신용 카드 부채에서 더 빠르고 현명하게 벗어나는 방법

평균 미국 가구에 대한 전반적인 부채 및 저축 통계

미국 가정의 평균 부채는 $ 155,000 이상입니다. 부채에는 모기지, 자동차 대출, 학자금 대출, 신용 카드 잔액, 의료 청구서, 서명 대출, 체납 세 및 초과 인출 비용이 포함됩니다. 국가의 3 분의 1 이상이 제때 청구서를 지불하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 최근 연구에 따르면 평균적인 미국 가정은 연간 소득의 약 3.5 %를 저축하는 반면, 아시아계 평균 가정은 연간 소득의 30 % 이상을 저축합니다. 미국 가정의 연간 소득이 $ 20,000이든 $ 200,000이든, 그들은 수입의 대부분, 전부 또는 그 이상을 지출 할 가능성이 높습니다.

Money-zine에 따르면, 미국의 소비자 부채는 미국에 거주하는 모든 남성, 여성 및 어린이에게 $ 11,140의 부채가 있습니다. 그리고 여기에는 모기지와 관련된 부채는 포함되지 않습니다.

미국인들은 왜 그렇게 빚이 깊습니까? NerdWallet.com의 최근 연구에 따르면:

평균적인 미국인이라면 벌어 들인 $ 1.00 당 $ 1.26을 지출합니다. 예를 들어, 연간 소득이 $ 50,000이면 $ 63,000를 지출하고 $ 13,000의 차액을 지출합니다. 연간 소득이 $ 75,000 인 경우 $ 94,500을 지출합니다. 이는 $ 19,500의 차이입니다. 연간 소득이 $ 125,000 인 경우 $ 157,500을 지출하고 이는 $ 32,500의 차이입니다. 기타 등등. CreditDonkey.com에 따르면, "미국에서 약 3,800 만 가구가 손을 맞대고 살고 있습니다. 즉, 월급의 모든 페니를 지출합니다. 놀랍게도 이들 중 2/3가 평균 소득이 41,000 달러로 연방 정부보다 훨씬 높은 수준입니다. 빈곤 수준. "

어느 세대와 최고의 저축? CreditDonkey.com에 따르면:

평균 미국 가구에 대한 신용 카드 부채 통계

미국 소비자의 70 % 이상이 적어도 하나의 신용 카드를 가지고 있습니다.
미국 가정의 평균 신용 카드 부채는 16,000 달러가 넘습니다.
미국 가정의 절반 이상이 신용 카드 잔액을 매달 가지고 있습니다.
신용 카드 부채가있는 평균 미국 가정은 매년 거의 $ 1,300의이자를 지불하고 있습니다.
미국 가구의 거의 10 %가 신용 카드 부채가 $ 20,000 이상입니다.
신용 카드 잔액이 $ 5,000이고 연이율이 25 %이고 매달 $ 125를 지불하는 사람은 잔액을 상환하려면 7 년 이상 $ 5,800의이자가 필요합니다.
평균적인 소비자는 일반적으로 잔액이있는 신용 카드에 $ 7,500 이상의 부채를 가지고 있습니다.
NerdWallet.com에 따르면, "연간 $ 157,479 이상을 수입하는 가구는 $ 21,432 미만의 가구에 비해 신용 카드이자를 거의 4 배 더 많이 지불합니다." 그들은 저소득 가구가 신용 카드 부채로 $ 3,611, 즉 연간 소득의 18 %를 빚지고 있다고 덧붙였습니다. 고소득 가구의 카드 잔액은 $ 10,036 또는 소득의 7 % 미만입니다.
미국 성인 3 명 중 1 명은 징수금이 있습니다. 여기에는 신용 카드, 개인 대출, 무담보 신용 한도, 자동차 및 급여 담보 대출, 의료 청구서, 자녀 양육비, 심지어 주차 티켓까지 포함됩니다.
1 인당 신용 카드 부채가 가장 많은주는 알래스카, 뉴저지, 하와이, 메릴랜드, 버지니아, 코네티컷, 캘리포니아, 뉴욕, 뉴햄프셔 및 매사추세츠입니다.

은행에 더 낮은 이자율을 요청하십시오

이 허브는 신용 카드 부채에서 더 빠르고 현명하게 벗어나는 방법을 알려줍니다. 명확히하기 위해, 지금 배우려는 것은 부채 통합, 부채 정산 또는 파산 보호 신청을 포함하지 않습니다.

신용 카드 부채 전략은 다음과 같습니다.

대신 채무 통합 또는 채무 정착 프로그램에 등록의 이유는 낮은 금리에 대한 은행에 물어와 도 월별 신용 카드 결제 (들)을 증가시킨다. 다음은이 두 가지 전략이 얼마나 잘 작동하는지에 대한 몇 가지 예입니다.

첫째, 신용 카드 발급 사에 5 분 전화 통화를하면 수백 또는 수천 달러의이자 비용을 절약 할 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까? PBS.org 제공, 다음은이 접근 방식이 얼마나 잘 작동하는지에 대한 예입니다.

Business.HighBeam.com은 연체율과 연체율의 증가로 인해 신용 카드 발급자가 카드 소지자와의 거래를 줄이는 경향이 더 커졌다 고 덧붙였습니다. 이자율이나 월별 지불액을 낮추거나, 벌금을 면제 받거나, 현재 지불해야 할 금액보다 훨씬 적은 금액으로 합의에 도달 할 수도 있습니다.

은행이 신용 카드의 APR을 퍼센트 포인트 만 낮추더라도 장기적으로 수백 또는 수천 달러의이자를 절약하고 부채에서 더 빨리 벗어날 수 있습니다.

다음은이 전략이 얼마나 잘 작동하는지에 대한 몇 가지 예입니다.

연이율이 21.5 % 인 신용 카드 부채가 $ 25,000이라고 가정 해 보겠습니다. 추가 비용이나 현금 서비스를 제공하지 않는다고 가정 할 때 매월 $ 500을 고정 지불하면 부채가 없어지는 데 128 개월이 걸립니다. 이자는 $ 38,890.29이고 총액은 $ 63,890.29 (원금 +이자)입니다. 요약:

먼저 신용 카드 회사가 이자율을 21.5 %에서 20.5 %로 낮추어 1 % 포인트 차이를 낸다고 가정 해보십시오. $ 500의 고정 된 월 납입금을 계속해서 지불한다고 가정하면, 14 개월 더 빨리 부채에서 벗어나이자 비용으로 $ 6,923.13을 절약 할 수 있습니다. 모든 것을 요약:

다음으로, 신용 카드 발급 사가 이자율을 21.5 %에서 19 %로 낮추어 2.5 % 포인트 차이를 낸다고 가정합니다. $ 500의 고정 된 월 납입금을 계속해서 지불한다고 가정하면 27 개월 더 빨리 부채에서 벗어나이자 비용으로 $ 13,878.86을 절약 할 수 있습니다. 요약:

마지막으로 신용 카드 회사가 이자율을 21.5 %에서 17 %로 낮추어 4.5 % 포인트 차이를 낸다고 가정합니다. $ 500의 고정 월납을 계속한다고 가정하면 40 개월 더 빨리 부채에서 벗어나이자 비용으로 $ 20,042.24를 절약 할 수 있습니다.

월별 신용 카드 결제를 늘리십시오

이제 당신은 어떻게 볼 수 있도록 그것의 시간이 증가 하여 매월 신용 카드 지불하는 것은 크게는 총이자 지불과 함께 당신의 빚을 갚기 위해 소요되는 시간을 줄일 수 있습니다:

APR이 17.5 % 인 신용 카드 부채가 $ 15,000이라고 가정 해 보겠습니다. 추가 구매 나 현금 서비스를 제공하지 않는다고 가정 할 때 최소 월 $ 300를 지불하면 부채가 없어지는 데 88 개월이 걸립니다. 이자 $ 11,281과 총 $ 26,281 (원금 +이자)를 지불하게됩니다. 요약:

월 지불액을 $ 300에서 $ 305로 늘리면 3 개월 빨리 부채에서 벗어나 $ 427의이자를 절약 할 수 있습니다. 모든 것을 요약:

월 지불액을 $ 300에서 $ 310로 늘리면 5 개월 빨리 부채가 면제되고 $ 820를 절약 할 수 있습니다. 요약:

월 지불액을 $ 300에서 $ 325로 늘리면 1 년 더 빨리 부채에서 벗어나 $ 1,838의이자를 절약 할 수 있습니다. 모든 것을 요약:

월 지불액을 $ 300에서 $ 350로 늘리면 21 개월 더 빨리 부채가 면제되고 $ 3,142의이자를 절약 할 수 있습니다. 요약:

월 지불액을 $ 300에서 $ 400으로 늘리면 34 개월 더 빨리 부채가 면제되고 $ 4,885의이자를 절약 할 수 있습니다. 모든 것을 요약:

월 지불액을 $ 300에서 $ 500으로 늘리면 49 개월 더 빨리 부채가 면제되고 $ 6,795의이자를 절약 할 수 있습니다. 요약:

MoneyChimp.com은 "조금 더 적게 구입하고 부채를 조금 더 줄이면서 매월 조금만 희생해도 큰 차이를 만들 수 있습니다."라고 말합니다. 그들은 추가합니다:

캘리포니아 부부가이 전략을 사용하여 부채가없는 방법:

2010 년 3 월까지 Michael과 Jennifer (실명이 아님)는 거의 4 만 달러의 신용 카드 부채를 쌓았습니다. 몇 년 동안 플라스틱을 사용하여 집 개량부터 딸의 결혼식 비용에 이르기까지 모든 자금을 조달 한 후, 그들은 5 개의 신용 카드로 월 최소 지불액을 겨우 지불 할 수있었습니다. 마이클과 제니퍼는 예산을 유지하지 않았고 그들의 수입을 넘어서 살고있었습니다. 채권자들의 전화와 편지는 끊임없는 걱정과 함께 소비자 신용 상담원의 도움을 받도록 동기를 부여했습니다.

마이클과 제니퍼는 파산 신청이나 채무 정산에 대해 불편 함을 느꼈습니다. 대신 그들은 부주의 한 소비 습관을 바꾸고 여분의 돈을 신용 카드 부채를 줄이기 위해 사용하기로 결정했습니다. 다음은 Michael과 Jennifer의 극단적 인 재정적 변화에 대한 요약입니다.

인구 통계:

이름: 익명 성을 보호하기 위해 인터뷰 한 부부는 실명 사용을 원하지 않습니다. 대신 Michael과 Jennifer라고 부르고 있습니다.
위치: 샌프란시스코 베이 지역
현재 연령: 마이클은 59 세, 제니퍼는 55 세입니다.
혼인 상태: 25 년 이상 부양 가족없이 기혼했습니다.
집 임대 또는 소유: Michael과 Jennifer는 집을 소유하고 있으며 월 $ 1,737.00의 모기지가 있습니다.
고용 상태: 두 배우자 모두 정규직으로 일하고 있습니다.
신용 카드 부채가없는 기간: 3 년

부채를 줄이기 전 재무 프로필:

연소득 합계: 약 $ 150,000
신용 카드 부채 금액: 거의 $ 40,000
신용 카드 수: 5
5 개 카드 모두에 대한 통합 이자율: 16 %
모든 카드에 대한 총 최소 월 지불액: 약 $ 600

최소 월 상환액을 계속 지불하면 Michael과 Jennifer가 부채에서 벗어나는 데 13 년 3 개월이 걸렸을 것입니다. 그들은이자 $ 55,000와 총 $ 95,000 (원금 +이자)를 지불했을 것입니다.

Michael과 Jennifer의 부채 감소 계획:

6 개월 간의 신중한 재정 계획 끝에 Michael과 Jennifer는 부채 터널의 끝에서 빛을보기 시작했습니다. 교통에서 세금에 이르기까지 모든 비용을 절약함으로써 월별 신용 카드 결제 금액을 600 달러에서 1,200 달러로 두 배로 늘 렸습니다. 마이클과 제니퍼는 44 개월 만에 부채가 없어지고이자를 4 만 달러 이상 저축했습니다.

다음은 그들이 실행 한 비용 절감 조치 중 일부입니다.

두 배우자 모두 휴대폰 요금제를 변경하고 한 달에 $ 50 이상을 절약했습니다.
그들은 연간 식료품 비용을 약 1,200 달러 줄였습니다.
일주일에 여러 번 외식하는 대신 한 달에 한두 번 외식을하고 연간 $ 2,000 이상을 절약했습니다.
그들은 연간 세금 청구서에서 $ 3,500 이상을 삭감했습니다. 예를 들어 Michael은 연간 401 (k) 기여도를 6 %에서 15 %로 늘리고 Jennifer는 그녀의 금액을 7 %에서 10 %로 늘 렸습니다.
Michael은 이스트 베이에서 BART (Bay Area Rapid Transit)를 샌프란시스코 금융 지구에서 직장으로 가져 갔고 가스, 주차 및 교량 통행료를 연간 $ 4,000 이상 절약했습니다.