15 년 모기지로 재 융자하는 것이 좋은 생각입니까?

15 년 모기지는 자산을 구축하고 대출금을 갚는 데 도움이되거나 큰 부담이 될 수 있습니다.

Edhar Yralaits-Dreamstime.com

집을 빨리 갚는 장점

나는 우리 가족의 가장 큰 자산 인 우리 집을 매우 보수적 인 15 년 고정 금리 모기지로 재 융자했습니다. 당신에게 적합합니까? 조건에 따라서.

나는 우리의 모기지를 재 융자함으로써 남편의 연간 수입을 다른 용도로 사용할 수 있도록 추가로 5 년을 확보 할 것이라고 생각했습니다. 우리의 모기지 지불액은 한 달에 약 1200 달러 였고 5 년 동안 모기지 지불을하지 않으면 아이들을 대학에서 돕고, 은퇴 저축을 늘리거나, 유급 가족을 바꾸는 동안 바람직한 위치에있는 작은 은퇴 주택을 사는 등 많은 의미가 있습니다. 수익을 창출하는 임대 주택으로.

Suze Orman은 그녀의 책에서 중산층 가정의 경우 집을 자유롭고 깨끗하게 소유하는 것이 돈 절약 이상의 정서적, 심리적 영향을 미칠 수 있다고 말합니다. 나는 동의한다. 지불 된 주택을 사용하면 소득이 감소 할 가능성이있는 노년에 연간 세금 납부 만 요구하는 주택을 갖게 될 것입니다.

저는 모기지 에이전트는 아니지만 이것이 제 프로세스였습니다.

나는 모기지 대리인이 아니며 주택 산업의 어떤 부분에서도 일하지 않습니다. 나는 집에 머무르는 엄마이며 가족이 앞서 나가는 데 도움이되는 방법을 찾고있었습니다.

1. 나는 자산을 확인했다. 나는 우리 집에 거의 5 년 동안 머물렀다가 우리 집에서 아주 작은 자산을 벌었다는 것을 발견했다. 왜? 우리의 30 년 대출은 우리가 원금을 갚기 전에 대부분의이자를 지불하도록 설정 되었기 때문입니다.
2. I Comparison Shopped: 호기심에 온라인에서 비교 쇼핑을 시작했습니다. 이자율 계산기와 대출 비교 마법사를 사용하여 주택을 재 융자하고 더 많은 모기지 지불금을 지불하면 훨씬 더 빨리 자본을 구축 할 수있을 것이라고 판단 할 수있었습니다.

30 년 대출 vs. 15 년 대출

전통적인 30 년 대출에서 처음 15 년 동안에는이자를 갚으면서 자본을 거의 만들지 않습니다. 한편, 15 년 대출의 첫날부터 대출은이자 절반과 원금 절반을 지불합니다.

다음은 $ 100,000 모기지에 대한 비율 비교입니다. 오늘날의 금리 환경에서, 대부분의 미국인들은 모기지 $ 100,000에 대해 "단지"지불하는 것에 기뻐할 것이며, 일하기 쉬운 숫자처럼 보입니다.

일반적으로 30 년과 15 년 대출 사이의 포인트 스프레드는 백분율 포인트의 약 1/2입니다. 비교하기로 선택했습니다.

• 30 년, 5.75 %의 10 만 모기지
• 5.25 %의 15 년, 10 만 모기지

상각 표는 다음과 같습니다.

30 년 고정, 10 만 대출, 5.75 %

30 년 대출을 받으면 처음 5 년 동안은 $ 5000의 자본 만 쌓을 수 있습니다. 처음 3-5 년 동안 이사를한다면 보여줄 것이 거의 없을 것입니다.

15 년 고정, 10 만 대출, 5.25 %

이 대출에 대한 대출 상환액은 $ 803.88로 더 높습니다. 예산에 여유가 없다면 엄청난 재정적 실수가 될 수 있습니다.하지만 더 높은 지불액을 충당 할 돈이 있다면 단 5 년 안에 $ 20,000의 자산을 더 가질 수 있습니다.

어떤 질문을해야합니까?

15 년 대출로 리파이낸싱하는 데는 몇 가지 강력한 이점이 있지만 대가가 따릅니다. 대출 상환액은 더 높아질 것입니다. 우리의 증가 된 대출 지불은 때때로 불편했던 우리 예산에 부담을가했습니다. 귀하의 주택이 스타터 주택이고 대출 상환에 기여하는 소득이 두 개인 경우 이는 중요한 요소가 아닐 수 있습니다. 그러나 적당한 1 소득 예산으로 대출금을 지불하거나 30 년 대출로 감당할 수있는 대부분의 주택을 구입 한 경우 훨씬 더 많은 대출금이 가족 예산에 어떤 영향을 미칠지 고려할 수 있습니다.

신용 카드 부채, 학자금 대출 부채 또는 기타 개인적인 상황은 15 년 대출로 인해 가족 예산에 과도한 부담을 줄 수 있습니다. 연료와 식량 비용이 치솟는 경제에서는 돈을 유지하는 것이 더 나을 수 있습니다.

재 융자 비용은 얼마입니까? (우리 비용은 거의 $ 4,000입니다).

• 신용이 양호하고 재 융자를하면 금리가 낮아 집니까?
• 더 높은 지불금을받을 여유가 있습니까?
• 자기 수양이 있다면 재 융자 대신 추가 지불을 할 수 있습니다. 그렇게하는 방법을 설명하는 온라인 계산기도 있습니다…
• 내가 연체 될 경우 지불 할 재정 준비금이 충분합니까?
• 우리 가족은 추가 재 융자 비용을 지불하기 위해 약 5 년 동안 집에 머물 계획입니까?
• 내 집은 내가 지불 한만큼의 가치가 있는가? 귀하의 집이 6 년 이상 되었더라도 괜찮을 것입니다.하지만 재정적 이동을하기 전에 집의 가치를 조사하고 고문과상의하십시오.
• 다른 투자에 추가 지불을 사용하여 더 많은 돈을 벌 수 있습니까?