차례:
- 소개
- Ponzi 계획, 피라미드 계획 및 하이브리드
- Charles Ponzi와 "Ponzi 계획"
- FTC 대 피라미드 체계
- FTC vs. Koscot Interplanetary (1975) 및 "Koscot Test"
- SEC vs. 미등록 증권
- SEC vs. WJ Howey Company (1946) 및 "Howey 테스트"
- SEC vs. Glenn W. Turner (1973)
- "Amway 보호 규칙"(1979)
- Webster 대 Omnitrition (1996) 일명 "Omnitrition Case"
- SEC vs. Bernard Madoff
- SEC and More vs. Ad Surf Daily (2008)
- FTC vs. Burnlounge (2007)
- 캘리포니아 대 귀하의 여행 사업 (YTB) (2008)
- 다중 상태 및 FTC 대 FHTM (2010,2013)
- 조지아 주 vs. TVI Express (2010)
- 사기를 당했을 때해야 할 일
- 결론
소개
네트워크 마케팅 산업의 외부인으로서 저는이를 수년 동안 관찰 해 왔으며 업계의 대부분의 사람들 (MLM 변호사와 몇몇 비평가 및 지지자 제외)이 의사를 구성하는 아이디어가 없음을 경험했습니다. -MLM 사기 및 MLM과 얼마나 유사 할 수 있는지, 따라서 합법적 인 비즈니스 대신 사기를 당했다고 말할 수있는 방법을 모릅니다.
이 기사에서는 피라미드 계획, Ponzi 계획 및 네트워크 마케팅의 짧은 역사와 네트워크 마케팅 역사의 몇 가지 중요한 사례를 추적하여 관련된 실제 판례법과 관할권을 설명합니다.
Ponzi 계획, 피라미드 계획 및 하이브리드
Ponzi 계획과 피라미드 계획에는 많은 변형이 있으며 모든 변형을 설명하려면 많은 책이 필요합니다. 하이브리드 (키메라?) 버전으로 결합 할 수도 있습니다.
따라서 두 가지를 자세히 설명하는 대신 주로 폰지 사기와 피라미드 사기를 기소하는 사람과 법적 사건에 따라 어떤 종류의 테스트를 사용하는지 설명하겠습니다.
Ponzi 또는 피라미드 계획은 여러 가지 방법으로 파괴 될 수 있습니다.
- 소비자 사기에 대한 연방 거래위원회 (FTC)의 조치
- 증권 사기에 대한 증권 거래위원회 (SEC)의 조치
- 사기에 대한 주 법무 장관의 조치
- 사기에 대한 미국 변호사의 조치
- 사기에 대한 지방 검사의 조치
조치는 "중단 명령", "동의 명령", 합의 또는 벌금처럼 간단 할 수 있으며, 최대 규모의 자산 동결, 공직 급습, 최고 경영진의 체포 및 기소에 이르기까지 다양한 연방 및 주법.
대부분의 피라미드 계획과 폰지 계획은 범인이 고소되고 기소되기 전에 단순히 붕괴되거나 사라지는 것을 명심하십시오. 그들은 법 집행 기관에서 알아 차릴만큼 충분히 커지지 않습니다.
Charles Ponzi와 "Ponzi 계획"
Wikipedia에서 Charles Ponzi에 대해 알아볼 수 있지만 여기에 간단한 요약이 있습니다.
1918 년 Charles Ponzi는 전 세계적으로 우편 요금과 동일하지만 국가마다 비용이 다른 국제 회신 쿠폰을 활용하는 방법에 대해 생각했습니다. 그는 그것들을 일종의 통화로 사용함으로써 한곳에서 (더 싼 곳), 다른 곳에서 (더 비싼 곳) 팔고, 차액을 챙길 수 있다고 믿었습니다. 현대 세계에서 이것은 "차익 거래"로 알려져 있으며 현대 "외환"또는 "외환"거래의 기초입니다.
실제로 그는 단지 돈을 가져 와서 살았고, 후 발주자들의 돈으로 초기 투자자 몇 명에게 갚았습니다. 그들은 차례로 다른 모든 사람들에게 말했고 기본적으로 그에게 돈이 넘쳤습니다. 그는 작은 은행을 사들 였고, 점점 커지면서 미국 변호사, 지역 신문, 은행 관계자 등 도시의 다양한 사람들의 관심을 끌었습니다. 미국 검사는 그의 계좌에 대한 감사를 강요했고, 지역 신문은이 계획의 불가능성에 대해 심각한 질문을 던졌습니다 (현재 Ponzi가 보유하고있는 돈을 감당할 수있는 국제 회신 쿠폰이 충분하지 않음), 심지어는 주 은행 국장이 그를 감시하기 시작했습니다..
여러 번 투자자들이 돈을 돌려달라고 요구했고, "달리기"를 시작했고, Ponzi는 매번 외부에서 기다리는 사람들에게 커피와 도넛 등을 제공하는 동안 가장 큰 소리로 사람들에게 돈을 지불함으로써 조류를 억제하고 결국 떠나도록 설득했습니다. 그와 함께 그들의 돈.
Ponzi의 계획은 결국 매사추세츠 은행 커미셔너가 은행 자체가 초과 인출되었다고 추정했을 때 은행 자산을 동결했을 때 붕괴되었습니다 (Ponzi는 은행에 대한 통제권을 가지고 있었고 돈을 대출했습니다). 감사에 따르면 Ponzi는 7 백만 달러의 빚을지고 있으며 그의 PR 에이전트는 Ponzi가 "Peter가 Paul에게 지불하기 위해 강탈했다"는 문서를 발견했습니다. 이 지역 신문은 또한 10 년 전 몬트리올에서 Ponzi의 이전 "수표 위조"교도소를 발견했으며 미국 검사는 그의 체포를 명령했습니다.
총 손실은 2 천만 달러 (2011 년 달러로 약 2 억 2 천 5 백만)로 추정되었습니다. 몇 개의 작은 은행이 사라졌습니다.
제거해야 할 몇 가지 사항:
- 금융 사기를 특별히 다루는 연방 또는 지방 기관이 없었습니다.
- 이 계획은 은행의 도움을 받아 신문 "The Post"에 의해 깨졌습니다.
- 당국 (법무 장관, 미국 검사)은 계속할 일이 거의 없었고 신문의 취재와 조사에 힘 입어 움직일 수밖에 없었습니다.
- 비평가들은 기사가 신문에 실릴 때까지 믿지 않았습니다.
- Ponzi는 매우 부드러운 화자 였고 매우 멋지고 세련되었습니다.
이 사기의 결과로 사기 금융 활동을 처리하는 연방 수준의 기관이 결국 만들어졌습니다.
FTC 대 피라미드 체계
미국에서, 적어도 여러 주 경계를 넘나 드는 대규모 계획 인 피라미드 계획은 일반적으로 모든 미국 소비자를 불공정하고 사기성 거래 관행으로부터 보호하는 것을 임무로하는 "연방 무역위원회"에 의해 처리됩니다. 그리고 피라미드 계획은 확실히 그들 중 하나입니다.
FTC는 1914 년에 FTC 법에 따라 만들어졌으며 이전에는 1903 년 시어 도어 루즈 벨트 대통령이 만든 "기업 국"으로 존재했지만 우드로 윌슨 대통령이 법에 서명했습니다. "그것은 본질적으로 가격을 고정하고 경쟁을 파괴하기 위해 공모 한 제조업체들의 카르텔이었습니다. 이 캠페인은 "신뢰 파산"으로 알려졌습니다.
FTC는 또한 증권법에 따라 1933 년 증권 거래위원회가 만들어지고 책임이 넘겨지기 전까지 증권과 투자를 처리했습니다.
1940 년대 FTC는 의류 및 섬유 제조업체가 서로의 디자인을 "복사"하기 위해 회원들 간의 경쟁을 막기 위해 카르텔을 결성했을 때 반 경쟁 성을 이유로 소송을 제기했습니다. 상대적으로 낮은 키 활동은 FTC가 흡연의 유해한 영향을 자세히 설명하는 담배 보고서를 발행 한 1960 년대까지 계속되었습니다. 랄프 네이더 (Ralph Nader)와 닉슨 대통령은 FTC를 재조직하도록 명령했다.
FTC는 1970 년대에 확산 된 다양한 피라미드 계획을 따르는 것으로 가장 유명합니다. 네트워크 마케팅 분야의 대부분의 사람들은 "FTC vs. Amway"(1979)를 알고 있지만, "FTC vs. Koscot Interplanetary"(1975)라는 획기적인 사례를 기억하는 사람은 거의 없습니다.
FTC vs. Koscot Interplanetary (1975) 및 "Koscot Test"
FTC는 Glenn W. Turner의 회사 중 하나 인 "Koscot Interplanetary"를 고소했습니다. 자신을 "미스터 열정"이라고 불렀던 터너 씨는 에이본과 같은 화장품을 판매하기 위해 코 스콧 인터 플래닛 터리를 시작했습니다. 코 스콧의 문제점은 화장품 판매를 장려하는 것이 아니라 단순히 회사에서 더 많은 직책을 창출했다는 것입니다.
Koscot은 다음과 같이 일했습니다. Koscot에 가입하기 위해 $ 2000를 지불하여 감독자 (또는 상위 레벨)가되었고 $ 5400 상당의 화장품을 구입했습니다. 그리고 다른 사람들이 (Supervisor에서 $ 2000에) 구매하도록 장려하여 돈 (700 달러)을 벌었습니다. 본질적으로 Koscot "감독자"는 1) "제품을 판매 할 수있는 권리", 2) "프로그램에 다른 참가자를 모집 한 대가로 제품 판매와 관련이없는 보상 을받을 수있는 권리"라는 두 가지를 구입했습니다. 사용자. " (강조 추가됨)
Koscot은 소송에서 패배했고, 피라미드 계획을 위해 만든 FTC 정의는 "Koscot Test"(피라미드 계획의 경우)로 알려지게되었습니다. 대략 다음과 같이 요약 할 수 있습니다.
- 참가자가 회사에 돈을 지불합니다.
- 그 대가로 참가자는 제품 (또는 서비스)을 판매 할 권리를받습니다.
- 그 대가로 참가자는 다른 사람을 프로그램에 모집 한 것에 대한 보상을받습니다.
- 보상은 최종 사용자에게 제품 (또는 서비스) 판매와 관련이 없습니다.
피라미드 계획으로 판단 되려면 네 가지 요소가 모두 있어야합니다.
Koscot은 단순히 더 많은 참가자를 모집하기 위해 참가자에게 비용을 지불하고 피라미드 계획의 정의의 네 부분을 모두 충족 시켰기 때문에 손실되었습니다.
SEC vs. 미등록 증권
증권 거래위원회 (SEC)는 1933 년 1934 년 증권법 및 증권 거래법을 통해 설립되어 FTC의 투자 감독을 인수하여 FTC가 무역 및 상업을 담당하게되었습니다. 법은 일반적으로 투자에 대한 일관된 공개를 요구하므로 사람들이 정보에 입각 한 선택을 할 수 있습니다.
SEC는 주로 일반적인 투자 인 주식, 채권 및 상품을 다룹니다. 그러나 그 역할은 1946 년 WJ Howey 회사가 "토지 판매 및 서비스 계약"을 "투자 계약", 즉 "증권"으로 간주 할 수 있다고 주장하면서 소송을 제기하면서 확장되었습니다. 이것은 "Howey Test"로 알려졌고 "투자 계약"으로 간주 될 수있는 것을 확장했습니다.
SEC vs. WJ Howey Company (1946) 및 "Howey 테스트"
WJ Howey는 플로리다에 오렌지 과수원의 넓은 지역을 소유했습니다. 추가 개발을 위해 돈을 얻기 위해 Howey는 구매자가 부지를 살 수는 있지만 사실상 아무런 권리가없는 "토지 및 서비스 계약"을 판매했습니다 (입장권이나 토지에 물건을 놓을 권리조차도 없음). 구매자는 다시 임대했습니다. 하우이에게 농사 활동을하면서 연간 수익을 받았습니다. 그것은 본질적으로 투자로서 농사에 대한 경험이나 욕구가없는 사업가와 일반 도시 사람들에게 판매되었습니다.
SEC는 Howey가 SEC에 투자로 등록하지 않았기 때문에 Howey와 회사를 고소하고 광고 금지 금지 명령을 내 렸습니다. 이 동의안은 지방 법원에서 거부되었고 연방 항소 법원의 확인을 받았으며 Frank Murphy 판사가 나중에 "Howey Test"로 알려진 4 점 테스트를 만든 대법원까지 도달했습니다.
투자 계약에는 네 가지 요소가 있습니다.
- 돈의 투자
- 이익에 대한 기대
- 공동 기업
- 발기인 또는 제 3 자의 노력에만 의존하는
이것은 기본적으로 비 투자로 기만적으로 제시된 투자를 고소하는 SEC의 역할을 확인했습니다. SEC가 1973 년에 MLM을 고소 할 것으로 예상하는 사람은 거의 없지만…
SEC vs. Glenn W. Turner (1973)
SEC는 FTC가 등록되지 않은 투자 계약을 매각 한 혐의로 Koscot (Glen W. Turner의 회사 중 하나)을 고소하기 2 년 전인 1973 년 Glen W. Turner를 고소했습니다.
Turner는 "Dare to be Great"라는 프로그램을 가지고 있는데, 여기서 "어드벤처"(실제로는 판매 과정)를 $ 100, $ 300, $ 700, $ 1000, $ 2000 또는 $ 5000에 구입했습니다. 당신은 판매 방법을 가르쳐주는 카세트 플레이어와 12 개의 다른 카세트 테이프, 일부 그룹 세션 티켓, 일부 패키지에는 통합 문서 및 지침서를 받았습니다. 그런 다음 "모험 회의"에 참석할 사람들을 모집하여 그들도 모험을 구매하도록했습니다. 사람들이 구매하도록 설득 한 더 높은 수준의 모험 일수록 더 많은 급여를받습니다.
SEC는 $ 1000, $ 2000 및 $ 5000 모험이 실제로 SEC에 등록되지 않은 "투자 계약"(위의 Howey 테스트에 따라)이었으며 실제로는 투자가 아닌 것으로 위장하여 고의적 인 증권 사기에 연루되었다고 법원에 납득 시켰습니다.
Turner의 주요 방어는 핵심 (4): "오직 다른 사람들의 노력에서 나온 것"이었습니다. 그는 참가자들이 모험 회의에 참석할 사람들을 모집해야했기 때문에 노력을 기울여야했기 때문에 적합하지 않다고 주장했다 (4). 제 9 항소 법원은 관리 수준의 노력 만 파트 (4)에 대한 진정한 대응으로 간주한다고 판결했기 때문에 그의 설명은 거부되었습니다. 즉, "모집"은 예외를 보증하기 위해 Howey 테스트 파트 4와 관련하여 "중요한"관리 수준 활동으로 간주되지 않습니다.
Dare to be Great가 "투자"가 아닌 소득 기회로 판매 되었기 때문에이 사례는 중요합니다.
제거해야 할 사항:
- 환불 정책이있는 일부 원가 자료를 제외하고 회사에 투입된 상당한 금액은 "투자"로 간주 될 수 있습니다. 분명히, 테이프 플레이어와 두 개의 테이프에 $ 1000 이상은 과도합니다. 현대적으로는 $ 500에 오디오 트랙이 미리로드 된 MP3 플레이어 (약 $ 10?)가 있습니다.
- 법원은 "단독"을 다소 느슨하게 해석합니다. "바쁜 일"이 아닌 관리적인 노력 만이 Howey Test Part 4의 예외로 간주됩니다.
이것은 당국에 피라미드 계획과 폰지 계획에 맞서 싸우는 새로운 도구를 제공했습니다.
"Amway 보호 규칙"(1979)
FTC는 소득 가능성에 대한 사기성 주장과 Koscot Interplanetary 사건과 유사한 피라미드 계획으로 1979 년 Amway를 고소했습니다.
당시 Amway는 다음과 같이 일했습니다. 각 유통 업체 (작은 비용으로 판매 키트를 구입)는 그녀를 모집하거나 "스폰서"한 사람으로부터 가정 용품을 도매로 구입했습니다. Amway 자체에서 구매 한 최고의 유통 업체입니다. 유통업자는 제품을 구매 한 도매가와 판매 한 소매가의 차액을 챙겨 소매 판매로 돈을 벌었습니다. 그녀는 또한 소비자와 그녀가 후원하는 유통 업체 모두에게 재판매를 위해 구매 한 Amway 제품의 총량을 기준으로 월별 보너스를 받았습니다.
FTC와 Amway는 결국 피라미드 계획과 다단계 마케팅 간의 명확한 차이를 정의하는 타협에 도달했습니다. 특히 Amway는 인력 모집에 대해 지불하지 않고 상품 판매에 대해서만 지불했습니다 (이 경우 "후원 유통 업체"에 의해 간접적으로 판매 됨). 더욱이 Amway는 "후원자"가 "재고 적재"를 방지하기 위해 몇 가지 "보호 규칙"을 마련했습니다. 후원자 자신의 보상을 높이기 위해 이 세 가지 규칙은 "Amway 보호 규칙"또는 "Amway 규칙"이되었습니다. 그들은:
- 환매 규칙-스폰서는 유통 업체가 판매 할 수없는 재고를 환매해야합니다 (물론 합리적인 시간 내에).
- 70 % 규칙-디스트리뷰터 (스폰서 또는 스폰서)는 매월 재고의 70 % 이상을 판매해야 더 주문할 수 있습니다.
- 10 가지 고객 규칙-각 유통 업체는 매달 10 명의 소매 고객에게 한 번 (또는 그 이상) 소매 판매를해야합니다.
이러한 안전 장치가 마련됨에 따라 재고 적재가 권장되지 않았으므로 FTC는 Amway가 Koscot Test의 파트 4에 적합하지 않아 피라미드 계획이 아니라는 점을 인정했습니다.
Webster 대 Omnitrition (1996) 일명 "Omnitrition Case"
1996 년에 전 Omnitrition 담당자였던 Webster는 사기성 사업 / 피라미드 계획이라는 이유로 Ominitrition을 고소했습니다. 제 9 순회 항소 법원은 사업체가 Amway 규칙을 따랐어도 특히 규칙이 시행되지 않는 경우 여전히 불법 일 수 있다고 판결했습니다.
판결에 따르면, Ominitrition 담당자는 소매 판매 금액이 아니라 자신이 구매 한 제품 금액에 대해 지불을 받았습니다. 예를 들어, 그 달에 $ 1000 상당의 제품을 구입했다면, 그 달에 $ 1000 상당의 제품을 판매 했더라도 그 달의 $ 1000 구매에 따라 보너스를 받았습니다. 법원에 따르면 이것은 Koscot Test의 파트 4를 충족하지 않습니다 (위 참조). 그들의 추론은 Amway 규칙, 특히 70 % 규칙과 10 개의 고객 규칙은 판매가 실제로 소매가 아닌 한 의미가 없다는 것입니다. 그리고 비 소매 활동에 대한 참가자에게 비용을 지불하는 것은 Koscot Test 파트 4를 충족하지 않습니다. Omnitrition은 모든 담당자가 Amway 규칙을 따르겠다고 서명 한 계약서를 작성했지만 감사 결과 규칙을 거의 따르지 않았 음을 보여줍니다.회사는 규칙의 시행 여부를 확인하지 않았습니다. 법원은 또한 Omnitrition이 환매 정책 (3 개월 이내에 재고의 90 %)을 가지고 있지만 스폰서가 재고를 환매 한 것으로 보이는 경우는 거의 없다는 사실을 발견했습니다.
이것은 수정이 아닌 Koscot Test의 명확화입니다. 참가자에게 판매하는 것은 "소매 판매"로 간주되지 않습니다.
일부는이 결정을 다른 방식으로 해석했습니다. 한 해석은 "궁극적 인 소비자"는 회사에 있지 않고 보상 계획에 참여하지 않는 사람을 의미합니다. 이는 개별 참여자가 재판매가 아닌 개인적인 용도로 일부 제품을 주문하는 "자체 소비"를 금지하는 것처럼 보이므로 네트워크 마케팅 담당자 사이에서 인기있는 해석이 아닙니다. 그럼에도 불구하고 Grimes 및 Reese LLP와 같은 MLM 변호사는 FTC의 법정에서 이의를 제기하지 않도록 모든 MLM에게이 문제를 심각하게 받아들이도록 경고합니다.
제거해야 할 사항:
- 회사는 "참가자에게 판매"가 아닌 소매 판매에 대해 참가자에게 보상해야합니다.
- Amway 보호 규칙을 시행해야합니다. 그렇지 않으면 회사를 보호 할 수 없습니다.
SEC vs. Bernard Madoff
Bernard Madoff는 월스트리트의 전설이었습니다. 1960 년에 아버지의 영향력으로 일부 고객을 확보하기 위해 저축 한 5000 달러로 시작하여 Madoff는 컴퓨터를 사용하여 거래를 촉진했으며 나중에 NASDAQ 증권 거래소를 만들었습니다. 그는 나중에 몇 년 동안 NASDAQ 이사 회장을 역임했습니다. 1980 년대와 1990 년대 초까지 그들의 컴퓨터 시스템은 매우 효율적이어서 다른 회사에 거래 주문을 실행하기 위해 비용을 지불했습니다 (차액이 있다면 이익으로 챙기기도합니다). Madoff Securities는 2000 년까지 뉴욕 증권 거래소 (NYSE) 일일 거래량의 최대 15 %까지 거래되었으며 총 자산은 약 3 억에 달했습니다.
Madoff는 나중에 그의 고백에서 그가 실제로 1990 년대 중반에 거래를 중단했다고 말했지만 일부는 그가 실제로 훨씬 일찍, 아마도 1970 년대에 거래를 중단했다고 의심했다. 적어도 한 권의 책은 Madoff가 아주 초기에 끔찍한 거래를했고, 고객의 돈을 잃었다 고 주장했습니다. 그리고 나서 깨끗해지지 않고 돈을 빌려서 은폐했습니다.
Madoff는 독점적 인 고객, 주로 유대인 상류층, 그리고 많은 자선 단체를 포함한 매우 부유 한 사람들에게 마케팅했습니다. Ponzi 계획이 공개되었을 때 여러 신문에서는 인종 및 / 또는 종교를 사용하여 피해자에게 더 가까이 다가 가기 위해 사용되는 친 화성 사기와 관련하여 선호도 Ponzi라고 불렀습니다.
Madoff의 투자 방법은 철저하게 보호되었고 "일반인이 이해하기에는 너무 복잡"한 것으로 알려졌습니다. 의혹이 생겼을 때에도 사람들은 잘못된 경보로 판명되면 나중에 돌아올 수 없을 까봐 돈을 가져가는 것을 꺼려했습니다. Madoff는 10 % 정도의 매우 겸손한 수익률을 유지했지만 끔찍한 경제 상황에서도 매년 매우 일관되게 유지했습니다.
SEC 및 기타 규제 기관은 2008 년 Ponzi의 공식적인 발견 이전에 16 년 동안 매도 프 증권을 최소 8 번 조사했지만 매번 잘못을 발견하지 않았거나 결론을 내리지 않았습니다.
외부 비평가들은 2000 년 이후 매도 프 증권에 대한 질문을 반복적으로 제기했지만 월스트리트 저널 (Wall Street Journal)조차도 2005 년 매도 프의 운영에 의문을 제기하는 글을 출판하지 않기로 결정 했음에도 반복적으로 무시당했습니다. 그러나 다른 비평가들은 그의 방법을 모방하려고했지만 그렇게 할 수 없었습니다. SEC뿐만 아니라 다양한 이사회 및 규제 기관에 가까운 친척을 보유하고 있으며, 2 인 회계 법인을 감사관으로 두는 등 (수십억 달러?) 등의 기타 부정 행위로 인해 다른 사람들이 그의 회사에 대한 더 많은 의혹.
Madoff의 종말은 2008 년 12 월이었습니다. 지난 몇 달 동안 경기 침체로 인해 많은 고객들이 Madoff에서 자금을 수십억 달러에 맞춰 인출해야했습니다. 마지막 몇 주 동안 Madoff는 "국제 지사"와 가까운 가족 친구들의 자금을 포함하여 더 많은 자금을 찾기 위해 바빴습니다. 그는 또한 그의 자금을 다른 금융가들에게 던졌지 만 거절당했습니다. 12 월 10 일, Madoff는 아들들에게 1 억 7 천만 달러의 선율로 2 개월 일찍 보너스를 지불해야한다고 제안했습니다. 두 아들 Mark와 Andrew는 회사에 문제가 있다는 것을 알고 Bernard에게 이유를 물었습니다. Bernard Madoff는 Madoff Securities의 자산 관리 부서가 실제로 Ponzi 계획이라고 인정했습니다. 범죄의 엄중함을 깨달은 형제들은 변호사에게 전화를 걸어 SEC에 알 렸습니다.SEC는 FBI에 알 렸습니다.
FBI 요원은 2008 년 12 월 11 일에 Madoff 거주지를 방문했고 Bernard Madoff는 Ponzi 계획을 실행했다고 고백했습니다. 그는 구금 된 후 천만 달러의 채권을 게시하고 전자 모니터링을 통해 집에 갇히도록 석방되었습니다.
2009 년 3 월, 버나드 매도 프는 법정에 출두하여 500 억 달러에 달하는 미국 역사상 가장 큰 폰지 계획을 실행하는 것을 침착하게 인정했습니다. 그 수치는 나중에 700 억으로 수정되었고 결국 Madoff는 최대 150 년 형을 선고 받았습니다.
SEC는 몇 달 동안 자체 조치를 취했으며 2009 년에는 Madoff Securities를 Ponzi 계획으로 보여 주었어야하는 위험 신호를 발견하지 못한 이유에 대한 자체 실패를 자세히 설명하는 477 페이지의 보고서를 작성했습니다. 8 명의 직원이 징계를 받았지만 아무도 해고되지 않았습니다.
제거해야 할 사항:
- 헤드 혼 초가 유명하다고해서 그가 합법적이라는 의미는 아닙니다.
- 머리 혼 초가 오랫동안 주변에 있었다고해서 그가 합법적이라는 의미는 아닙니다.
- 정부가 조사했다고해서 합법적이라는 의미는 아닙니다.
SEC and More vs. Ad Surf Daily (2008)
2008 년 8 월 5 일, Business Week는 다음과 같은 헤드 라인을 게시했습니다. Scams have gone Web 2.0. Secret Service, SEC, IRS 및 지방 당국은 플로리다 퀸시에서 "Ad Surf Daily"라는 사업체를 급습하고 모든 자산을 5500 만 달러로 동결했습니다. 그 이유는 폰지 사기였다.
Ad Surf Daily는 다음과 같이 운영했습니다. 그들은 Youtube 비디오와 웹 사이트를 통해 광고를했고 (이른바 2006 년에) "네트워크"에서 s를 구매할 수 있고 광고를보고 클릭하면 많은 돈을 벌 수 있다고 주장했습니다. 참가자는 광고주로 알려져 있으며 "광고 단위"를 구매했습니다. "광고주"는 광고를보고 클릭하여 "수익을 창출"하고 다른 "광고주"를 추천 할 수 있습니다. 소득은 최대 8 %의 "리베이트"로 매일 합산되었습니다 (기소에 따라). 광고 단위가 많을수록 더 많은 리베이트를 받게됩니다. 리베이트로 광고 단위를 재구매 할 수 있으며 이는 향후 더 많은 리베이트를받을 수 있음을 의미합니다. 참여할 사업조차 필요하지 않았습니다. 어떤 식 으로든 광고 단위를 구매하면 Andy가 홍보 할 수있는 두 가지 비즈니스가 있습니다!
SEC는 소유자 "Andy"Bowdoin에게 Ad Surf Daily를 Ponzi 계획으로 운영하는 것에 대해 청구했습니다. SEC는 이전에 Bowdoin이 회원이었던 "12dailyPro"Ponzi 계획을 중단했습니다. 한 달 후 Bowdoin은 Ad Surf Daily를 시작했습니다. Bowdoin은 '투자'와 '반품'이라는 단어를 피하고 고정 수익률을 약속하지 않는 등 SEC가 12dailyPro를 종료하게 만든 많은 트리거를 피하기 위해 Ad Surf Daily를 구성했습니다. 그럼에도 불구하고 Bowdoin이 회원에게 비즈니스 모델을 검토하기 위해 비용을 지불했을 때 Bowdoin은 Ponzi 계획을 운영하고 있다고 들었습니다. Bowdoin은 당국에보고하지 않은 대가로이 회원에게 전액 환불을함으로써 반응했고, 매우 사소한 수정을했습니다. 수익을 125 %로 제한했습니다.
2007 년에 Bowdoin은 Bowdoin이 출연 한 비디오 제작에 도움을 준 인터넷 마케팅 담당자를 고용했습니다.이 회사는 여러 수입원이 있고 Ponzi 계획이 아니라고 주장하며 비디오에 변호사가 등장했다고 주장했습니다. 2008 년 보우 도인은 전국의 다양한 랠리 (홍보 세미나)에 출연 해 더 많은 사람을 모집하고 회원들에게 돈을 얼마나 벌고 얼마나 쉬운 지 선전하는 동영상을 만들었습니다.
2008 년 8 월 공습의 결과로 연방 검사는 Andy Bowdoin을 강타하여 전신 사기, 증권 사기, 미등록 증권 매각 등 연방법을 위반 한 7 건을 기록했습니다. 자산 몰수 단위가 호출되어 모든 ASD 계정을 동결했으며 2010 년에는 5 천 5 백만 (남은 자금의 대부분)이 법원 관재인을 통해 참가자에게 송금되었습니다.
Andy Bowdoin 자신은 2010 년에 체포되어 구제 금융을 받았고 OneX라는 또 다른 Ponzi 계획에 합류했습니다. 이것은 그가 정부의 사건에 맞서 자신을 방어하기 위해 많은 돈을 벌 수있을 것이라고 주장했지만 2012 년 5 월에 갑자기 유죄를 인정했습니다. 그는 플로리다로 처리되었습니다. 2013 년 연방 구금 시설.
연방 대변인은 대부분의 사람들의 "실사"가 구글 결과의 첫 페이지를 연구하는 것으로 구성되어 있기 때문에 대부분의 사람들이 매끄러운 판매 홍보와 "성공 사례"에 끌렸다 고 말했습니다.
참고 사항:
- 판매 랠리에 의존해서는 안됩니다.
- Google 검색은 실사가 아닙니다.
- "변호사"가 "확인"한 판매도 100 % 홍보한다고 믿지 마십시오.
- 말이 안되는 경우 사기 일 수 있습니다.
FTC vs. Burnlounge (2007)
FTC는 2007 년 6 월 Burnlounge를 상대로 일시적인 금지 명령을 내 렸습니다. Burnlounge는 사실상 비즈니스 모델 인 음악을 판매하는 것보다 참가자가 새로운 참가자를 모집하는 데 훨씬 더 많은 돈을 지불하는 피라미드 계획이라고 주장했습니다. FTC 불만에 따르면 Burnlounge는 2005 년에 시작되었습니다. Burnlounge는 2 명의 참가자를 모집하면 50 달러를, 2 곡을 판매하면 50 센트를 지불했습니다. 어떤 사람이 더 많이할지 추측 할 수 있습니다! (사실 Burnlounge는 가입비가 50 달러에서 500 달러이며 월 사용료가 여러 개있었습니다.)
Burnlounge는 실제로 TRO가 거부되었을 때 첫 번째 라운드에서 승리했지만 빠르게 MLM 계획을 완전히 제거하고 단일 수준의 커미션 계획으로갔습니다. 그러나 FTC는 아직 완료되지 않았습니다. FTC는 Burnlounge의 최고 경영진과 최고 채용 담당자 2 명을 모두 고소하는 특이한 조치를 취했습니다. 소송은 한 사람이 법정에서 벗어나고 다른 사람은 계속 싸우기로 결정하면서 계속되었습니다. 그러나 회사 자체는 끝났고 투자 된 4 천만 명이 크게 사라졌습니다.
2012 년 3 월, 최고 간부와 2 명의 최고 채용 담당자는 1,700 만 달러를 상환하라는 명령을 받았습니다.
이것에서 무엇을 배워야합니까?
- 옳은 소리라고해서 옳다는 뜻은 아닙니다. (온라인 음악 판매가 합리적으로 들립니다!)
- 보상 패키지는 매끈한 판매 홍보 나 "권장 된"비즈니스 모델이 아니라 비즈니스의 강조점을 보여줍니다.
- 사업이 사람들을 계획에 도입 한 것에 대해 훨씬 더 많은 보상을 준다면 그것은 피라미드 계획입니다 (또는 하나로 간주 될 것입니다).
- 최고 채용 담당자는 회사 간부뿐만 아니라 피라미드 방식으로 고소 될 수 있습니다.
캘리포니아 대 귀하의 여행 사업 (YTB) (2008)
2008 년 8 월 캘리포니아 법무 장관 Jerry Brown은 YTB로 더 잘 알려진 Your Travel Biz를 피라미드 계획 및 불법 사업 기회로 고소했습니다.
YTB는 개인이 웹 사이트를 $ 500에 구매할 수있는 온라인 여행 판매자가되어 월간 약 $ 50의 수수료를 지불하여 여행을 판매 할 수 있습니다. 회사는 더 많은 사람들이 YTB에 가입하도록 (즉, 웹 사이트 구매) 수수료를 지불했습니다. 사람들은 일반적인 여행 판매로 인한 수익이 매우 적다는 사실을 발견했습니다. 대부분은 "투자"를 되찾기 위해 채용에 의지했습니다.
AG Brown은 YTB가 100 명 미만의 사람들이 좋은 소득을 얻었 기 때문에 (10 만명 이상, 일부는 백만명 이상) 상위 계층을 풍요롭게하는 거대한 피라미드 계획이라고 주장했으며 2007 년 참가자의 중간 소득은 39 달러였습니다. 한 달의 웹 사이트 "유지 관리"비용을 지불 할만큼 충분합니다. YTB는 2009 년에 법정 밖에서 합의하여 구조 조정, 일부 프로모션 변경, 추천 수수료 비즈니스 모델 삭제, 100 만 벌금 납부에 동의했습니다.
이 조사는 일리노이와로드 아일랜드에서도 유사한 조사를 촉발했습니다.
YTB는 나중에 자체 이름을 Zamzuu로 변경했지만 운에 큰 도움이되지 않았습니다. YTB는 2013 년 3 월에 공식적으로 11 장 파산을 신청하여이 장을 끝냈습니다.
다중 상태 및 FTC 대 FHTM (2010,2013)
FHTM로 더 잘 알려진 Fortune Hi-tech Marketing은 가전 제품에서 전화 및 그 사이의 모든 것에 이르기까지 모든 것을 숨겼습니다. 그러나 보상 모델에 대한 연구에 따르면 대부분의 수입은 채용에서 발생했습니다. 아래 비디오에 따르면 모집은 수백 달러를 지불하고 판매 된 물건의 "잔여"는 1 센트를 지불했습니다. 따라서 그것은 주로 피라미드 계획이었습니다.
FHTM은 몬타나, 노스 다코타, 텍사스 등 여러 주에서 고소 당했으며 수백만 달러의 벌금을 지불하고 해당 주에서 사업을하지 않기로 동의했습니다. 또한 FHTM이 대표한다고 주장한 많은 회사 (GE 공인 딜러, DISH 네트워크 파트너 등)는 "제 3 자 계열사"를 제외하고는 FHTM에 대한 어떠한 참여도 거부했습니다.
FHTM는 Bank of America의 전 CEO 인 Ken Lewis가 회원으로 지명되었을 때 소식을 전했습니다! 그의 아내가 그녀의 친구 중 한 명에 의해 모집 된 것으로 밝혀졌습니다.
회사는 "모델을 이해하지 못하는"몇 명의 불량 담당자를 비난합니다.
2013 년 1 월, FTC와 3 개의 다른 주 검찰 총장의 기습 공격으로 FHTM이 폐쇄되고 회사 전체가 관리권에 들어갔습니다.
조지아 주 vs. TVI Express (2010)
TVI Express는 2009 년 인도에서 출시되었으며 어떤 제품인지 명확하지 않았습니다. 한 페이지에서는 여행을 팔았다 고 말했고 다른 페이지에서는 수입 기회를 팔았다. 영국에 기반을두고 있다고 주장하고 2009 년 3 월까지 중국에 도착했지만 몇 달 후 피라미드 계획으로 금지되었습니다. 현지 블로거들은 회사가 단순히 레이블이 변경된 Travelocity 웹 사이트였으며 모든 지원이 완전히 가짜라는 것을 문서화했습니다.
TVI Express는 여행을 판매한다고 주장했지만 보상 패키지를 사용하면 모집 만하면됩니다. 2x3 매트릭스 인 "여행자 보드"에 가입하기 위해 미화 250 달러 (기타 수수료 포함)를 지불했습니다. 매트릭스를 채웠을 때 미화 500 달러를 받고 또 다른 2x3 매트릭스 인 "익스프레스 보드"로 이동했습니다. 이 행렬도 채웠을 때 $ 10000 USD를 얻었습니다. 여행을 전혀 팔 필요가 없었습니다. 실제로 2 년 동안 자체 FAQ에 "제품을 판매 할 필요가 없습니다."라고 명시되어 있습니다. 그것은 매우 명백한 피라미드 계획이었습니다.
언어 장벽으로 인해 다른 국가는이 제도가 이미 중국에서 불법화되었다는 사실을 깨닫지 못했으며, 그 후 미주, 아프리카, 유럽, 호주 등을 포함한 다양한 다른 대륙으로 퍼졌습니다. 이 계획은 2010 년 초 미국에 보급되었고 많은 소위 MLM 코치와 리뷰어들이 슬라이스 빵 이후 최고의 제품이라고 선전했습니다.
2010 년 9 월 조지아 주가 "TVI 북미"로 알려진 현지 대표들에 대해 "정지 및 단념"을 발표했을 때 모든 것이 무너졌습니다.이 명령은 21 일 동안 항소 할 수 있도록했습니다. 분명히 TVI North America는 TVI Express 본사에 즉시 통보했지만 응답을받지 못했습니다. 따라서 금지 명령은 영구적이되었습니다. 따라서 미국에서 TVI Express 사기가 끝났습니다 (몇 명의 담당자가 계속해서 미국의 다운 라인과 "반 MLM 태도"를 비난하고 있음).
호주는 최근 2011 년 말 TVI Express 사기의 "지도자"를 유죄 판결하고 최근 200,000 달러의 벌금을 부과했습니다. 이 사기는 인도네시아, 남아프리카 및 기타 여러 국가에서도 차단되었지만 일부 다른 국가로 이동했습니다. 일부 회원들은 TVI Express가 사기임을 계속 부인했습니다.
2013 년 4 월, TVI Express의 주인공 인 Tarun Trikha가 델리 공항을 통과하는 동안 인도 CID에 의해 구금되었다는 뉴스가 나왔습니다.
사기를 당했을 때해야 할 일
먼저 모든 문서를 가져옵니다. 웹 사이트 사본을 인쇄하고 모집 동영상 사본을 다운로드하십시오. 번호, 이름 등을 메모하십시오. 소득 또는 소득 약속이있는 경우 화면 등을 인쇄하십시오. 판매 브로셔, 촬영 된 프레젠테이션, 세미나 슬라이드 등 모든 것을 문서화해야합니다.
둘째, 불만을 제기하는 이유를 설명하는 불만을 작성하고 자신의 요점을 증명한다고 생각하는 모든 증거와 그 이유를 포함하십시오.
셋째, 관련 사람들에게 물건을 보내십시오: 지역 미국 검사, 주 법무 장관 사무실, Ponzi에 더 가깝다면 SEC, 피라미드에 더 가깝다면 FTC (위에서 보았 듯이 혼합 가능).
넷째, 특히 의심스러운 사기가 현지 회의를 개최했거나 현지 회원이 많은 경우 지역 TV 방송국의 소비자 기자 또는 조사 기자에게 사본을 보내십시오.
결론
피라미드 계획과 폰지 계획은 법 집행의 대상이며, 이는보다 중요한 사례 중 일부입니다. 그러나 거의 모든 경우에 정의의 손길은 천천히 움직입니다. 종종 당국이 주장 된 계획을 종료하는 데 몇 개월에서 1 ~ 2 년이 훨씬 걸릴 것입니다.
대부분의 계획은 이런 종류의 관심을 끌기에는 너무 작지만 일단 그렇게되면 다양한 주가 참여합니다. 적어도 캘리포니아, 텍사스 등과 같이 주머니가 더 깊은 주가 참여합니다.
정부는 사기에만 대응하며 많은 돈이 관련된 거대한 사기가 아니라면 돈을 돌려받지 못할 수도 있습니다. 그럼에도 불구하고 1 년 이상 걸릴 수 있습니다.
처음에는 사기에 희생되지 않는 것이 좋습니다.