약탈 적 대출의 5 가지 유형 : 함정을 피하기위한 신호 파악

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5 가지 유형의 약탈 적 대출 함정

약탈 적 대출은 기본적으로 대출 개시 및 예약 또는 기타 금융 거래 중에 발생하는 불공정하거나 기만적이거나 오해의 소지가있는 관행입니다. 의심하지 않는 소비자가 고의로 수수료를 지불하거나 가족의 예산과 신용에 재정적 혼란을 초래할 수있는 불이익이 내장 된 대출을받을 때 발생합니다. 자신을 보호하려면 약탈적인 대출의 징후를 알아야합니다.

1. 월급 트랩

가장 흔하고 명백한 약탈 적 대출 중 하나는 소위 "월급 날"대출로, 소비자에게 미래의 급여로 보장되는 소액 대출을 제공합니다. 이러한 대출은 일반적으로 수표 현금화 상점 또는 전문 대출 상점에서 이루어집니다.

무당파 책임 대출 센터 (Center for Responsible Lending)의 최근 연구에 따르면 미국인들은 매년 34 억 달러 이상의 대출 수수료를 지불합니다. 이러한 대출은 일반적으로 2 주 길이의 단기 대출로 홍보되지만 실제로는 대출을 지속적으로 갱신하거나 "이탈"하여 막대한 수수료로 장기간 소비자를 사로 잡도록 설계되었습니다. 실제로 급여 담보 대출의 연간 이자율 (APR)은 대개 400 % 이상입니다. 이러한 대출 기관에 대한 법률은 계속 지연되고 있으며 현재 주 중 절반 미만이 이에 대한 소비자 보호를 제공합니다. 가능한 가장 간단한 조언은 이러한 대출 중 하나를받지 말라는 것입니다. 귀하의 필요에 더 적합 할 수있는 옵션에는 개인 대출 및 은행 또는 신용 조합의 자금 조달이 포함됩니다.

2. 주택 소유자 함정

미국 주택 도시 개발부에 따르면 주택 소유자에 대한 약탈 적 대출에는 대출 기관, 감정인, 모기지 중개인 및 납득할 수있는 강력한 전술을 사용하는 기타 사람들이 포함됩니다.

가치를 인위적으로 부풀리기 위해 허위 평가를 사용하여 부동산을 판매하십시오.
차용인에게 대출을 받기 위해 계약금에 사용할 수있는 수입, 지출 또는 현금에 대해 거짓말을하도록하십시오.
차용인이 갚을 수있는 것보다 더 많은 돈을 빌려주십시오.
신용 기록 대신 차용인의 인종 또는 출신 국가를 기준으로 서브 프라임 대출을 사용하여 더 높은 이자율을 부과합니다. 실제로 미국 소비자 옹호자 협회 (National Association of Consumer Advocates)의 보고서에 따르면, 주로 아프리카 계 미국인 지역의 재 융자 모기지의 절반 이상이 서브 프라임 대출이며, 주로 백인 지역의 재 융자의 9 %에 불과합니다.
존재하지 않거나 원치 않는 불필요한 제품 및 서비스에 대한 수수료를 부과합니다.
소비자가 최종 벌룬 지불,이자 만 지불 (자본이없는 경우) 및 값 비싼 선불 벌금이있는 대출을 포함하여 고위험 대출을 수락하도록 설득하십시오.
의료, 실업 또는 부도덕 한 "현금 아웃"거래로 인해 현금이 필요한 차용인을 잡아 먹습니다.
차용인이 대출금을 반복적으로 재 융자하도록 장려하여 실제로 차용자에게 이익이없는 경우 주택에서 주택 소유자의 자산을 "탈락"하십시오. 모든 재 융자는 새로운 수수료를 추가하고 달성되었을 수있는 모든 자산을 소모합니다.

3. 약탈적인 자동차 딜러

To It은 오래된 고정 관념이지만 오늘날에도 계속되고 있습니다. 일부 자동차 딜러는 빈번한 소비자 학대자이자 약탈적인 대출 기관이며, 신중하게 스크립트로 작성된 대출 마감 전략을 사용하여 구매자가 파이낸싱 데스크에서 값 비싼 애드온을 구매하도록 설득합니다. 이러한 딜러를 피하는 것은 어려울 수 있습니다. 이러한 추가 기능은 일반적으로 자금 조달에 포함되기 때문에 대출 및 지불 금액을 부풀립니다. 플로리다 주 올랜도에있는 AutoAdvisors의 사장 인 Bill Goldberg에 따르면“딜러가 얻는 수익 중 가장 작은 비율은 구매 가격입니다. 수익의 가장 큰 부분은 판매 가격이 협상 된 후 금융 및 보험 상품이 제공되는 영업소에서 이루어집니다. 고객은 가장 중요한 부분이 아직 시작되지 않았을 때 판매 프로세스가 끝났다고 생각합니다. "

가격 협상을 위해 몇 시간 동안 당신을 때린 후, 자동차 딜러는 보장 된 자산 보호 (GAP) 보험과 같은 고수익 추가 기능으로 살인을 위해 이동하여 차량 가치보다 더 많은 빚을지고있는 경우 손실을 보상합니다. 많은 신용 협동 조합에서 대출을받을 때 절반의 비용으로 GAP 보험을 제공합니다.

비용이 많이 드는 또 다른 추가 기능은 차량 장애 및 생명 보험입니다. 이미 그러한 보험에 가입되어있는 경우 사망하거나 장애인이 될 경우에 대비하여 차량 대금을 지불하기 위해 새로운 보험이 필요하지 않습니다. 이 값 비싼 보험 (및 기타 추가 기능)은 귀하의 인식없이 귀하의 자금 조달 명세서에 포함될 수 있습니다. 제거하십시오. 다른 값 비싼 추가 기능으로는 녹 방지, 차량 서비스 계약, 도난 방지 패키지, 창문 에칭 등이 있습니다. 이들은 모두 딜러를위한 거대한 수익 센터이며 강력한 전술로 판매됩니다.

대중적인 금융 전술은 은행이 제공하는 이른바 "매수 율"을 자동차 딜러에게 리베이트하는 것입니다. 예를 들어 대출 기관 (은행)은 귀하에게 3 % 대출을 승인 할 수 있지만, 딜러는이 비율을 공개하지 않고 대신 5 %라고 말하는 것을 수락하도록 설득하고 실제로 딜러는 2 %의 "리베이트"를받습니다. 차관. 서류에 서명하기 전에 귀하가 진정으로 자격이되는 비율을 확인하십시오. 또한, "조건부"판매를 제안하고 새 차를 집으로 운전하는 경우 조건부 대출 금리가 급격히 부풀려서 새롭고 더 높은 금리 대출을 요구하고 그나저나 귀하의 거래가 필요하다는 사실에 놀라지 마십시오. -in은 오래 전에 사라 졌으므로 의지가 없습니다.

마지막으로, 대출 계약의 필수 중재 조항에 유의하십시오. 분쟁 발생시 법적 조치를 취할 수있는 기회가 무효화됩니다.

4. 은행과 신용 조합에도 함정이있다

급여 담보 대출 외에도 다른 단기 약탈 대출에는 은행 및 신용 조합에서 제공하는 초과 인출 보호 대출이 포함됩니다. -기간 대출. 이러한 수수료는 일부 대형 은행에서 품목 당 $ 35 이상에 도달 할 수 있으며 수수료는 각 유료 품목에 대해 징수됩니다. 따라서 계좌에 돈이 없어도 수취인이 지급된다는 것을 알고 여러 수표를 반송하면 이 약탈 전술의 편의를 위해 수백 달러의 수수료를 지불하게 될 수도 있습니다. ATM에서 인출하거나 직불 카드를 사용할 때 이러한 수수료가 발생할 수도 있습니다.

5. 긴급 대출 함정

작은“긴급”대출로 판매되지만 끝없는 부채주기에 갇힐 수있는 매우 높은 이자율이 필요한 유혹적인 자동차 담보 대출을 조심하십시오. 그리고 1 월과 2 월에 세금 환급 예상 대출에 대한 광고를 볼 때, 정상적인 환급을 위해 몇 주를 기다리지 않으려는 사람들을 대상으로 많이 판매되는 경우 TV 나 라디오를 끄십시오. 이러한 대출은 연이율이 700 % 인 놀랍도록 높은 연이율을 제공 할 수 있으며, 단순히 정상적인 환불을 기다리는 것보다 1 ~ 2 주만 절약 할 수 있습니다.

추가 도움말

대출에 대해 지불 할 이율에 대한 지침으로 실제 신용 점수를 이해하여 신용도에 대해 교육하십시오. 미국 주택 개발부의 주택 융자 약탈 적 대출 전술에 대해 자세히 알아보십시오. 해당 지역에 대한 유용한 리소스의 주별 목록을 확인하십시오.

미 법무 장관실은 "위험 신호"경고 목록과 추가 도움을 제공 할 수있는 포괄적 인 리소스 목록을 제공합니다.

가용 자원을 활용하고, 대출 능력을 이해하고, 무엇보다 진정으로 감당할 수없는 것을 소유하고 싶은 욕구를 잡아 먹는 데 자주 사용되는 고압적이고 소리가 너무나도 진실하기 어려운 전술을 피하십시오., 또는 재정적 어려움을 이용하기 위해.