차례:
나는 현재 $ 91,436과 학자금 대출 빚의 일부 센트의 소유자입니다. 학교에 다니는 동안 대출 기관의 상환 프로그램 중 하나를 선택했는데 제대로 설명이 되었 더라면하지 않았을 것입니다. 그 당시 저는 학교에서 한 달에 50 달러를 지불하고있었습니다. 그리고 소년, 매년 나는 미친 관심에 맞았습니다. 1 년에 $ 17,000, 다음에는 $ 19,000를 약간 넘었습니다. 그런 다음 나는 연기하기로 결정했습니다. 다시 한 번 더 잘 알지 못했고 그랬 으면 좋겠습니다. 나는 내년에 축적 된 관심에 푹 빠졌다. 따라서 32,000 달러는 4 년 만에 거의 10 만 달러로 증가했습니다.
그런 다음 인생이 맞았습니다. 나는 일자리가 없어서 일자리를 구할 수 없었고 남편 만이 일을했습니다. 우리는 모기지 지불, 자동차 지불 및 기타 기타 청구서를 받았으며 그 기간 동안 발생한 주요 비상 사태를 포함하여 음… 불이행했습니다.
제가 대출을 불이행했을 때 (예, 대출, 4 개, 2 개, 연방 2 개) 대출 기관으로부터 하루에 20 건 이상의 전화를 받았습니다. 그들은 내 남편 (그는 내 공동 서명자)에 대한 임금 압류에서 법정, 자산 손실에 이르기까지 모든 것을 위협했습니다. 한 명은 내 아이들을 제거하겠다고 위협하기도했습니다.
파산은 내 모든 대출금에 대해 남편을 낚아 채게 할 것이기 때문에 나에게는 선택 사항이 아니 었습니다. 그래서 저는 제 엉덩이를 장비하고 제가 가진 것으로 작업하기 시작했습니다. 나는 대출 기관에 전화를 걸어 이자율 인하 프로그램을 받았고 2 년 동안 그 기간 동안 대출 잔고가 거의 $ 15,000 떨어졌습니다. 안타깝게도 6 개월 추가 자격이 없었고 학자금 대출 상환액은 한 달에 $ 1,001입니다. 우리는 여전히 월급이 하나 밖에 없지만 외식을하지 않고 식료품을 대량으로 쇼핑하고 다른 곳에서 작은 물건을 사서 담배 제품을 포기했습니다. 한 달에 약 637 달러 (대출금에 추가됨)를 절약하고 재택 근무 안정된 일자리를 얻을 때까지 부업을합니다. 내 대출. 매년 세금 시간에 포함하려면갚을 청구서가 없다면, $ 1,000를 제외한 모든 금액이 제 미친 대출에 사용됩니다. 이로 인해 대출 기간 22 년 전인 2025 년에 91,000 달러를 모두 상환 할 예정입니다.
학자금 대출 부채: 현실
영리 대학의 부상과 장학금 및 보조금을 통한 대학 자금 부족으로 학자금 대출 부채는 조부모 시대 이후 거의 세 배가되었습니다. 2020 년 4 월 현재 미국 학자금 대출 부채는 1.6 조 달러이며, 평균 학생 / 가구는 1.6 조 달러 중 38,000 달러입니다. 가장 비싼 주, 캘리포니아, 뉴욕 및 플로리다는 학자금 대출 부채의 약 20 %를 보유하고 있습니다. 1 조 6 천억 달러의 부채 중 약 11 %의 차용인이 90 일 이상 늦거나 대출 불이행 상태입니다.
취업 시장
일자리를 찾기가 점점 더 어려워지고 있습니다. 그것은 아무것도 없다는 것을 의미하는 것이 아니라 점점 더 많은 사람들이 당신과 같은 위치를 위해 싸우고 있음을 의미합니다. 일자리를 얻기가 더 어렵습니다. 누군가가 당신보다 더 자격이 있든, 당신이 과잉 자격을 얻었 든, 당신의 이력서가 다른 사람들이 지원하는 것만 큼 강력하지 않든, 괜찮은 급여를받는 직업은 찾는 것뿐만 아니라 얻는 것도 엄청나게 어렵습니다. 특히 채용 담당자가 찾고있는 특정 분야의 학위 나 경험이없는 경우.
그래서 어디서부터 시작합니까?
먼저 은행 계좌를 분석해야합니다. Excel, Quicken 등과 같은 특정 유형의 입력 형식으로 최소 6 개월의 명세서를 검토하고 지출 습관을 자세히 살펴보십시오. 6 개월 동안 테이크 아웃에 지출 한 비용은 얼마입니까? 친구 나 가족과의 외출 비용은 얼마입니까? 최근 영화관 여행 비용은 얼마입니까? 연료비는 얼마입니까? 담배 제품을 사용한다면? 식료 잡화류? 그 새로운 iPhone?
모든 수학을 수행하고 분석 한 후에는 실제로 지출을 줄일 수있는 곳을 확인하십시오. 예를 들어, 일주일에 세 번 외식하는 대신 모든 식사를 요리하고 가능하다면 다음 날 식사를 위해 충분히 준비하십시오. 원래 외식에 사용한 모든 돈은 학자금 대출 상환에 적용될 수 있습니다.
목적을 가지고 모든 것을하십시오
이제 당신은 탄탄한 토대와 당신의 재정에 대한 이해를 가지게되었고, 그 이후에 목적을 가지고 모든 것을해야합니다. 대출에 추가로 추가하기 위해 매달 가능한 한 많은 돈을 저축하는 목적. 검소하게 살 필요는 없지만 소비 습관을 엄청나게 의식해야합니다.
Bankrate의 학자금 대출 계산기에 따르면 30 년 동안 12.75 %의 이자율로 $ 91,000 학자금 대출에 한 달에 $ 200의 추가 지불을 추가하면 총 지불 시간에서 13 년이 제거되어 평생 동안 $ 120,000 이상의이자를 절약 할 수 있습니다. 대출도 마찬가지입니다.
학자금 대출 재 융자
때때로 재 융자는 더 낮은 이자율 또는 잠재적 인 낮은 지불금을 제공하여 그 엄청난 학자금 대출 부채보다 앞서게함으로써 부유하거나 앞서 나가는 데 도움이 될 수 있지만 재 융자를 선택할 때 명심해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
첫 번째는 학위가없는 경우 현재 신청서를 수락 할 대출 기관이 소수에 불과하다는 것입니다. Citizens One부터 시작하지만 최소 $ 10,000의 필요로 최대 $ 90,000까지만 재 융자 할 것입니다. 평균 신용 점수가 640 점이거나 신용 점수가 640 점 이상인 공동 서명자가 있어야합니다.
Wells Fargo는 학위가 필요하지 않은 또 다른 대출 기관이며 최대 대출 금액은 $ 250,000이며 통합에 최소 $ 5,000가 필요합니다. 신청하려면 각 대출 잔액에 최소 $ 1,000가 남아 있어야합니다. Wells Fargo를 사용하는 경우에도 공동 서명자 또는 640–660 이상의 평균 신용 점수가 필요합니다.
저의 광범위한 조사와 재 융자를 시도한 유일한 두 명의 대출 기관으로 학위 없이도 재 융자를 고려할 수 있습니다.
학위가 있습니까? Discover에서 PNC에 이르기까지 수많은 대출 기관이 있습니다. 그러나 각 대출 기관에는 한 가지 중요한 것이 필요합니다. 졸업 한 학교는 연방 학자금 지원을 제공해야하며, 타이틀 IV 학교로 알려진 학교 여야 재 융자를받을 수 있습니다. 학교가 해당 범주에 속하지 않으면 불행히도 재 융자를받을 수 없습니다. 또한 일부 대출 기관은 현재 학생이거나 졸업 분야에서 일하고 있어야합니다. 재 융자를 선택하면 신청하기 전에 소득 요건과 필수 신용 점수를 충족하는지 확인하십시오.
리파이낸싱은 옵션이 아닙니다: 다른 저축 방법
전부는 아니지만 대부분의 학자금 대출 기관은 "소득 의존성"에서 "재정적 어려움"에 이르기까지 다양한 수준의 상환 프로그램을 제공합니다. 그러나 이것들은 들어가기 쉬운 프로그램이 아닙니다.
IBR이라고도하는 소득 기반 상환 계획에 대해 이야기 해 봅시다. 현재 소득을 기준으로 매달 일정 금액을 지불하는 프로그램입니다. 이러한 프로그램은 귀하의 재량 소득의 10 %에서 일정 기간 동안 15 %까지 다양합니다.
그러나 이러한 소득 기반 계획은 연방 학자금 대출에만 적용됩니다. 불행히도 사립 학자금 대출은 어떤 유형의 소득 조건부 프로그램도 제공하지 않습니다.
개인 대출은 관용을 제공하지만 어떤 상황에서도 당신 이 그것을 받아들이는 것이 좋습니다. 이것은 당신이 인내하는 동안 모든 관심이 계속해서 복리 해져