CD 사다리 투자 전략이 작동하는 방법

많은 투자자가 CD 래더 투자 전략 (CD 래더 링이라고도 함)에 대해 알고 있지만이 투자 전략이 무엇인지, 언제 사용하는 것이 합리적이며 왜 고정 금리 증권에 투자하는 가장 좋은 방법이 될 수 있는지 이해하는 사람은 거의 없습니다.

미국 연방 준비 은행이 양적 완화 (QE)를 종료하고 이자율이 몇 년 동안 상승 할 것으로 예상됨에 따라 (경제가 회복됨에 따라) CD 래더 투자 전략 (아래에 설명 됨)을 사용하는 것은 많은 의미가 있습니다. CD 래더 링을 사용하면 보수적 인 투자자가 단순히 CD에 많은 투자를하는 것보다 CD에서 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.

계속 읽으면 금리 상승시기에 CD 래더 링이 견고한 투자 전략 인 이유를 이해할 수 있습니다.

예금 증명서 (CD) 란 무엇입니까?

예금 증서 (CD)는 은행이 일정 기간 동안 지급되는 고정 이자율을 지급하겠다고 약속하는 약속 어음입니다. 이자는 연간 이자율로 알려진 복리없이 ​​지급되거나 연간 이자율로 알려진 연중 (즉, 매주, 매월) 주기적으로 복리로 지급됩니다.

3 개월에서 10 년 사이의 기간을 포함하는 CD를 구입할 수 있습니다. 길이가 긴 CD는 짧은 CD보다 더 높은 이자율을 지불합니다. 은행이 CD 구매자에게 지불하는 이자율은 단기 이자율이 상승함에 따라 증가하며, 이는 향후 몇 년 동안 일어날 것으로 예상됩니다.

CD 래더 투자 전략의 목표는 무엇입니까?

CD 래더 투자 전략의 목표는 CD 수익률이 처음에 낮을 때 CD 투자에 전념하는 모든 돈을 투자 할 경우 얻을 수있는 것보다 더 높은 평균 CD 연간이자 수익률을 확보하기 위해 시간이 지남에 따라 CD에 평균화하는 것입니다. 기간.

CD 래더 투자 전략의 설명 및 예

CD 사다리 투자 전략은 금리가 상승함에 따라 시간 간격으로 CD를 투자하여 더 높은 CD 수익률을 확보하는 것입니다. 한 번에 구입하려는 모든 CD를 구입하는 대신 이자율이 낮은 반면 CD 사다리 투자 전략을 사용하면 CD 수익률이 상승 할 것이라는 기대와 함께 시간이 지남에 따라 투자가 비틀 거립니다.

CD 래더 투자 전략의 목표는 CD 수익률이 처음에 낮을 때 CD 투자에 전념하는 모든 돈을 투자 할 경우 얻을 수있는 것보다 더 높은 평균 CD 연간이자 수익률을 확보하기 위해 시간이 지남에 따라 CD에 평균화하는 것입니다. 기간.

예를 들어, 투자자가 CD에 투자 할 수있는 $ 200,000가 있고 5 년 만에 만기 된 CD가 현재 연간이자 수익률 2 %를 지불한다고 가정합니다. 그러나 수익률은 시간이 지남에 따라 상승 할 것으로 예상되므로 CD 수익률이 상승함에 따라 단계적으로 $ 200,000를 보류하고 투자하는 것이 합리적입니다. CD 금리 수익률이 상승하는 환경에서 CD 래더 투자 전략을 구현하기 위해 투자자는 시간이 지남에 따라 금리가 수익을 올리기 때문에 각 CD 투자가 더 높은 CD이자 수익률로 이루어지면서 $ 200,000를 단계적으로 투자 할 것입니다. 이 예의 목적을 위해, CD 래더 투자 전략을 사용하는 투자자가 5 년 만에 $ 200,000를 5 년 CD에 투자 할 때까지 5 년 만에 완성되는 CD에 6 개월마다 $ 50,000를 투자한다고 가정 해 보겠습니다. 투자자가 $ 200,000 전체를 투자하는 데는 2 년이 걸립니다. 금리가 예상대로 오르면2 년 동안 2 %에서 4 %로 가정하면 투자자는 평균 이자율이 3 % 인 5 년 CD로 평균을 낼 것입니다. 이것은 그들이 처음에 2 %의 수익을 올렸을 때 5 년짜리 CD에 20 만 달러를 모두 투자했을 때 얻은 것보다 추가로 1 %의이자 수익을 제공합니다.

실제로 CD 래더 투자 전략을 구현하려는 투자자는 모든 시간 간격을 사용할 수 있습니다. 기간을 단축하거나 연장 할 수 있으며 금리 환경 및 전망의 변화에 ​​따라 금액을 조정할 수 있습니다. 핵심은 나중에 발행되는 고수익 CD를 캡처하기 위해 시간이 지남에 따라 수율이 증가함에 따라 CD로 평균화하는 것입니다.

만기일에 도달하기 전에 CD를 사용하면 대부분의 경우 CD 발행자에 의해 벌금이 부과됩니다. 조기 인출 페널티는 상당 할 수 있으며 발행자가 제공 한 CD 구매 계약서에서 확인할 수 있습니다. CD가 만기되기 전에 CD에 투자 한 돈이 필요할 수있는 경우, 만기 기간이 더 짧은 CD에 투자하거나 다음과 같이 벌금없이 인출에 쉽게 액세스 할 수있는 계정에 돈을 보관하는 것이 좋습니다. 머니 마켓 또는 저축 계좌.

CD 사다리 투자 전략을 구현하려면 시간이 지남에 따라 더 높은 수준에서 CD를 구입하십시오.

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CD 래더 투자 전략을 사용해야하는 이유는 무엇입니까?

금리가 상승하는 기간 동안 CD 래더 투자 전략을 사용하는 주된 이유는 두 가지입니다.

1. 은행이 지불하는 CD이자 수익률이 상승함에 따라 CD 사다리 투자 전략을 통해 투자자는 더 높은 수익률로 CD를 평균화 할 수 있습니다.
2. CD는 몇 개월 또는 몇 년에 걸쳐 구입하기 때문에 향후 다른시기에 성숙 될 것입니다. 이는 금리가 이전보다 높을 경우 CD에 더 높은 수익률로 CD에 재투자하거나 미래의 경제 환경에 적합한 다른 투자 옵션을 위해 단계적으로 현금을 확보합니다.

CD 래더 링을 사용할 때 CD 투자를 보호하는 방법

투자자가 은행에 돈을 투자 할 때 은행 실패는 항상 우려 사항입니다. 좋은 소식은 CD가 FDIC 보험에 가입 한 은행에서 구입하고 FDIC 보험 한도액 $ 250,000를 초과하지 않는다는 가정하에 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에 의해 보호된다는 것입니다.

투자자가 CD에 투자 할 수있는 금액이 $ 250,000 이상인 경우, CD에 투자 한 자금이 FDIC 보험으로 보장되도록 한 은행에 $ 250,000 이상을 투자하지 않는 것이 매우 중요합니다. CD에 투자 할 금액이 $ 250,000 이상인 투자자는 CD 투자를 여러 FDIC 보험에 가입 한 은행으로 나누어 CD 투자를 $ 250,000 보험 한도 이하로 유지해야합니다.