차례:
보험은 실제로 무엇을합니까?
종종 내가 보험 가입자에게 그다지 행복하지 않은 소식을 전해야 할 때마다 그들은 왜 매달 보험료를 내는지 물어 보곤했습니다. 그들은 어떤 종류의 보험을 구입했는지 이해하지 못했기 때문에 좌절했습니다. 안타깝게도 해당 커버리지를 구매할 때 연락을했던 영업 담당자는 거래를 성사시킬 수있는 최저 커버리지를 제공했을 것입니다. 그래서 당신이 사고를 당했을 때 당신의 자동차 정책은 실제로 당신을 위해 무엇을합니까?
자동차 보험은 귀하와 귀하의 과실로 인해 피해를 입었을 수있는 모든 사람을 배상하거나 전체를 보상하기위한 것입니다. 자동차 보험 회사는 일반적으로 금전적 보상의 형태로 귀하 또는 다른 사람에게 손실 전의 방식으로 재산을 수리 할 수있는 수단을 제공해야합니다. 이 배상은 보험 가입자에게 도움이됩니다. 왜냐하면 나중에 길을 따라 잠재적 인 소송으로부터 귀하를 보호 할 수 있기 때문입니다 (예외 있음). 보험이 없습니까? 보호가 없습니다. 사용할 수있는 일회용 달러가 수천 달러가 아니라면 문제가있을 수 있습니다.
무엇을 휴대해야합니까?
대부분의 주에서는 뉴햄프셔, 버지니아 및 애리조나를 제외한 최소 책임 보험 (때때로 강제 보험이라고도 함)에 가입해야합니다. 각 주에는 반드시 준수해야하는 최소 한도에 관한 자체 규칙이 있습니다. 여기에서 전국 보험 커미셔너 협회를 통해 해당주의 요건을 확인할 수 있습니다. 주의 페이지로 이동하면 약간 검색해야 할 수도 있습니다.
책임 보험은 귀하가 초래할 수있는 손상이나 부상으로부터 제 3자를 보호합니다. 여기에는 다른 운전자, 승객, 비 차량 재산, 심지어 자신의 차량에 탑승 한 승객도 포함될 수 있습니다. 신체 상해 (BI), 재산 피해 (PD) 및 무보험 / 미 보험 신체 상해 (UMBI)가 모두이 범주에 속합니다.
대부분의 보험 회사는 유치권 보유자가있는 경우 (차량에 자금을 조달했거나 임대 한 경우) 이러한 보장을 수행하도록 권장하지만 Collision 및 Comprehensive 보장과 같은 당사자 보장을 수행 할 필요는 없습니다.
마지막으로, 일부 주에서는 귀하에게 제 1 자 상해 보장을 요구합니다. 제목은 다를 수 있지만 대부분 "결함 없음"이라고하는 소리를 듣게됩니다. 이 보장은 사고 후 치료를 받아야하는 경우 귀하와 승객을 보호합니다. 이러한 유형의 보장은 적용 방법과 마찬가지로 주마다 크게 다릅니다. 제공된 링크를 통해 해당주의 특정 보장에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
충돌 및 포괄적
사람들은 종종 손실 발생시이 두 가지 유형의 보장이 무엇을 보장할지 혼동합니다. 충돌이 다른 사람의 손해를 덮었다 고 생각하고 충돌이 없다고 전화를 걸어 당황한 고객이 있습니다.
앞서 언급했듯이 충돌 은 자사 적용 범위입니다. 즉, 보험 가입자에게만 적용됩니다. 충돌은 나무, 집 또는 다른 차량과 같은 물체와 "충돌"할 때 사용됩니다. 일반적으로이 보장과 관련된 공제액이 있으므로 손상시 해당 공제액에 대한 책임이 있습니다. 공제액이 높을수록 요율이 낮아집니다. 그러나 당신 이 무언가를 치면 위험을 감수하고 있습니다. 예를 들어, 손상이 $ 1500이고 공제액이 $ 1000 인 경우, 보험사는 $ 500에 대한 수표 만 쓸 것입니다. 손해를 수리 받으면 차액을 보상해야합니다.
귀하가 과실 당사자가 아닌 사고가 발생한 경우 해당 공제액을 돌려받을 수 있습니다. 또한 일부 주에서는 보험 회사가 특정 상황에서 공제액을 면제 할 수 있도록 구매할 수있는 면제를 제공합니다. 주정부가 면제를 제공하는지 보험사에 문의 할 수 있습니다.
포괄적 인 커버리지는 충돌 커버리지와 유사하지만 다른 유형의 손실을 커버합니다. 이 보장은 기물 파손, 홍수, 동물 공격 및 우박 피해와 같은 것에 적용됩니다. 이 보장에는 일반적으로 공제액이 포함되지만이 공제액을 돌려받을 가능성은 없습니다. 이 보장에 대한 공제액을 설정할 때이를 염두에 두십시오. 또한 포괄적 인 손실은 항상 비 과실 손실로 간주되므로 사슴을 쳐도 책임이 부과되지 않습니다.
재산 피해 및 신체 상해
재산 피해 보상은 귀하의 안전망입니다. 이것은 다른 사람의 재산을 공격 할 때 당신을 보호하는 것입니다. 이 보험은 그들의 재산에 대한 피해를 보상 할 것이며 공제액 이 없습니다. 이는 다른 사람의 차량 손상, 렌트카, 울타리, 집, 자전거 등에 적용됩니다. 특히 자산을 소유하고있는 경우이 보험에 대해 충분한 제한을 갖는 것이 우선되어야합니다.
그게 정확히 무슨 뜻입니까? 당신의 정책을 구속력있는 계약이라고 생각하세요. 귀하가 수행하는 한도는 보험 회사가 지불 할 수있는 모든 것입니다. 뉴욕 주를 예로 들어 보겠습니다. 뉴욕주는 재산 피해 보상으로 $ 10,000 만 휴대하도록 요구합니다. 어느 날 밤 집으로 운전하고 검은 얼음 위를 미끄러 져 새로운 Lexus의 뒷부분을 파괴합니다. 보험 회사는 차량의 총액을 합하고 그 가치를 $ 15,000로 결정합니다. 다른 운전자도 렌탈이 필요했고 결국 렌탈비가 650 달러였습니다. 귀하의 과실로 간주되기 때문에 (블랙 아이스는 결국 다른 운전자에게 손해를 배상하지 않을 것입니다), 귀하의 보험은 귀하의 재산 손해 보험 하에서 그러한 손해를 보상해야합니다. 문제는 보상금이 $ 10,000이고 손해가 $ 15,650이라는 것입니다.귀하의 자동차 보험사는 귀하의 한도 내에서 해결하고 잠재적 인 소송으로부터 귀하를 보호하기 위해 가능한 모든 조치를 취할 것이지만, 제 3자가 귀하의 한도를 수락하지 않기로 선택하면 귀하는 노출됩니다. 이는 정책 제한을 선택할 때 염두에 두는 것이 중요합니다.
신체 상해 보험은 유사한 방식으로 작동하지만 이름에서 알 수 있듯이 신체 상해에 적용됩니다. 보험 적용 범위 페이지를 보면이 보험에 대한 두 개의 숫자가 표시 될 것입니다. 이 보장에는 공제액이 없습니다. 두 숫자는 무엇입니까?
뉴욕 주를 다시 예로 사용하겠습니다. 뉴욕은 신체 상해 보험에서 최소 $ 25,000 / $ 50,000를 요구합니다. 따라서 이것은 다른 차량에서 부상당한 사람들과 심지어 귀하의 차량에 탑승 한 승객도이 보험에 대해 상해 청구를 할 수 있음을 의미합니다. 1 인당 허용되는 최대 금액은 $ 25,000입니다. 사고당 허용되는 최대 금액은 $ 50,000입니다. 따라서 두 사람이 $ 25,000에 부상 청구를하고 세 번째 사람이 $ 5,000에 대해 청구를하는 경우 해당 미결제 잔액에 대해 법적으로 노출 될 수 있습니다. 다시 말하지만, 보험 회사는 한도 내에서 해결하기 위해 할 수있는 모든 일을 할 것이지만 자산이있는 경우 더 높은 한도를 유지하려고 노력해야합니다. 또한 각 주에는 신체 상해 청구 자격에 대한 다양한 규칙이 있습니다.지역 상해 변호사로부터 보는 광고는 표준이 아니며 대부분의 신체 상해 청구는 정책의 한도 내에서 잘 해결됩니다.
무보험 / 미 보험 신체 상해 보험은 귀하가 다른 사람에 의해 부상을 당하고 보험이 없거나 보험에 충분한 보험이없는 경우에 적용될 수 있습니다. 이 보장은 중요하지만 사용할 필요가 없을 것입니다. 이 보장에 해당하는 합법적 인 청구는 신체 상해 청구만큼 일반적이지 않습니다.
엑스트라가 필요합니까?
임대료 환급 또는 견인과 같은 추가 품목을 휴대해야합니까? 짧은 대답은 아니오입니다. 이러한 보장은 어떤 방식으로도 의무적이지 않습니다. 즉, 어두운 도로에서 타이어가 터지거나 사고가 발생하여 며칠 동안 렌트카가 필요한 경우 도움이 될 수 있습니다. 매월 보험 비용을 절감하려는 경우 여기에서 시작해야합니다. 조금 더 보장 할 수있는 경우라면 누구든지 최소한 임대료 환급 보장을 수행 할 것을 권장합니다.
자동차 보험은 과소 평가됩니다
짧은 기사에서 자동차 보험에 대한 모든 복잡한 세부 사항을 살펴볼 수 있기를 바랍니다. 사실, 보험 업계에는 여기에서 다루었던 것보다 훨씬 많은 것이 있습니다. 각 주에는 보험의 다양한 구성 요소에 관한 자체 규칙과 규정이 있습니다. 가장 일반적으로 사용되는 보험과 보험 가입자에게 그 중요성이 무엇인지 이해하기위한 가이드를 최소한 제공했으면합니다. 아무도 보험을 사용하고 싶어하지 않으며, 사용하지 않을 수도있는 것에 대해 지불하는 것이 실망 스럽지만 길에서 어떤 일이 발생하면 너무 기뻐할 것입니다.
보험 지불에 어려움을 겪고있는 경우 보험사에 문의하십시오. 귀하에게 적합한 계획을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그리고 일반적으로 한도를 줄이는 것은 매달 몇 달러 씩만 요금에 영향을 미치므로 이것이 마지막 수단이되어야합니다.
마지막으로, 리서치를하고, 갱신 될 때마다 자동차 보험을 읽고, 이해하지 못하는 것이 있는지 보험 회사에 문의하고, 자산을 보호하십시오! 귀하는 매월 보장 비용을 지불하고 있습니다. 보험이 필요할 때 효과가 있는지 확인하십시오!