은퇴 기회를 날려 보셨나요?

해변 어딘가에서 열대 음료를 마시는 것이 이상적인 은퇴에 대한 생각 일 수 있지만, 그렇게 할만큼 충분히 저축 했습니까?

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은퇴는 어떤 모습일까요?

평생 저축을 충분히하지 않아 은퇴 할 수있는 기회를 날려 버렸는지 궁금하다면 혼자가 아닙니다. 배를 항로로 돌려 보내고 일을 그만 둘 수 있도록 충분한 돈을 절약 할 수있는 몇 가지 방법이있을 수 있습니다. 랜드 마크를 둘러보세요.

인벤토리 수행

그 나이에 가까워지고 은퇴 할 수있는시기와 방법이 궁금하다면 첫 번째 단계는 자신의 재정 상황에 대한 전체 목록을 작성하는 것입니다. 어떤 빚을지고 얼마나 더 오래 빚지고 있습니까? 장래에 연로 한 부모를 돌보는 것과 같은 어떤 의무가 있습니까? 현재 총 순자산이 얼마인지 아십니까? 은퇴 할 때 얼마나 많은 사회 보장을 받게됩니까? 은퇴 할 때 어디에서 살고 싶습니까? 그렇게하는 것이 합리적입니까? 이것들은 모두 나중이 아닌 더 빨리 묻는 질문입니다.

먼저 종이 한 장을 꺼내 그 중간에 선을 그립니다. 한쪽에는 집에있는 자기 자본 금액 (공정 가치에서 모기지에 빚진 금액을 뺀 금액)과 다른 모든 투자 및 은행 계좌의 가치를 포함한 모든 자산을 나열하십시오. 다른쪽에는 모기지 잔액, 신용 카드 잔액, 자동차 대출 등과 같이 빚진 모든 잔액을 나열하십시오.이 열에있는 금액의 차이는 재정적 순자산이 될 것입니다.

사회 보장에서 얻을 수있는 혜택 알아보기

다음 단계는 www.ssa.gov에서 찾을 수있는 "my Social Security"에서 계정을 만드는 것입니다.

필수 정보를 모두 입력하면 며칠 내에 PIN 번호가 포함 된 엽서를 받게됩니다.이 엽서는 계정에 대한 전체 액세스를 위해 필요합니다. 각 사람은 자신의 계정을 가지고 있으므로 결혼 한 경우 배우자가 자신의 계정을 만들어야합니다. 시스템 자격이되는 데 필요한 40 크레딧을 이미 사용했다면 향후 사회 보장 혜택 금액에 대한 추정치가있을 것입니다. 2021 년에 SSA는 1 크레딧을 적립하기 위해 $ 1,470의 수입을 요구했습니다.

귀하의 "나의 사회 보장"계정은 정년 퇴직 연령 (1960 년 이후 출생자의 경우 67 세, 그 이전 출생자의 경우 66 세)에 예상 급여를 제공합니다. 이 추정치는 직장 생활에서 가장 높은 소득 35 년을 기준으로합니다. 25 년 동안 만 일했다면 그 중 10 년은 0으로 계산되며 이는 이상적인 상황이 아닙니다.

은퇴를 준비 할 수있는 가장 좋은 방법은 가능한 한 많이 벌면서 35 년이 될 때까지 계속 일하는 것입니다. 당신은 이미 당신의 인생에서 그 단계를 지났을 지 모르지만 모든 것을 잃지 않았습니다. 여전히 목표를 달성 할 수있는 방법이 있습니다.

사회 보장 수당을 늘리는 방법

지급을 시작할 때 보류하여 월별 사회 보장 수표 금액을 늘릴 수 있습니다. 62 세에 조기 사회 보장을 받기 시작할 수 있지만 월별 지급액은 출생 연도에 따라 66 세 또는 67 세가 될 때까지 기다렸을 때보 다 25 ~ 30 % 적습니다. 조기 사회 보장 수당을 받기 시작하는 것은 거의 항상 나쁜 생각입니다. 혜택을 일찍 받기 시작하면 훨씬 작은 수표를 받게 될 수 있습니다. 또한 70 년까지 기다릴 수 있다면 기다릴 때마다 연간 8 %를 추가로받을 수 있습니다.

모든 사람이 기다릴 수있는 것은 아니며 고용 상황이나 건강 상태로 인해 기다릴 수없는 사람들을 위해 여전히 사용할 수있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 예를 들어 어떤 사람들은 집에 축적 한 자산을 사용하고, 은퇴 연령까지 자산을 매각하거나 역 모기지를 인출하는 데 사용하는 것이 재정적으로 더 합리적 일 수 있습니다. 조기 소득이 필요한 사람들은 사회 보장 혜택을 받기 시작하기 전에 개인 또는 고용주가 후원하는 은퇴 계획에서 인출 할 수 있습니다. 두 경우 모두 CFP (Certified Financial Planner)와상의하여 조언을 구해야합니다.

IRA 기여 극대화

은퇴 연령이 가까워지면 401-K 또는 유사한 고용주가 후원하는 플랜과 자격이있는 경우 개인 IRA 또는 개인 은퇴 계정에 최대한 저축해야합니다. 전통적인 IRA는 귀하가 기부하는 해에 세금 절감을 제공하지만 Roth IRA는 은퇴 후 매우 좋은 세금 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 주식, 뮤추얼 펀드 또는 채권의 주식을 매입하여 Roth IRA에 돈을 투자 한 경우 인출하지 않는 한 이러한 투자로 발생하는 수익에 대한 추가 세금을 면제받을 수 있습니다. 조기에 자금. 당신은 여전히 "씨앗"또는 당신이 계좌에 넣은 돈에 대해 세금을 내고 있지만,이 "돈 나무"가 생산하는 "수확"에 대해서는 세금을 내지 않을 것입니다.

기대치 조정: 축소 또는 재배치

편안하게 은퇴하려면 일반적으로 월 지출을 충당하기 위해 현재 급여의 80 %가 필요합니다. 또한 Medicare 보험료 및 본인 부담 의료 비용과 같은 은퇴 비용이 추가되었을 수 있습니다. 집에 대한 비용을 지불하고 그렇게 할 수 있다면 다른 곳에 충분히 저축하지 않은 경우 퇴직을 감당할 수있는 좋은 방법 중 하나가 축소가 될 수 있습니다.

또 다른 옵션은 크기를 줄이고 동시에 재배치하는 것입니다. 매년 많은 미국인들이 국외 거주자로 은퇴하고 파나마, 코스타리카 또는 멕시코와 같은 곳에서 살기를 선택합니다. 많은 경우이 퇴직자들은 미국에 남아있을 때보 다 훨씬 적은 돈으로 살 수 있습니다.

퇴직자로 일부 국가에서 영구적으로 거주하려면 월 소득이 일정하다는 것을 증명해야 할 수 있습니다. 예를 들어, 코스타리카에서 "연금 자"또는 퇴직자는 월 소득이 $ 1,000 이상임을 입증 할 수 있어야하며이를 매월 현지 통화로 변환해야합니다. 미국의 일부 지역에서 월 임대료가 $ 500만큼 낮기 때문에 지출이 매우 검소하다면이 정도면 충분히 살 수 있습니다.

외국으로의 은퇴를 고려하고 있다면 해당 국가의 의료 보험, 가족을 만나기 위해 미국으로 돌아가는 항공편 등과 같이 지불해야 할 위험과 추가 비용을 알고 있는지 확인하십시오. 이러한 문제를 처리 한 외국인이 그러한 이동을 고려하고있는 사람들과 지식을 공유하는 많은 온라인 포럼 및 비디오입니다.

미국을 떠나는 대신 크기를 줄이고 고국의 다른 지역이나 다른 주로 이전하기로 결정할 수 있습니다. 예를 들어, 텍사스 주 댈러스에서 집의 가치가 $ 400,000이고 한 시간 떨어진 작은 마을에서 절반의 비용으로 비슷한 크기의 작은 집을 찾을 수 있다면 이러한 시나리오를 통해 크기를 줄이고 그런 다음 연금, 임대 부동산 또는 월 소득을 창출하는 기타 투자에 차액을 투자하십시오.

퇴직자를위한 부업

여전히 일할 수 있다면 부업으로 일하는 것이 재정적으로 보람있을뿐만 아니라 정신적으로도 자극적이라는 것을 알 수 있습니다. 저는 개인적으로 몇 달 동안 "지루"한 후 어떤 종류의 일에 복귀 한 많은 은퇴자들을 알고 있습니다. 사회 보장 제도를 선택했다고해서 여전히 일할 수 없다는 의미는 아닙니다. 예를 들어, 2021 년에 정년 퇴직 연령에 도달하는 경우 사회 보장 혜택을 잃지 않고 연간 최대 $ 50,521의 추가 소득을 벌 수 있습니다. *

Uber 또는 Lyft로 운전하거나 Favor를 위해 파트 타임 쇼핑을하는 것과 같은 부업은 은퇴하고 편안한 라이프 스타일을 살 수있는 추가 수입을 제공 할 수 있습니다. TaskRabbit과 같은 사이트는 핸디맨 기술을 가진 사람들이 해당 지역에서 일자리를 찾을 수 있도록 도와줍니다. 예를 들어 Stashbee와 같은 사이트가 추가 퇴직 소득의 또 다른 원천이 될 수 있지만 물건을 보관해야하는 사람들에게 차고 나 재산의 일부를 임대하는 것조차도 마찬가지입니다. 또한 AARP는 회원들에게 특정 분야의 고용 자원 및 채용 공고 목록을 제공합니다.

은퇴를 보충하기 위해 부업을 찾아야하는 경우 은퇴 한 동일한 분야의 파트 타임 근무와 같이 이미 경험이있는 직업에 지원하는 것을 고려하십시오. 대체 교육과 같은 임시 근로는 월별 청구서를 지불 할 또 다른 안정적인 수입원이있는 경우 격차를 메우고 조기 은퇴를위한 충분한 추가 수입을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.

주머니에 더 많은 돈을 가지고 은퇴하는 방법에 대한 더 많은 아이디어를 얻으려면 Dave Ramsey 및 Suze Orman과 같은 금융 작가의 주제에 대한 훌륭한 책을 읽어보십시오. 나는이 저자들의 책을 몇 권 읽었고, 게임 후반부에 그렇게하기 시작 했음에도 불구하고 나의 은퇴 계획 노력에 그들의 조언을 적용했다.