신용 카드는 어떻게 작동합니까?

신용 카드는 지출을 증가합니까?

Petr Kratochivil-- 공개 도메인 사진

신용 카드 동등한 유혹

많은 사람들이 "신용 카드가 불필요한 구매를 유도합니까?"라고 묻습니다.

간단한 대답은 '예'입니다. 신용 카드는 사람들이 불필요한 구매를 할 수 있도록합니다. 그것은 전체 개념에 내장되어 있습니다. 그러나 간단한 대답이 항상 전체 이야기를 전달하는 것은 아닙니다.

왜 그런 겁니까? 신용 카드를 사용하면 충동 구매를 훨씬 쉽게 정당화하거나 합리화 할 수 있습니다. 평소에 조심스러워하는 사람도 "글쎄, 이번 한 번만.이 물건을 사고 싶은데 지금 당장은 현금이 없어서 다른 여행을 할 시간이 없을 것 같아. 나중." 그들은 그 돈을 가져 가서 나머지 월 청구서로 항목을 지불하기 위해 당좌 예금 계좌에 추가 할 것이라고 스스로 확신합니다.

때로는 비범 한 의지력을 가진 사람들이 그렇게 할 수 있습니다. 불행히도 대부분의 사람들에게는 사실이 아닙니다. 원하면 인간의 본성에 전화하십시오. 어쩌면 그것은 '신화적인 "Joneses"를 따라 가고자하는 오래된 욕망 일 것입니다.

역사를 통해 사람들은 매우 호기심 많은 성격을 가지고있는 것으로 나타났습니다. 전쟁은 상품이든 영토이든 그 어느 때보 다 더 많은 것을 얻고 자하는 욕구로 수없이 시작되었습니다.

신용은 공짜 돈이 아닙니다

신용 카드를 가지고있는 사람은 누구나 알고 있듯이 신용은 무료로 제공되지 않습니다. 매월 전액 지불하지 않은 잔액에는이자가 부과됩니다. 이 업적을 관리 할 수있을만큼 조직화되고 훈련을 받았다면 축하합니다! 당신은 소수입니다. 대다수의 사람들이 그렇게한다면 신용 카드가 없을 것이며 회사는 문을 닫을 것입니다.

신용 카드 회사는 지난 한 달 동안 보유한 잔액에이자를 부과하여 수익을 창출합니다. 이월 잔액도없고 소득도 없습니다. 법에 따라 그들은 한 달보다 짧은 시간에이자를 부과 할 수 없습니다. (하지만 흥미롭게도 이자율 "공개"가 "평균 일일 잔액"을 설명한다는 점입니다.)

따라서 고객을 영구적으로 빚을지게하는 것이 최선의 이익입니다. 낮은 이자율을 유지하는 신용 카드는 거의 없습니다. 사실, 그들은 당신을 사로 잡기 위해 "낮은 입문 요금"을 제공하기 시작할 수 있지만, 그 소개 기간이 만료되면 조심하세요! 새로운 수치가 얼마나 높은지 충격을받을 수 있습니다! 지불 한두 번을 놓치거나 지불이 늦어지면 20 대에 그 비율이 두 자릿수로 치솟는 것을 지켜보십시오!

조심하지 않으면 매월 잔액을 완전히 갚을 여유가 없을 정도로 머리 위로 쉽게 들어갈 수 있습니다. 신용 카드 회사는 이것을 좋아합니다. 이것은 그들이 돈을 버는 곳입니다. 그들은 무료로 돈을 빌려주기 때문에 매달 성실하게 지불하는 고객을 절대적으로 싫어합니다!

실제 신용 비용

거의 모든 주요 신용 카드 회사의 습관을 비공식적으로 준수하면 개인적인 재정적 파멸의 가능성을 지닌 매우 흥미로운 관행이 드러납니다. 즉, 제 시간에 지불하면 훌륭한 지불 기록에 대한 축하 편지를 받게되며 그 결과 신용 한도를 늘려 "보상"할 수 있습니다.

이것은 "보상" 이 아니라 함정입니다! 더 많은 신용이 허용 될수록 "한 번만"구매하려는 유혹이 더 커집니다. 몇 달 이상에 걸쳐 갚아야 할 수도 있습니다. 이것이 카드 발급 사의 문입니다! 그 잔액을 지불하고 최소한 최소 지불액을 유지하십시오. 머지 않아 또 다른 "보상"편지를 받게되어 한도를 더욱 늘릴 수 있습니다.

이 시점에서이 모든 추가 "무료"돈을 활용하는 것이 정말 쉬워졌습니다. 그 호텔 방을 청구하십시오; 그 주말 휴양지; 그 항공료; 콘서트 나 유명 자동차 경주 티켓. 다음 달에 갚을 것입니다.

네. 물론 이죠. 거미가 날아 오르라고 말했습니다. 이것이 바로 카드 발급 사가 믿기를 바라는 것이며 널리 사용 가능한 통계에 따르면 대다수의 사람들이 웹에 빠져 있습니다. 더 많이 충전할수록 더 많이 충전 할 수 있습니다. 그것은 치명적인 서클 댄스 입니다.

우리 마음 속 어딘가에 우리는 이것이 "무료"돈이 아니라는 것을 완벽하게 잘 알고 있습니다. 우리는 그것이 상환되어야한다는 것을 압니다. 본질적으로 대출입니다. 그러나 대부분의 경우, 신용 카드 회사는이 기본 사실을 무시합니다. 우리는이 카드를 여분의 돈인 것처럼 취급하고 실제로 감당할 수없는 구매에 사용합니다.

약간 다른 방식으로 말하면, 많은 사람들이 생활 수준을 높이기위한 수단으로 카드를 사용합니다. 즉, 일반 청구서 (주택, 보험, 교통, 유틸리티 및 식료품)를 모두 지불 한 후 남은 돈은 더 많은 돈을 버는 사람들을 따라 잡기에 충분하지 않습니다.

이 문제를 더욱 복잡하게 만드는 것은 많은 사람들이 하나가 아닌 여러 장의 카드를 가지고 있기 때문에 소유하고있는 각 카드에 문제가 배가된다는 사실입니다.

세일 중으로 구입 하셨나요?

큰! 그 악명 높은 플라스틱 조각은 실제로 월급이 나올 때까지 판매 가격을 동결시킬 수 있습니다……. 실제로 지불한다면! (비명 브레이크를위한 큐 사운드 효과…)

대신 월별 이월 부채에 추가되면 예상 저축액을 잃을뿐만 아니라 해당 항목에 대한 원래 가격의 여러 배를 지불 한 것입니다. 왜 그렇습니까? 미결제 금액에 대해 지불하는 모든 금액이 적용되기 때문입니다.

먼저 관심 ,
다음 어떤 원리로,
그리고 그 금액은 에 대해 첫째가는 오래된 요금 .

사람들이 몇 번이고 취약 해 보이는 끔찍한 심리적 속임수입니다.

Double, Triple, Quadruple, Whatever, Dipping

이론적으로이자는 구매에 부과됩니다. 이는 2 개월 이내에 갚을 수있는 구매를 거의하지 않고 그 동안 추가 항목을 청구하여 부채 부담을 늘리지 않는 경우에만 해당됩니다.

그러나 일반적으로 연중 이월 잔액을 유지하는 경우 총 잔액에 대해이자 비용이 발생하기 때문에이자 외에이자 위에이자가 부과됩니다! 따라서 예를 들어 $ 100를 빚지고 첫 달에 $ 50 만 지불했다면 두 번째 달에 나머지 $ 50에이자를 더한 금액이 청구됩니다. 문제 없다.

그러나 동일한 $ 100 빚을지고 $ 50를 지불 한 다음 $ 75를 추가로 지불 한 다음 $ 50을 더 지불 한 다음 $ 100을 더 청구하면 이제 이러한 "회전"요금이라고 부르는 이유에 대해 "현장"에 있습니다. 계정. 그것은 출구 지점이없는 회전문에 갇힌 것과 똑같기 때문에 완벽한 비유입니다.

매번 동일한 월별 지불 금액을 가정 할 때 아래 표의 예를 통해 매우 기본적인 수준에서 어떻게 작동하는지 확인할 수 있습니다. 영화-당신에게 상기시킬 물리적 소유가없는 곳. "소모품"으로 알려진 이러한 물건의 구매는 막대한 부채를 차지합니다.

(전체 그림을 보려면이 편리한 계산기를 참조하십시오. 자신의 수치를 입력 할 수 있습니다.)

회전 신용



요금	지불	밸런스	이자 추가
$ 100	$ 50	$ 50	예
$ 0	$ 50 +이자	$ 0	아니
$ 100	$ 50	$ 50	예
75 달러	$ 50	125	예
$ 100	$ 50	225	예
$ 0	$ 50	$ 175	예
85 달러	$ 50	$ 260	예
$ 0	$ 50	210 달러	예
$ 0	$ 50	160 달러	예
$ 0	$ 50	$ 110	예

추가 요금

이제 어떤 종류의 어려움에 빠지고 더 이상 최소 월별 지불을 감당할 수 없다면 어떻게 될까요? 당신은 정말 큰 타격을 입을 것입니다. 많은 카드 발급 사에서 최소 금액을 지불하지 못한 경우 일종의 벌금을 부과합니다.

불충분하여 결제가 늦어진 경우 연체료도 추가됩니다. 이는 매우 높은 수수료 (때로는 46 달러 이상)이며, 그 자체로 전체 지불 또는 대부분을 쓸어 버릴 수 있습니다.

맞습니다. 일반적인이자 비용에도 적용하기 전에 연체료와 벌금을 지불액 상단에서 바로 가져옵니다. 그런 다음 남은 것이 있으면 관심사로 이동합니다. 대부분의 경우 원칙 적용을 위해 지불액에서 잔액이 0이 될 것입니다.

다음에 무슨 일이 일어날까요? 맞아요! 이러한 수수료는 잔액에 바로 추가되며, 카드가 지불 될 때까지 다음 달과 그 이후의 모든 달에 대해이자가 부과됩니다. 이러한 수수료를 너무 많이 받으면 곧 사용 가능한 크레딧이 모두 소진됩니다. 더 이상 카드를 사용하여 아무것도 살 수 없지만 잔액은 계속 상승합니다.

가장 잔인한 방식으로 은행은 이제 "초과 한"수수료를 추가하여 할당 된 것보다 더 많은 신용을 사용하는 것에 대해 처벌을받습니다. 잠시만 요! 추가 요금이 아니었다면 한도를 넘지 않았을 것입니다 !!! 그렇습니다. 참으로 잔인하지만 합법적입니다. 제 생각에는 극단적으로 비 윤리적이지만 기술적으로 합법적입니다.

실직과 같은 소액의 지불로 카드를 전혀 지불 할 여유가없고 카드 불이행 외에 옵션이없는 경우에는 독촉 통지가 시작되는 것을 지켜보십시오. 까다로운 지불을 받고 있습니다.

청구 부서 직원과 함께 추론하고 귀하에게 적합한 새로운 지불을 마련하십시오. 이자율을 낮추십시오. 절대 안돼! 그들은 상관하지 않습니다! 최저 이자율은 처음부터 신용이 필요하지 않은 사람들에게만 적용됩니다. 지불 할 여유가 가장 적은 사람들에게는 엄청나게 높은 요금이 부과됩니다. 이 사진에 문제가 있습니다!

가장 안전한 신용 카드

의지력에 대해 약간의 의심이 든다면 신용 카드를 아예 사용하지 않는 것이 가장 좋습니다. 가장 안전한 신용 카드는 신용 카드가 전혀 없습니다. 우리 조부모 시대에이 교활한 플라스틱 조각은 존재하지 않았습니다. 이제이 카드들은 암처럼 퍼졌습니다. 현금으로 만 운영하는 것이 항상 가장 현명합니다.

신용 카드를 사용하는 절대적으로 안전한 방법은 두 가지뿐입니다. 첫 번째는 그것들을 모두 작은 조각으로 잘라서 모자이크 아트 프로젝트를 만드는 데 사용하는 것입니다.

두 번째는 많은 주요 소매점에서 사용할 수있는 사전로드 된 카드를 사용하고 자신의 현금을 사용하여 보유하고있는 "추가"금액으로이 카드를 채우거나 채우는 것입니다. 돈이 이미 있고 원래 잔액에서 차감되기 때문에 지불 기한이 없습니다. 이자는 대출이 아니라 자신의 돈이기 때문에이자는 없습니다. 본질적으로 이들은 직불 카드이지만 은행 계좌에 연결되지 않는 보안 이점이 있다는 점을 제외하고는.

그러나 "활성화"수수료, 월별 거래 수수료, 기타 수수료 등 다른 많은 수수료가있을 수 있습니다. 각 사용에 대해 요금이 부과되는 곳 서비스 담당자와 통화하기위한 수수료 등. 예약 등을 위해 신용 카드가 있어야하는 경우 이러한 옵션이 좋은 옵션 일 수 있지만 가장 좋은 거래를 얻으려면 먼저 다른 카드를주의 깊게 조사하십시오.

신용 카드 문제를 방지하려면:

이 만트라를 외우고 외우십시오.