이고 월 소득이 $ 5,000이면 부채 대 소득 비율은 43 %가됩니다.
$ 2,150 / $ 5,000 = 43 %
개념을 이해하는 데 도움이되는 또 다른 예를 살펴 보겠습니다. 월 부채가 $ 1,500이고 월 소득이 $ 5,000이면 부채 대 소득은 30 %가됩니다.
$ 1,500 / $ 5,000 = $ 30 %
부채 대 소득 비율이 높을수록 대출 기관이 대출을 발행하기 위해 취하는 위험이 높아집니다.
계약금 지원 프로그램이 돌아 왔습니다
2003 년부터 2006 년까지 100 % 대출이 만연했습니다. 그러나 얼마 지나지 않아 채무 불이행에 들어간 엄청난 수의 대출로 인해 낙진이 발생했고 그 결과 대출 기관은 주택 대출에 대한 100 % 자금 제공을 중단했습니다.
이제 경제가 회복되고 차용자 자격을 얻는 방법에 대한 더 많은 통찰력으로 대출 업계는 100 % 파이낸싱과 계약금 지원 프로그램을 되찾았습니다. 동시에 업계는 이러한 대출 자격을 얻기가 더 어려워지고 있습니다. 그럼에도 불구하고 지침에 명시된 최소 자격 요건을 충족하면 번거 로움없이 계약금 지원 대출을받을 수 있습니다.
귀하의 신용 점수가 계약금 지원 프로그램에 필요한 최소 신용 점수에 미치지 못하고 현재 대출 자격이없는 경우 가장 좋은 방법은 채권자와 협력하여 계정을 얻는 것입니다. 안정된.
재정 고문이나 대출 기관과 상담하여 어떤 부채와 부채를 완전히 삭감하거나 상환해야 하는지를 결정할 수 있습니다. 채권자가 더 낮은 지불을 고려할 의향이있는 경우, 재정 고문 또는 대출 기관이 더 낮은 지불 의무를 협상하는 데 유용한 팁과 전략을 제공 할 수 있습니다.
해야 할 또 다른 일은 계약금 및 마감 비용을 위해 계속 자금을 보관하는 것입니다. 경우에 따라 부동산 중개인이 판매자와 협상하여 마감 비용의 일부 또는 전부를 지원할 수 있습니다. 그러나 더 중요한 문제는 계약금입니다. 대부분의 대출 기관은 게임에서 "피부"를 갖기를 원합니다. 즉, 그들은 대출 기관이 대출을 제공하면 잃을 것이 있기를 원합니다. 100 % 자금 조달이 부활하기 시작했지만 이러한 유형의 대출을받는 것이 훨씬 더 어려워 보입니다. 100 % 자금 조달 자격을 얻으려면 신용 점수가 매우 높아야하며 소득 문서는 과거보다 엄격해야합니다.
그럼에도 불구하고 이용 가능한 대출 프로그램이 많이 있습니다. 엄격한 것에 집착 할 필요는 없습니다. 모두를위한 대출이 있습니다. 첫 번째 단계는 대출 기관에 문의하여 신용 점수가 무엇인지 확인하고 부정적인 이력이있는 채권자와 협력하는 것입니다.
마지막으로, 계약금 지원 프로그램에 대한 자격이없는 경우 계약금 및 마감 비용에 대한 자금을 절약하기 시작하십시오.
선금 지원 리소스
California Association of REALTORS®에는 구매자와 REALTORS®가 귀하의 지역에서 계약금 지원 조직을 찾는 데 도움이되는 리소스가 있습니다. 3 단계 사전 심사 양식을 작성하는 것은 쉽습니다. 양식을 작성하는 데 도움이 필요한 경우 단계별 지침에 대한 비디오.
© 2019 Marlene Bertrand