대학생과 신용 카드 위기

신용 카드가 대학생의 어려움에 어떻게 기여하는지 알아 보려면 계속 읽으십시오.

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신용 카드 및 대학생 문제는 무엇입니까?

신용 카드는 미국 생활의 일반적인 부분입니다. 대부분의 사람들은 가장 짧은 시간에 카드를 스 와이프하는 것에 대해 두 번 생각하지 않습니다. 그렇게 많은 미국인들이 빚을지고있는 것은 당연합니다. 신용 카드 회사가 지속적으로 새로운 카드 소지자, 특히 재정적 독립성을 인식 한 삶을 막 시작한 대학생을 대상으로하는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 하지만 대학생들이 신용 카드를 가지고 있어야할까요? 아니면 신용 카드 회사가 단순히 취약점을 악용하고 있습니까?

신용 카드 회사가 캠퍼스의 대학생을 대상으로하는 방법

대학생들은 현금이 부족하고 신용 카드를 소지 한 채로 제공 할 수있는 최소 지불 생활 방식에 쉽게 희생됩니다. 신용 카드 회사는 이것을 알고 쉽게 활용합니다. 학생들은 가입시 무료 선물 및 카드 사용에 대한 보상 프로그램과 같은 인센티브를 제공받습니다. 학생들을 위해 특별히 고안된 카드는 "최소 소득 필요 없음"또는 "동료 인 필요 없음"과 같은 기능을 제공 할 수 있습니다. 이러한 카드는 일반적으로 0 % 입문 요율로 시작하며 그 뒤에 0 %에서 19.24 % (Otto) 범위의 APR이 이어집니다.

신용 카드 회사는 종종 순진한 대학생들이 졸업하고 첫 정규직을 확보하기 전에 끝없는 빚의 순환으로 유인하는 파렴치한 전술로 인해 비난을 받았습니다. 대학생들은 모든 종류의 신용 카드 제안을받지 않고 캠퍼스에 겨우 발을 내딛을 수 있습니다. 일부 대학은 실제로 추가 돈을 벌기 위해 신용 카드 회사와 계약을 체결합니다 (“그들은 자녀를 원합니다!”). 신용 카드 회사 측의 대학조차도 학생들이 신용 카드와 빚의 삶의 희생양이되지 않기는 어렵다.

젊은이들은 소셜 미디어 마케팅 캠페인의 희생양이되어 신용 카드에 쉽게 가입하도록 유도 할 수 있습니다.

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소셜 미디어 광고

대학생을 대상으로 한 추가 시도로 인기있는 소셜 네트워킹 웹 사이트 인 FaceBook은 2006 년 8 월에 JP Morgan Chase와 파트너 관계를 맺었습니다.이 파트너 관계로 Chase는 당시 대학생들이 주로 사용했던 웹 사이트의 독점적 인 신용 카드 스폰서가되었습니다. FaceBook은 사이트에서 사용자를 특별 "Chase +1"FaceBook 그룹에 초대하는 배너를 실행했습니다. 이는 Chase의 새 +1 카드에 대한 홍보 문구에 불과했습니다. 카드에 가입하고, 친구를 그룹에 초대하고, 기타 관련 조치를 취함으로써 학생들은 DVD, 기타 상품 또는 자선 기부 ("Chase, Facebook Market 학생 신용 카드")에 사용할 보상 포인트를 얻을 수있었습니다. 신용 카드사들이 젊은이들을 표적으로 삼는 전술에서 안전한 곳은없는 것 같습니다.

대학생에게 신용 카드가 필요합니까?

하지만 대학생들에게 정말 신용 카드가 필요한가요? 일부 비평가들은 학생들이 가능한 한 빨리 좋은 신용을 쌓기 위해 신용 카드가 필요하다고 주장합니다. “신용 카드 업계 마케팅 캠페인의 큰 성공은 학생들이 신용 카드로만 좋은 신용 기록을 쌓을 수 있다는 설득에있다”는 반면, 전화 및 유틸리티 계정에 가입하는 것과 같은 좋은 신용을 쌓는 다른 방법도 있습니다. 소매 충전 카드 (Singletary)로. 또한 자녀가 재정적 책임을 배우기 위해 신용 카드가 필요하다고 생각하는 부모도 있습니다. 현실적으로 신용 카드는 학생들이 재정적으로 무책임하게 될 가능성이 더 높습니다 (Ramsey). 평균 대학 학부생은 신용 카드 부채로 $ 2000 이상을 빚지고 있습니다.모든 학부 신용 카드 소지자의 20 % 이상이 $ 3000에서 $ 7000 사이의 부채입니다 ("그들은 자녀를 원합니다"). 학생들이 이러한 재정적 무책임에 계속 익숙해지면 전체 경제가 문제에 빠질 수 있습니다.

신용 카드는 과도한 지출을 너무 쉽게 만듭니다.

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신용 카드가 문제가 될 수있는 이유

신용 카드를 사용하면 사람들이 "나중에 지불"할 수 있기 때문에 사람들은 신용 할 수있는 것보다 더 많이 지출하는 경향이 있습니다. 1999 년 미국 가정은 버는 것보다 더 많은 돈을 지출하기 시작했습니다. 약 500 억 달러의 작은 적자로 시작했지만 적자는 3,500 억 달러 이상으로 빠르게 확대되었습니다. "소비자가 경제의 3 분의 2를 차지하기 때문에 그들은 경제를 건강하게 유지하기 위해 계속 지출해야합니다"(Walker). 당장 경제에 더 많은 돈을 투자하고 있기 때문에 소비자가 자신의 수단을 넘어서 지출하는 것은 괜찮아 보일 수 있지만, 사람들이 소비 습관을 바꾸지 않으면 부채에 남게되고 파산을 선언해야합니다. 경제에 좋지 않습니다.

신용 카드의 역사

신용 카드를 사용하여 구매한다는 아이디어는 1800 년대부터 있었지만 오늘날 우리가 알고있는 신용 카드가 처음 등장한 1950 년대까지는 아니 었습니다. 1900 년대 초, 석유 회사와 백화점은 카드를 발급 한 사업장에서만 사용할 수있는 충전 카드를 발급했습니다. 이 카드는 고객 충성도를 높이고 고객 서비스를 개선하는 방법으로 개발 된 반면 현재의 신용 카드는 주로 편의를 위해 사용됩니다 (Gerson). 가스와 석유 구매에만 사용할 수있는 신용 카드는 전국에서 처음으로 승인 된 신용 카드였으며 1924 년 이전에 처음 등장했습니다 (“신용 카드의 기원과 역사”). 최초의 은행 카드는 1946 년 브루클린의 한 은행가가 John Biggins라는 이름으로 소개했습니다. 이 카드의 이름은“Charg-It”이며 로컬에서만 사용할 수 있습니다.Charg-It 카드 소지자는 Biggins '은행에 계좌를 가지고 있어야했으며,이 계좌는 판매자에게 상환하고 카드 (Gerson)를 사용하여 구매할 때마다 고객으로부터 지불을 받았습니다.

소비자 신용의 다음 발전은 Frank McNamara가 1950 년에 시작한 Diner 's Club이었습니다. 1949 년에 그는 비즈니스 저녁 식사를 위해 식당에서 청구서가 왔을 때 지갑을 잊었다는 것을 깨달았고 현금의 대안이 될 수 있습니다 (Gerson). Diner 's Club의 연회비는 5 달러 였고 28 개 레스토랑에서 수락되었습니다. Diner 's Club은 최초의 국가 신용 카드가되었습니다 ("신용 카드의 기원 및 역사"). 1850 년에 시작되어 원래 배달, 우편환 및 여행자 수표 전문 회사 인 American Express는 1958 년에 Diner 's Card (Gerson)의 성공을 확인한 후 자체 신용 카드를 만들었습니다. 이것이 오늘날 우리가 알고있는 신용 카드의 시작이었습니다.

1951 년에 Franklin National Bank of New York은 승인 된 사람들이 참여 가맹점 (Gerson)에서 구매할 때 사용할 수있는 카드를 제공했습니다. 레스토랑, 호텔, 항공 여행에만 사용할 수있는 다이너스 클럽 카드와는 달리 다양한 가맹점에서 승인되었습니다. 다른 은행들은 신속하게 Franklin National Bank의 신호를 따라 자체 신용 카드 프로그램을 만들었습니다. 샌프란시스코의 Bank of America 카드 인 BankAmericard는 현재 Visa로 알려진 신용 카드로 발전했으며 다른 캘리포니아 은행의 신용 프로그램은 MasterCard가되었습니다.

충전하세요!

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신용 카드가 미국 생활에 미치는 영향

신용 카드가 미국 생활에 도입 된 이후로 많은 미국인들에게 개인 부채는 주요 문제였습니다. 신용 카드 청구서는 월말까지 지불 할 필요가 없기 때문에 사람들은 신용 카드를 사용할 때 더 많이 쓰는 경향이 있습니다. 많은 회사가이 유예 기간 제공을 중단하고 있지만 일부 회사는이자를 청구하기 전에 청구서를 지불하기 위해 청구 날짜 이후의 유예 기간을 제공합니다. 카드 소지자가 제때에 신용 카드 청구서를 지불 할 수 없으면이자가 합산되기 시작하여 카드 소지자는 처음에 청구 한 것보다 더 많은 금액을 지불하게됩니다 ("신용 카드 금융 수수료 계산 방법"). 애초에 감당할 수있는 것보다 더 많이 충전하면 큰 문제가됩니다.

신용 카드 회사가 이자율을 결정하는 방법

신용 카드 회사가 이자율을 결정하는 데 사용하는 몇 가지 방법이 있습니다. 조정 된 잔액 은 청구주기 시작 시점의 잔액이주기 동안 이루어진 지불에 대해 하향 조정되고 동일한주기에 발생한 청구에 대해 상향 조정되지 않는 방법입니다. 이 방법의 경우주기 동안 잔액이 지불되는시기는 중요하지 않습니다. 신용 카드 회사가이자를 계산하는 데 사용할 수있는 또 다른 방법은 평균 일일 잔액 입니다.이 방법은 청구주기의 각 날짜 동안 카드 소지자의 계정에있는 잔액을 더한 다음 청구주기의 일수로 나눕니다. 주기 동안 지불 된 모든 금액은 지불해야 할 금액에서 차감됩니다. 2주기 평균 일일 잔액 평균 일일 잔액 방법 과 유사합니다. 이 방법에서는 카드 소지자의 계정에있는 잔액이 두 결제주기 동안 매일 합산되며 합계를 두 결제주기의 일수로 나눈 값입니다. 이전 잔액 은 청구주기의 시작 잔액에 정기적 인 이자율을 적용하는 방법입니다. 청구주기 동안 이루어진 결제 및 구매는 고려되지 않습니다. 신용 카드 회사가이자를 계산하는 데 사용할 수있는 다섯 번째 방법은 기말 잔액입니다. , 결제주기가 끝날 때 잔액에 정기적 인 이자율이 적용됩니다. 정기 이자율은 APR (연간 비율)을 1 년의 청구 기간 수 (일반적으로 12 개 ("신용 카드 금융 수수료 계산 방법")로 나눈 값으로 결정됩니다. 신용 카드 회사에서 부과하는이자는 실제로 합산 될 수 있습니다. 그리고 당신을 부채로 더 밀어 붙입니다.

신용 카드는 추가이자를 지불하지 않기 위해 매달 지불 할 수있는 한 신용을 쌓는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

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신용 카드를 긁기 전에 장기적인 효과 고려

신용 카드는 50 년 이상 미국 문화의 중요한 부분 이었지만 신용 카드 회사와 은행은 목표 시장에 대해 무책임 해지고 있습니다. 신용 카드 회사는 대학을 졸업하기 전에 학생들이 빚을지게하는 것에 대해 신경 쓰지 않으며 신용 카드 사용으로 인한 불가피한 부채 증가와 파산이 발생할 수있는 장기적인 영향에 대해 신경 쓰지 않습니다. 경제.

노트

저는 2008 년 고등학교 3 학년 때 미국 비즈니스 전문가를위한 경제 연구 프로젝트 항목의 일환으로이 논문을 썼습니다. 이 논문으로 지역 1 위를 차지했습니다.

출처

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