차례:
Pixabay로부터 입수 된 Chance Cox
REITs로 부동산 투자를 시작하는 방법
실물 부동산에 투자하는 방법은 여러 가지가 있지만 대부분은 많은 돈을 들여 한 번에 하나의 주요 투자를합니다. 대부분의 사람들에게 집은 가장 큰 부동산 투자이며 많은 사람들에게는 걱정할 필요가 있습니다. Roth 또는 기존 IRA의 일부로 부동산에 더 많이 투자하거나 현재 포트폴리오를 다양 화하려는 경우 해당 부동산을 관리하는 번거 로움없이 물리적 부동산을 소유 할 수있는 몇 가지 훌륭한 옵션이 있습니다.
한 가지 방법은 부동산 투자 신탁 (REIT)을 이용하는 것입니다. REIT는 미국에서 다음 기준을 충족해야하는 기업입니다.
- REIT 회사는 총 자산의 75 % 이상을 부동산, 현금 또는 미국 국채에 투자합니다.
- 임대료 징수, 부동산 융자 모기지이자 또는 부동산 판매에서 총 수입의 75 % 이상을 얻습니다.
- 매년 배당금의 형태로 주주에게 과세 소득의 90 % 이상을 지급합니다.
- 법인으로 과세되는 법인으로 인식됩니다.
- 이사회 및 / 또는 이사회가 관리합니다.
- 적어도 100 명의 주주가 있습니다.
- REIT 주식의 50 % 이상은 5 명 이하의 개인이 보유합니다.
투자자로서 저에게 REIT의 가장 매력적인 점 중 하나는 그들이 지불하는 배당금과 시간이 지남에 따라 상승하는 주식의 가치 인 자본 가치 상승입니다.
Zach 's Research에 따르면 1972 년부터 2012 년까지 40 년 동안 REIT의 연평균 수익률은 8.09 %였습니다. 나에게 그것은 전혀 나쁜 실적이 아닙니다. 물론 모든 투자에는 위험이 있으며 2009 년 금융 붕괴 기간 동안 일부 REIT의 주식은 하룻밤 사이에 50 % 이상 하락했습니다. 당신이 저와 같고 그 당시 REIT 투자자 중 한 명이라면 삼키기 힘든 약이었습니다. 그러나 주식을 보유했다면 가격이 붕괴 이전 수준으로 돌아간 다음 지난 몇 년 동안 계속 성장하고 배당금을 얻었을 것입니다.
어떤 종류의 REIT가 있습니까?
내가 당신의 관심을 불러 일으켰고 당신 자신의 작은 부동산 제국에 투자하고 싶다면 선택의 여지가 많이 있습니다. 많은 경우에 개별 REIT 회사는 예를 들어 의료 사무실 및 병원과 같은 한두 개의 부문에 집중합니다. 다른 사람들은 휴대 전화 타워 또는 제품 유통에 사용되는 창고 또는 컴퓨터 서버 팜을 수용하기 위해 부동산 주택만을 구입할 수 있습니다. 아파트 단지와 임대 주택을 소유 한 주택 REIT는 물론 쇼핑몰과 옥외 광고 표지판을 소유 한 주택 REIT도 있습니다. 각각 고유 한 위험을 수반하기 때문에 가장 편하게 느끼는 분야를 선택하는 것은 거의 압도적 일 수 있습니다.
다각화를 더 쉽게하기 위해 주요 주식 시장에서 판매되고 여러 REIT 회사의 주식을 포함하는 ETF 또는 Exchange Traded Funds가 있습니다. 제가 가장 좋아하는 ETF 중 하나는 Vanguard의 하나 인 Vanguard Real Estate ETF (VNQ)입니다. 비용 비율은 매우 합리적이며 0.12 %이며 2020 년 12 월 20 일 기준으로 평균 10 년 수익률은 8 % 이상입니다. 내가이 기사를 작성한 날짜를 기준으로 VNQ의 일부를 $ 86.76에 구입할 수 있습니다.
이러한 유형의 부동산 투자에 대한 진입 장벽은 매우 낮습니다. 특히 Charles Schwab과 같은 온라인 중개 회사가 주식 매매에 대한 모든 수수료를 제거했기 때문에 더욱 그렇습니다. 어떤 경우에는 중개 계좌를 개설하는 데 필요한 금액이 $ 100에 불과합니다. 소득을 얻었거나 배우자가있는 경우 Roth IRA에 $ 5,000에서 $ 7,000 사이를 투자 할 수 있으며 투자에 대한 소득 및 주가 상승에 대한 세금을 더 이상 지불하지 않을 수 있습니다. 제 경우에는 Roth IRA를 통해 ETF에 투자합니다. 마치 종자에 대해서만 세금을 내고 그 종자에서 자란 나무에서 열매를 수확 할 수있는 것과 같습니다.
모든 것이 좋게 들릴지 모르지만 이것이 모든 돈을 투자하는 가장 좋은 방법입니까? 대부분의 금융 전문가는 모든 계란을 한 바구니에 넣지 말라고 조언하고 대신 채권, 주식, 은행 CD 및 실물 금과 같은 여러 투자에 대해 저축 또는 은퇴를 다양화할 것을 권장합니다. 은퇴 연령이 가까워지면 시장 손실을 보상 할 시간이 줄어들 기 때문에 투자 전략은 더욱 보수적이어야합니다.
각 투자 시나리오는 다르며 일부 고문은 포트폴리오의 10 % 이상을 부동산에 투자 할 것을 제안합니다. 그 비율은 REITs와 REIT ETF에 대한 나의 소유와 비슷합니다.
REITs는 투자로서 실제 부동산과 어떻게 비교됩니까?
REIT 또는 REIT ETF에 대한 투자와 실제 부동산 구매를 비교하는 것은 매우 어렵습니다. 많은 현명한 투자자들에게 자신의 재산을 소유하는 것이 훨씬 더 유리한 제안이 될 수 있습니다. 재산에 자금을 조달하기 위해 자신의 돈의 일부만 사용할 수 있고 유지비와 함께 매달 그 모기지를 지불하는 금액으로 임대 할 수 있다면 REIT에 동일한 금액을 투자했습니다. 모기지가 끝날 때 세입자는 투자 비용에서 시간을 포함한 모든 비용을 뺀 금액을 지불했을 것입니다.
REITs 대 물리적 부동산 비교는 사과 대 오렌지 비교입니다. 그럼에도 불구하고 그것은 "REIT 's vs. Owning Your Own Real Estate"와 같은 제목의 기사에서 "The Motley Fool"과 같은 금융 사이트에서 꽤 많이 재조명됩니다. 많은 사례에서 스스로 부동산을 구매함으로써 훨씬 더 앞서 나갈 수 있지만 위험은 두 자산 모두 동일하지 않으며 단순히 직접 비교할 수 없습니다. 예를 들어, 자신의 지역 부동산 시장은 지역 고용주가 마을을 떠나는 것과 같은 중대한 수정이 필요할 수 있습니다. 또는 운이 좋지 않아 임대 물에 대해 값 비싼 재산 피해를 반복적으로하는 세입자를 얻을 수 있습니다. (거기서 직접 처리해야했습니다.) 자신의 자산을 소유 할 때 보상과 위험이 집중됩니다.
앞서 언급 한 뱅가드 펀드 인 VNQ는 180 개가 넘는 서로 다른 REIT를 소유하고 있으며, 이는 차례로 수백 개의 도시와 주에 퍼져있는 수백 개의 서로 다른 자산을 소유 할 수 있습니다. 한 지역에서 침체가 발생하거나 임차인이 어딘가에서 지불을 그만두더라도 투자에 대한 결과는 실제 부동산을 소유 한 것처럼 심각하지 않을 것입니다.
나는 임대 부동산 소유에 반대하지 않습니다. 나는 그것을 매우 좋아하고 내 소득 재산을 가지고 있습니다. 내 인생의이 시점에서 나는 더 이상 임대를 소유하지 않으며 더 이상 연체료 세입자로부터 임대료를 징수하거나 지붕, HVAC 또는 온수기의 상태에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 또한 COVID-19 위기로 인해 제가 살고있는 텍사스 주 오스틴은 몇 달 동안 퇴거에 대한 모라토리엄을 제정했습니다. 저는이 집에 사는 사람들과 임대료를 낼 수없는 사람들에 대해 깊이 공감하지만, 집주인에게도 공감합니다. 많은 사람들은 집주인에게도 공감합니다. 많은 사람들은 그들이 아무것도 모으지 않은 부동산에 대한 모기지 지불을 어렵게하는 작은 투자자들입니다. 월 임대료.
내 마음의 평화를 위해 저는 나이가 들어감에 따라 임차인을 처리하는 대신 REIT ETF를 포함한 여러 다른 자산 클래스로 은퇴 기금을 다양 화하기로 선택했습니다. 위험을 이해하고 투자를 다각화하는 다른 방법을 원한다면 자신의 포트폴리오에 REIT 및 REIT ETF를 추가하는 것을 고려할 수 있습니다. 그러나 다른 투자와 마찬가지로 결정을 내리기 전에 먼저 투자 전문가와상의하십시오.
출처
이 기사의 출처는 다음과 같습니다.
Investopedia, Zacks Research,
© 2020 Nolen Hart