차례:
Capital One, 개혁 우회
2009 년 5 월 22 일 오바마 대통령은 미국 신용 카드 소지자를 보호하기위한 개혁을 보여주는 "신용 카드 책임, 책임 및 공개법"에 서명했습니다.
글쎄요, Union Plus와 Capital One은 분명히 메시지를받지 못했습니다. 대신, 그들은 합법적 인 무기고의 모든 도구를 사용하여 의도적으로 Union Plus 신용 카드 소지자가 높은이자 잔액에 대해 엄청난 수수료를 지불하도록 오도했습니다.
그들은이 연방 규정이 시작된 이래로 우회 해 왔으며, 그들이 모은 돈의 합계는 어마 어마합니다. Capital One은 2012 년 5 월에 Hudson City Savings Bank에서 310 억 달러에 Union Plus를 인수했으며, 그들은 의심하지 않는 Union Plus 신용 카드 소지자를 이용하여 돈을 되찾기 위해 분명히 노력하고 있습니다.
Union Plus의 신용 카드 소지자 계약은 다음과 같습니다.
이것은 2009 년의 "대출 법의 진실"개혁 정신으로 작성되었습니다. 그러나 Capital One이 공개하지 않은 것은 이러한 지불을 적용하는 날입니다. 법에 따르면 모든 은행 기관은 현재 또는 이전 청구주기의 어느 날에도 잔액에 지불을 적용 할 수 있습니다. Capital One은 신용 카드 잔액을 결정할 때 전월 청구 기간의 마지막 날을 사용하기로 결정했습니다. 법의 범위 내에서 이것은 소비자에게 최악의 시나리오이지만 Capital One이 (위와 같이) 지불을 적용하는 방법을 자세히 설명하면서 잔액이 전날의 마지막 날에 결정된다는 사실을 제외하기로 선택했습니다. 청구주기는 불일치와 속임수입니다.
이 남용의 성격을 설명하겠습니다. 결제주기가 해당 월의 1 일부터 해당 월의 마지막 날까지라고 가정 해 보겠습니다. 3 월 15 일에 신용 카드로 $ 1000를 청구 한 다음 4 월 2 일에 $ 1000에 현금 서비스를 제공했습니다. 귀하는 4 월 6 일에 3 월 신용 카드 청구서를받으며 청구서에 사용할 수있는 금액은 $ 1000입니다. 개혁의 정신은 현금 서비스에 $ 1000를 할당하는 것입니다. 그 잔액에 대해 24 %, 청구 된 잔액에 대해 13 %를 지불하기 때문입니다. Capital One은 청구 된 항목에 $ 1000를 할당하고, 장부에 $ 1000 현금 서비스 잔액을 유지하고, 4 월 청구서를받을 때까지 (이 예에서는 $ 20)이자를 추가로 징수하고 현금 서비스로 $ 1000.
위의 예를 이해할 수 있다면 Capital One이 Union Plus 신용 카드 소지자를 희생하여 그것을 긁어 모으고 있다는 것이 분명합니다. 연방 개혁의 정신과 Union Plus의 신용 카드 소지자 계약의 언어는 지불금이 가장 높은이자 잔액에 할당 될 것이라고 말합니다. Capital One이 4 월 중순에 $ 1000 지불을 받으면 그들은 4 월 2 일에 이루어진 현금 서비스를 알고 있지만 지불 된 잔액에 지불을 할당하여 잔액을 어느 날을 선택할 수 있도록하는 개혁의 보충 뒤에 피신합니다. 결정됩니다. Capital One이 신용 카드 보유자 계약에 "이전 청구주기의 마지막 날에 잔액이 결정됩니다"라고 덧붙였다면 덜 화를 낼 것입니다. 그러나 법적 의무가 없기 때문에 해당 정보를 공개하지 않습니다.내 겸손한 견해로는 오해의 소지가 있습니다.
3 백만에 가까운 Union Plus 신용 카드 소지자가 있습니다. 얼마나 많은 사람들이 누락을 알아 차렸을까요? "대출의 진실"개혁은 현금 서비스를 사용하거나이자 대출을 연기 한 신용 카드 소지자를 보호하기 위해 만들어졌습니다. Capital One은 이러한 동일한 사람들을 이용하기 위해 개혁에서 법적 허점을 사용합니다. 이 정보를 공개하지 않으면 Capital One이 얼마나 많은 돈을 벌 수 있다고 생각하십니까? Union Plus 신용 카드 소지자는 Capital One의 개혁 우회와 도덕적 섬유 부족으로 인해 돈을 잃을 것입니다. Union Plus 신용 카드 소지자가 Capital One이 지원하지 않는 신용 카드로 전환하면 돈을 절약 할 가능성이 큽니다. 이기만적인 언어를 발견했을 때 즉시 유니온 플러스 카드를 취소하고 다른 신용 카드 회사로 전환했습니다.그보다 더 명확하게 내 요점을 전달하는 방법을 모르겠습니다. 나는 우리 모두가 전화 회사, 케이블 회사, 인터넷 회사 등을 바꾸는 것을 싫어한다는 것을 알고 있지만 신용 카드 회사를 Union Plus에서 거의 다른 회사로 바꾸는 것은 번거로울 가치가 있습니다. 약속합니다.
저를 당황하게하는 문제는 Union Plus가 고객이 신용 잔액 지불을 신속하게 처리 할 수있는 방법을 제공하지 않는다는 것입니다. 혼동 스러울 수 있으므로 예를 들어 설명하겠습니다. 가까운 가족과 내 계정을 공유합니다. 어느 날, 나는 내 차에 주유를하려고했지만, Union Plus Capital One 신용 카드가 거부되었음을 알게되었습니다. 나도 모르게 건전한 지출이 카드에 청구되어 한도를 소진 한 것으로 나타났습니다. 문제 없어… 이런 일이 일어난다. 그래서 현금으로 지불했습니다.
몇 시간 후 친척이 전화를 걸어 신용 카드가 거부되고 있다고 말했습니다. 물론 우리가 같은 계정을 공유했기 때문입니다. 그러나이 특정 가족 구성원은 모든 일에 그녀의 신용 카드에 의존했습니다. 그녀는 돈을 지불 할 다른 수단이 없었습니다. 그래… 아직 문제 없어. 은행이 아직 열려있어서 Union Plus에 전화해서 전화로 결제 할 수있었습니다. 그들은 내 라우팅과 계좌 번호를 가지고 있고 필요한 자금을 이체 할 것입니다. 문제 해결됨.
다음날 가족이 다시 전화를해서 아직 사용할 수있는 크레딧이 없다고 말했습니다. 무슨 일이 있었는지 알아보기 위해 Union Plus에 전화했습니다. 결과적으로 그들은 수표를 처리하는 데 필요한 시간 인 4 ~ 6 일 동안 내 전화 결제를 보류했습니다. 나는 전통적인 수표로 지불하지 않았고 그들에게 전화를 걸어 은행 정보를 모두 제공 한 이유는 신용을 확보하는 과정을 신속히 처리하여 가족이 가용 수단을 가질 수 있도록하기 위함이라고 설명했습니다.
Union Plus는 모든 지불 을 취소해야한다고 말했습니다. 즉, 기본적으로 긴급 상황이 발생하면 Union Plus에 귀하의 은행 계좌에 대한 액세스 권한을 부여하고 신용 잔액으로 지불 할 금액을 인출하도록합니다. Union Plus가 도움이되는 일을하기까지 4-6 일이 소요됩니다. 이 기사가 Union Plus 신용 카드 소지자가 어떤 신용 카드 회사가 가장 이익이되는지에 대한 정보에 입각 한 결정을 내리는 데 도움이되기를 바랍니다.
© 2013 DanielMarcosi