이슬람 은행은 어떻게 돈을 버나요?

중동의 은행은 어떻게 돈을 버나요?

이슬람 은행 (일명 이슬람 은행)은 샤리아 법률 및 규정에 따라 운영되는 금융 기관입니다. 표면적으로 무슬림 은행과 다른 (더 전통적인) 금융 기관 사이에는 거의 차이가 없습니다. 사실, 대부분의 사람들은 이러한 기관이 어떻게 작동하는지 전혀 모르고 있습니다. 그러나 샤리아 법을 따르는 것은이 은행들이 어떻게 돈을 벌고 이윤을 유지하는지에 대한 중요한 의미를 갖는다 (즉, 많은 무슬림 은행은이자를 부과하지 않는다). 이 허브는 여러분의 지식을 더 해주고 좁지 만 성장하는 금융 산업 부문의 단점을 이해하는 데 도움이되기를 바랍니다.

이슬람 은행

무슬림과 재래식 은행의 가장 큰 차이점

이것이 일을 상당히 단순화하고 있지만, 무슬림 은행과 관련 금융 기관은 샤리아 법에 기반한 세 가지 광범위한 특정 조건 (제약 조건)을 따릅니다.

1. 무슬림 은행 및 관련 은행 기관은이자를 부과 할 수 없습니다.

이것은 아마도 대부분의 이슬람 은행이 알려진 가장 큰 제약이자 하나의 큰 특징 일 것입니다. 무슬림 은행이 운영되는 일부 비 무슬림 국가에서는 마케팅상의 이유로 무슬림 은행 대신 '무이자 은행'이라는 광범위한 용어로 운영된다는 점이 매우 두드러집니다.

이자를 부과하지 않는 이유는 "이익을 위해 일해야한다"는 샤리아 법의 해석과 도움이 필요한 사람에게 단순히 돈을 빌려주는 행위는 일로 간주되지 않기 때문입니다. 요컨대, "돈은 더 많은 돈을 만드는 데 사용할 수 없습니다." 따라서 은행이 이슬람으로 간주 되려면 항상 돈 / 이익을 얻기 위해 일종의 서비스를 제공해야합니다.

2. 이슬람 금융은 비즈니스 거래에서 "argharar"라고도하는 높은 수준의 불확실성을 허용하지 않습니다.

이러한 제약을 준수하기 위해 무슬림 은행은 모든 정보를 잠재 투자자에게 공개하고 잠재적 인 사업 이익을 위해 모든 정보를 요청해야합니다. 이 규칙에서 따르는 중요한주의 사항은 이슬람 금융 기관은 소유하지 않은 것을 판매 할 수 없다는 것입니다. 귀하가 소유하지 않은 것을 판매하는 것은 사용할 수없는 위험이 매우 높기 때문에 가장 높은 위험 수준으로 간주됩니다. 따라서 파생 상품이나 CDO (담보 부채)와 같은 금융 상품의 판매는 몇 년 전 세계 경제를 무너 뜨 렸던 상품으로 금지되거나 "괴롭힘"으로 간주됩니다.

3. 이슬람 금융은 도덕적으로 올 바르고 윤리적 인 목적에만 투자 할 것을 요구합니다

따라서 무슬림 은행은 도박, 매춘, 노예제 또는 마약 밀매와 같은 특정 악행 및 도덕적으로 회색 비즈니스 가격에 투자하는 것이 금지됩니다.

코인

무이자 모델로 수익 창출

이슬람 금융의 상당 부분이므로 무이자 금융이 이슬람 금융 상황에서 비즈니스 운영에 미치는 영향에 대한 두 가지 예를 제공하고 싶습니다. 먼저 은행에 계좌를 개설하는 간단한 경우를 살펴 보겠습니다. 많은 기존 은행에서이자가있는 저축 계좌가 고객에게 제공됩니다. 이자율은 고객이 은행에 돈을 투자하고 보관할 수있는 방법으로 홍보 및 마케팅됩니다.

그러나 이슬람 금융에서 저축 계좌는 일반적으로 일부 기록 또는 이익 / 손실 에 따라 광고 또는 마케팅됩니다. 무슬림 은행의 성공적인 거래로 인한 이익은 개별 저축 계좌에 재분배됩니다. 그러나 은행의 실패한 거래로 인한 손실은 저축 계좌에도 영향을 미칠 수 있습니다.

또 다른 예는 무슬림 은행이 모기지를 처리하는 방법입니다. 현재 $ 350,000에가는 집을 사고 싶다고 가정 해 보겠습니다. 기존 은행 기관의 모기지를 통해이 집을 구입하는 경우. 은행은 $ 300,000의 대출을 제공 할 것입니다 (그리고 나머지 돈은 내려 놓을 것입니다). 300,000 달러는 특정 이자율로 대출됩니다 (6 %라고 가정 해 보겠습니다). 당신이 그 대출금을 갚을 때 (관대하게 지금부터 30 년 후라고합시다), 당신은 은행에 총 $ 647,514.00을 지불하게 될 것입니다.

이것은 금리를 믿지 않는 무슬림 은행 기관과는 극명한 대조를 이룹니다. 이 경우 무슬림 은행은 관심있는 집을 완전히 사서 판매 가격에 $ 60,000 또는 $ 70,000를 추가로 표시 한 다음 다시 판매하는 등 거래에 직접 관여합니다. 그런 다음이 새로운 가격 $ 360,000를 할부로 지불합니다. 결국, 당신은 실제로 엄청난 돈을 절약하게됩니다.

은행은 해외에서 매우 다른 방식으로 이익을 얻습니다!

Sharia 규정 준수 재무 준수의 어려움

오늘날에도 이슬람 금융은 산업으로서 2 조 달러 규모의 메가 마켓 플레이스로 팽창했습니다. 성공으로가는 길은 쉽지 않았습니다. 이슬람 금융을 제한하는 앞서 언급 한 규칙은 샤리아를 준수하는 기업이 기존 은행이 침을 흘리는 많은 수익성있는 활동에 참여하는 것을 막았습니다.

역사적으로 이슬람 금융과 그 실천 기관은 수백 년 동안 중동과 몇몇 다른 이슬람 국가에서 보호되어 왔습니다. 더욱이 그들 중 상당수는 이슬람 금융과 샤리아 법의 대의를 위해 헌신 한 부유 한 국가 또는 제국의 지원을 많이 받았습니다.

더욱이 전 세계 대부분의 지역이 무슬림 은행 거래를 통제 할 규제 프레임 워크가 부족하기 때문에 글로벌 성장과 확장이 특히 어려웠습니다. 앞서 살펴본 모기지 사례의 간단한 예입니다. 비 무슬림 국가에서는 거래에 대해 두 번 세금이 부과 될 가능성이 높습니다 (한 번, 은행이 집을 구매할 때, 그리고 은행이 집을 다시 팔 때).

글로벌 경쟁

특히 우려되는 것은 무슬림 은행 기관이 글로벌 무대에서 효율적으로 경쟁 할 수 없을 것이라는 우려입니다. 많은 보조금을받는 문화 환경에서 오랫동안 운영해 왔습니다. 무슬림 은행은 기존 은행보다 끈기와 효율성이 부족하다는 정당한 우려가 있습니다. 물론 이것이 사실인지 아닌지는 시간 만이 알 수 있습니다.

영국 이슬람 은행

글로벌 무대에서의 성공

많은 걱정과 불안에도 불구하고 무슬림 은행은 큰 성공을 거두었습니다. 예를 들어 영국은 이슬람 금융 및 샤리아 준수 금융 거래를위한 최고의 서부 중심지로 빠르게 자리 매김하기 위해 노력하고 있습니다. 2014 년 현재 영국에는 6 개의 주요 무슬림 은행이 있습니다. 를 포함하여 영국의 이슬람 은행 (위 그림 참조). 더욱이 런던은 최근에 채권에 해당하는 이슬람 금융 인 Sukuk을 발행하는 최초의 비 무슬림 지역이되었습니다.

한편, 소액 금융의 세계에서 무슬림 은행은 단기 및 장기 대출 모두에서 인기있는 옵션이되고 있습니다. 인구의 3 분의 1 이상이 무슬림으로 식별되는 에티오피아와 같은 개발 도상국에서는 무슬림 은행 상품이 더 안전하고 지역 전통과 일치하는 것으로 간주됩니다.