차례:
- 대출 유형
- 일반 규칙
- 가능한 경우 고정 요금을 선택하십시오
- 1 년 ARM의 장단점
- 6 개월 ARMS 피하기
- 15 년 대출의 매력에 저항하십시오
- 마이너스 상각은 함정입니다
- 월 지불액보다 적게 지불하지 마십시오.
저작권 Marian Cates
대출 유형
재래식 대출과 정부 대출이 있습니다. 두 가지 유형의 정부 대출은 FHA와 VA입니다. 대출 유형에 따라 자격과 규칙이 다릅니다.
수의사라면 가장 먼저 살펴보고 싶은 대출 유형은 VA 대출입니다.
수의사가 아닌 사람은 기존 대출과 FHA 대출 중에서 선택해야합니다. 훌륭한 대출 담당자가 선택하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
저는 10 년 동안 모기지 사업에 종사했으며 대출 담당관으로서 많은 주택 소유자가 자신에게 가장 적합한 모기지 대출 유형을 찾는 데 도움을주었습니다. 아래 단락의 규칙에 대해 자세히 설명합니다.
일반 규칙
고정 금리와 조정 금리 모기지 (ARM) 중에서 선택하는 것은 모기지 대출 담당자와 만나기 전에 현명하게 생각할 수있는 것입니다.
마이너스 상각 비율을 선택하는 것은 항상 실수입니다. 그 이유는 매달 필요한 금액을 지불하더라도 대출 잔액이 계속해서 쌓이기 때문입니다. 집을 팔러 갈 때, 당신이 빚진 잔액이 당신이 요청할 수있는 판매 가격보다 높다는 것을 알게 될 것입니다.
6 개월 이자율 조정 모기지를 선택하는 것은 6 개월 이내에 대출금을 갚을 것이라는 확신이없는 한 문제를 야기합니다. 비정상적인 경제에서 이율은 6 개월마다 상승 할 가능성이 높습니다.
가능한 경우 고정 요금을 선택하십시오
조정 가능한 이자율을 사용하면 지불 기간 초에 매우 낮은 지불액을받을 수 있습니다.
그러나 처음 조정하면 항상 위쪽으로 조정됩니다. 왜? 인센티브로 첫 번째 조정시 만료되는 더 낮은 입문 요율이 제공되기 때문입니다. 그리고 큰 도약이 있습니다.
1 년 ARM의 장단점
고려해야 할 주요 요소는 첫 번째 조정시 요금이 올라간다는 것입니다. 조정될 때 마다 요금이 올라갈 가능성이 있습니다. ARM이 당신에게 좋은 선택인지 확인하기 위해 계산하는 방법을 아래에 설명합니다.
재정이 부족하고 고정 금리 대출을받는 경우 1 년 조정 금리 대출 (ARM)로 재 융자를 고려하십시오.
첫해에는 월별 지불액이 상당히 낮아질 것입니다. 재정적 인 문제를 극복 할 수있는 충분한 시간을 제공 할 수 있습니다.
3 년 및 5 년 ARMS도 있지만이 비율은 이미 보유하고있는 고정 비율에 가까울 수 있습니다. 여전히 실행 가능한 옵션입니다.
6 개월 ARMS 피하기
또한 1 년보다 짧은 기간을 가진 조정 금리 모기지가 있습니다. 이러한 제품을 피하십시오. 6 개월마다 모기지를 조정하는 것은 재난에 대한 공식입니다. 위에서 말했듯이 첫 번째 조정은 상당한 양만큼 상향 조정됩니다.
15 년 대출의 매력에 저항하십시오
돈을 절약하기 위해 모기지 론을 일찍 상환하는 것이 좋습니다. 그러나 이것을 할 수있는 자유로운 방법이 있습니다.
아시다시피, 모기지 대출 지불은 프론트 엔드로드됩니다. 즉, 대출을 시작할 때 원금보다 훨씬 더 많은이자를 지불합니다. 매월 $ 800을 지불하면 원금으로 약 $ 50를 지불 할 수 있습니다 (대략적인 수치).
따라서 매달 또는 간격을두고 정기적으로 모기지 지불 금액과 함께 추가 원금을 지불 하고이 추가 금액이 귀하의 원금에 사용 된다는 것을 서면으로 명시 하십시오 . 이것을 서면으로 작성해야합니다. 추가 금액이 원금에 적용되도록 지정하지 않으면 모기지 대출 기관이이를 원금과이자 모두에 적용하고 아무것도 저축하지 않습니다.
월 $ 800 (대략적인 수치)에 $ 50를 추가하면 당월 지급액뿐 아니라 다음 달 지급액도 선불로 지불하게됩니다. 다음 달 지불과 관련된이자는 제거됩니다. 이자로 750 달러를 절약 할 수 있습니다.
그렇다고 한 달의 결제를 건너 뛸 수 있다는 의미는 아닙니다. 매월 예정된 모기지 지불금을 보내야합니다. 그렇지 않으면 뒤쳐 질 것입니다.
매월 원금을 선불하면 지불액에 거의 추가되지 않으며 다음 지불과 관련된 모든이자를 절약 할 수 있습니다. 원금을 알아 보려면 대출금을 송금하는 대출 기관의 명세서를 참조하십시오. 명세서는 귀하의 지불을 원금과이자로 구분해야합니다.
실제로 추가 금액을 보낼 수 있습니다. 다음 원금 지급액과 정확히 일치 할 필요는 없습니다. 그러나 추가 금액이 원금에 사용된다는 점을 항상 서면으로 명시해야합니다.
마이너스 상각은 함정입니다
당신이 무엇을 하든지, 마이너스 상각을 포함하는 모기지 론에 절대 가입하지 마십시오. (암 모화는 시간에 따라 분배되고 특정 방식으로 계산되는 지불을 의미합니다.)
이자 만있는 대출은 원금이 아닌이자 만 지불하는 매월 부채를 쌓는다는 점에서 부정적입니다.
당신이 커버하지 않는 경우 원금과이자를 모두 포함해도 매달 지불 빚을 구축 할 것입니다 전체 매달 원금 및이자의 지불.
월 지불액보다 적게 지불하지 마십시오.
일부 모기지 회사는 매달 전액을 지불 할 필요가없는 대출을 제공합니다. 그들은 이것을 당신에게 이익으로 제시 할 수 있습니다.
이것에 빠지지 마십시오.
원금과이자를 전액 지불하지 않고 세금, 주택 소유자 보험, 모기지 보험과 같은 기타 월별 수수료를 지불하지 않으면 매달 구멍에 들어갑니다.
이러한 대출 중 일부는이자 전용 대출이라고합니다. 즉, 매달이자 만 지불합니다.
처음 들었을 때 이것은 훌륭하게 들릴 수 있습니다. 그러나 매월 원금과이자를 전액 지불하지 않으면 어느 시점에서 부족한 금액을 보충해야합니다.
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