차례:
집을 구입하는 동안 많은 사람들이 고려할 지불 계획을 혼동합니다: 계약금 (DP) 또는 건설 연결 (CLP). 대부분의 건축업자가 BSP (Basic Sale Price) 할인을 제공하기 때문에 계약금 플랜은 확실히 저렴 해 보입니다. DP 가격은 일반적으로 CLP에서 제공되는 가격보다 5 %에서 15 % 저렴합니다. 이 계획은 건설중인 아파트에서만 사용할 수 있으며 아파트에서 입주 할 준비가 된 경우에만 사용할 수 있습니다. 이미 건설이 완료되었으므로 계약금 만 사용할 수 있습니다. 사람들은 RTM (ready-to-move) 아파트에 비해 저렴한 가격으로 구할 수있는 건설중인 아파트를 선호합니다.
RTM 플랫이 Rs 50 lacs ($ 100,000) 인 지역에서 약 Rs 35 lacs ($ 70,000)의 건설중인 아파트를 찾을 수 있다고 가정 해 보겠습니다. 따라서 RTM 아파트를 구매할 여력이없는 사람들은 예산에 쉽게 맞기 때문에 건설중인 아파트를 선택합니다. 이 아파트의 유일한 문제는 건축업자의 끝에서 지체가 없다면 집을 소유하는 데 약 3 년이 걸린다는 것입니다.
건설중인 아파트를 확정 한 후 어떤 지불 계획 을 선택할지 혼란이 생깁니다. 건축업자는 구매자가 거의 전액을 선불로 지불하고 일반적으로 부동산 비용을 약 10 % 줄이는 할인을 제공하므로 구매자가 지불 계획을 취소하기를 원합니다. 이것은 부동산 비용을 Rs 45 lacs ($ 90,000)로만 만들 것입니다.
건설중인 아파트를 선택한 사람들은 스스로 전액을 지불 할 여유가 없기 때문에 일반적으로 주택 융자를받습니다. 그렇지 않으면 그들은 지불했을 수도있는 임대료를 줄이기 위해 RTM 아파트를 구입할 수있었습니다. 그러나 DP 계획의 전체 EMI를 감당할 수 있고 꿈의 집에 대한 주택 융자를 받으려면 몇 가지 계산 을해야합니다. 계산에 능숙하지 않더라도 걱정하지 마십시오. 아래 예를 확인하여 어떤 계획이 더 나을지 아이디어를 얻으십시오.
CLP 또는 계약금: 어떤 계획이 더 낫습니까?
계약금 계획을 선택하면 대출 EMI는 "1 일차"부터 시작되며 CLP 경로를 선택하면 대출 EMI는 소유 증명서를받은 날부터 시작됩니다. 그리고 그때까지 당신은 은행이 건축업자에게 지불 한 대출 금액에 대한이자를 지불해야합니다. 따라서 건설을 완료하는 데 3 년이 걸리면 해당 기간 동안 은행에이자 금액을 지불하고 그 이후에는 실제 EMI가 시작됩니다. 따라서 CLP를 선택하면이 추가이자 금액을 은행에 지불하게됩니다.
당황하지 마십시오. 여러분을위한 약간의 안도감이 있습니다. 결정을 내리기 전에 이러한 계산을 확인하십시오.
| 지불 계획 | 집 비용 | 대출금 |
|---|---|---|
|
CLP |
INR 5,000,000 ($ 100,000) |
INR 4,000,000 ($ 80,000) |
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DP |
INR 4,500,000 ($ 90,000) |
INR 3,600,000 (72,000 달러) |
이 예에서 대출 이자율은 10 %이고 대출 기간은 20 년입니다.
EMI-DP 계획
Rs 3,600,000 대출에 대한 EMI는 Rs가됩니다. 20 년 동안 34,741 (700 달러).
EMI-CLP 계획
CLP에서 건축업자에 대한 지불은 주택 건설과 관련이 있습니다. 따라서 거의 6 개월마다 약 10 %의 분할이있을 것입니다.
| 할부 기간 | 대출금 | EMI 금액 (이자) |
|---|---|---|
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'12 년 4 월-'12 년 8 월 |
INR 500,000 ($ 10,000) |
INR 4,167 |
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'12 년 9 월-'13 년 1 월 |
INR 1,000,000 ($ 20,000) |
INR 8,333 |
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2 월 13 일-6 월 '13 |
INR 1,500,000 ($ 30,000) |
INR 12,500 |
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'13 년 7 월-'13 년 11 월 |
2,000,000 루피 ($ 40,000) |
INR 16,667 |
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'13 년 12 월-'14 년 4 월 |
INR 2,500,000 ($ 50,000) |
INR 20,833 |
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'14 년 5 월-'14 년 9 월 |
INR 3,000,000 ($ 60,000) |
INR 25,000 |
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'14 년 10 월-'15 년 3 월 |
INR 3,500,000 ($ 70,000) |
INR 29,167 |
2015 년 4 월부터 실제 주택 융자 EMI는 그때까지 소유 증명서를받을 수 있으므로 시작됩니다. 소유 할 때까지이자 금액 만 지불하면 Rs 612,497 ($ 12,250)을 지불하고 총 계약금 EMI는 Rs 1,250,676 ($ 25,000)이됩니다. 따라서 전반적으로 Rs 638,179 ($ 12,750)를 절약 할 수 있습니다. 이 금액에 대해 얻은이자를 계산하지 않고 절약되는 금액입니다. 따라서이 금액에 대한이자를 8 % 만 계산하면 약 735,000 루피 (14,700 달러)가됩니다.
대출 금액을 줄이기 위해이 금액을 선납 할 수 있습니다.
따라서 유효 대출 금액 은 4,000,000-735,000 = 3,265,000 /-입니다.
이제 20 년 동안의 EMI는 Rs 31,508 /-(630 달러)에 불과합니다.
DP 플랜과 동일한 EMI (예: 34,741)를 지불하기로 선택했다고 가정합니다. 그러면 대출은 15 년 5 개월 후에 종료되고 DP 계획은 17 년 동안 계속됩니다. 따라서 전체적으로 19 개월 동안 EMI를 절약했는데, 이는 Rs 660,000 /- ($ 13,000)에 해당합니다.
결론
따라서 DP EMI를 지불 할 수있는 능력이 있더라도 지불하는 것이 유익하지 않을 수 있음이 분명합니다. 대신 CLP 계획을 선택하고 비용을 절약 할 수 있습니다. 건축업자가 DP 계획에 대해 15 % 이상의 할인을 제공하는 경우에만 DP 경로를 이용하는 것이 유리할 수 있습니다. 그렇지 않으면 건설 관련 지불 계획을 선택하십시오. 막대한 EMI를 지불 할 여유가 없다면 계약금 계획에 대해 생각할 이유가 없습니다. 당신은 또한 미래의 고향을 생각하는 것이 아니라 현재의 삶을 살고 즐길 필요가 있습니다.