차례:
401k 투자로 은퇴에 도달
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401k는 어떻게 작동합니까?
지난주에 Fidelity의 401k 워크숍에 참석하여 401k 투자와 은퇴를 위해 401k 계획을 사용하는 방법에 대해 자세히 알아볼 수있는 기회가있었습니다. 정보는 Fidelity에서 제공했지만 다른 투자 회사의 40 만 1 천 계획에도 적용됩니다. 나는 은퇴를위한 돈을 늘리고 어쩌면 일찍 은퇴하는 데 도움이 될 몇 가지 새로운 것들을 배웠습니다.
401k는 상당한 세금 혜택이있는 퇴직금을 투자하는 방법입니다. 세전 기준으로 401k 펀드에 소득을 기부 할 수 있습니다. 이것은 투자를 위해 세후 소득을 사용하는 것에 비해 방망이에서 자동적으로 30 % 정도의 자동 이점입니다. 401k 투자의 또 다른 세금 이점은 투자가 세금 지연 기준으로 증가한다는 것입니다. 이것은 가치가 증가함에 따라 투자에 대해 세금을 지불 할 필요가 없다는 것을 의미합니다.
세금 혜택 외에도 401k 계획에 투자하면 무료 돈을받을 수 있습니다. 일부 고용주는 소득의 특정 비율까지 매칭 자금을 제공합니다. 예를 들어, 고용주는 한도까지 50 % 비율로 귀하의 기여금을 매칭 할 수 있습니다. 회사가 소득의 50 %에서 3 %까지 일치한다고 가정 해 보겠습니다. 이는 소득의 6 % (세전)를 401k 계획에 기부 할 수 있고 회사가 3 %를 기부 할 수 있음을 의미합니다. 회사 매칭 자금은 무료입니다. 고용주가이 혜택을 제공하는 경우 반드시이를 활용해야합니다.
401k 은퇴 계획
401k 은퇴 계획에 자금을 투자하면 자금은 주식이나 채권에 투자 할 수 있습니다. 대부분의 프로그램은 자금에 대한 다양한 투자 옵션을 허용합니다. 은퇴 일로부터 먼 길을 가면 더 많은 성장주를 포함하는보다 공격적인 투자 포트폴리오를 선택할 수 있습니다. 이러한 투자 선택은 더 위험 할 수 있지만 성장 가능성이 더 높습니다. 은퇴 날짜가 가까워지면 자금을 덜 위험한 주식, 채권 및 현금 계좌로 옮기고 싶을 수 있습니다. 은퇴에 가까워 질수록 가치 손실이 발생하면 투자가 되돌릴 시간이 줄어 듭니다.
일부 401k 프로그램은 계획된 은퇴 날짜에 따라 투자 포트폴리오를 자동으로 조정하는 투자 선택을 제공합니다. 예를 들어, 투자 펀드는 이름에 날짜가있을 수 있습니다 (예: "Freedom2035"). 이 펀드는 2035 년이 다가옴에 따라보다 공격적인 투자 전략에서보다 보수적 인 투자 보유로 변경되도록 관리 될 것입니다. 이러한 유형의 펀드는 "핸드 오프"투자자이고 자금 이동에 대해 걱정하고 싶지 않은 경우 좋은 옵션입니다. Fidelity는 손을 떼는 투자자를 위해 "SSgA"펀드를 제공하며, 다른 투자 회사도 은퇴 날짜에 따라 투자 포트폴리오를 자동으로 조정하는 펀드를 제공합니다.
401k로 세금없이 은퇴 자금을 늘리십시오!
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Fidelity 401k 투자 전략 (다른 펀드에서도 작동)
401k 투자 전략을 관리하는 데 사용할 수있는 기본 옵션은 기부 금액을 설정하고 자금이 보관되는 투자 자금을 선택하는 것입니다. 앞서 언급했듯이 성장 목표와 위험 허용 수준에 따라 펀드에 대해 다른 투자 계정을 선택할 수 있습니다.
귀하의 기부 금액은 은퇴시 401k 계정에 얼마나 많은 돈이 있는지 결정하는 큰 요소입니다. 많은 401k 프로그램을 통해 언제든지 기여도를 변경할 수 있습니다. 물론 퇴직 자금을 최대한 활용하려면 가능한 한 많이 기부해야하지만 얼마를 투자해야할까요?
고려해야 할 주요 요소는 세전 기여 한도 및 회사 일치 한도입니다. 회사 일치 한도부터 시작하겠습니다. 이것은 귀하가 기여하는 소득의 최소 % 여야합니다. 우리의 예로 돌아가서, 회사가 소득의 50 %에서 6 %까지 일치하는 경우, 전체 회사 일치를 얻을 수 있도록 최소한 소득의 6 %를 기여해야합니다. 그렇지 않으면 무료 돈을 테이블에 남겨두고 있습니다!
고려해야 할 다음 한도는 세전 기여 한도이며 현재 대부분의 소득 수준에 대해 연간 $ 18,000입니다. $ 18,000를 세전 소득으로 나누면 세전 기준으로 401k 계획에 기여할 수있는 최대 금액을 얻을 수 있습니다. 세전 기부 한도는 매년 변경 될 수 있으므로 투자 회사의 웹 사이트에서 최신 한도를 확인하세요. 세전 한도까지 투자하기에 충분한 재량 소득이 있다면 좋은 조치입니다. 세금을 절약하고 세금없이 성장하는 투자가 있습니다.
세후 기준으로 401k 계획에 기여할 수도 있습니다. 세전 기부 한도를 초과하면 이연 과세 혜택없이 자금을 기부하게됩니다.
지출을 줄여 401k 계획에 기여할 수 있습니다.
페니 핀처 박사
401k로 은퇴에 도달
401k 투자는 은퇴 저축을위한 투자를 늘리는 좋은 방법입니다. 당신은 세전 기준으로 401k에 기부 할 수 있고, 당신의 돈은 세금없이 증가하고, 고용주는 당신의 계좌에 무료 돈을 기부 할 수 있습니다. 이것은 큰 혜택이며 은퇴를위한 저축 능력을 크게 향상시킬 수 있습니다.
401k 투자에 대한 귀하의 주요 결정은 얼마를 기부하고 어떤 투자 자금을 선택할 것인지입니다. 가능한 모든 무료 돈을 얻으려면 최소한 회사 매칭 한도를 투자하는 것이 좋습니다. 현금 흐름이 허용하는 경우 현재 $ 18,000의 세전 한도까지 투자하십시오.
내가 참석 한 Fidelity 401k 투자 워크숍에서 컨설턴트는 신용 카드 부채를 줄이는 것에 대해 이야기하면서 40 만 펀드에 더 많은 돈을 투자 할 수 있도록합니다. 그는 평균적인 미국인이 신용 카드 잔액에 대해 14.9 %의이자를 지불하고 있다고 말했다. 어떤 사람들은 401k 계획에 전혀 기여하지 않거나 청구서를 지불 한 후 충분한 현금이 남아 있지 않기 때문에 전체 회사 일치에 도달하는 수준보다 적게 기여합니다.
401k 계획에 더 많이 투자 할 수 있도록 지출을 줄이는 방법을 찾기 위해 노력할 가치가 있습니다.
모두를위한 401k 조언
투자 할 수있는 돈이 아무리 많거나 적더라도 고용주의 혜택 사무소에 연락하여 401k 플랜을 제공하는지 알아 보는 것이 좋습니다. 그렇다면 은퇴를위한 기금을 마련하는 데 도움이되는 모든 세금 혜택과 공짜 돈을받을 수 있도록 최대한 많이 투자하십시오.
직장에서 401k 계획을 제공하는 경우 거의 모든 투자 회사에서 무료 컨설팅을 제공합니다. 투자 고문과 상담하여 401k 프로그램에 참여하여 최대한 많은 혜택을 받고 있는지 확인할 수 있습니다.
© 2015 Dr Penny Pincher