차례:
해마다 나는 집안 곳곳에 흩어져있는 무질서한 종이 더미의 스트레스와 함께 살았습니다. 여기 저기, 입구, 부엌, 책상 위에는 작은 더미가있었습니다. 받은 편지함 / 보낼 편지함 시스템이 있었지만 효과적으로 작동하지 않았습니다. 청구서는 분실되고, 명세서는 거의 파일에 기록되지 않았고, 필요할 때 필요한 것을 찾을 수 없었 습니다. 가장 기본적인 방법으로 제 재정이 제대로 정리되지 않았습니다.
재정을 효과적으로 관리하려면 모든 청구서, 재무 제표, 보험 정책 및 기타 중요한 서류를 추적 할 수있는 시스템이 필요합니다. 손을 통과하는 모든 종이, 영수증 또는 청구서를 저장하지 않아도됩니다. 다음은 소지해야 할 것과 파쇄 할 수있는 것을 결정하는 데 도움이되는 가이드입니다. 이러한 요구 사항을 확인한 후에는 오래된 파일과 문서 더미를 정리하고 매일 신속하고 간편하게 처리 할 수있는 시스템을 설정할 수 있습니다.
홈 파일링 시스템
무엇을 제출해야합니까? 무엇을 던져야합니까?
우리 중 대부분은 너무 많은 서류 작업을 저장하므로 관리 부담이됩니다. ATM 영수증이나 케이블 요금을 모두 저장할 필요는 없습니다. 참조를 위해 얼마나 자주 필요 했습니까? 매일 모든 메일을 검토하고 필요없는 것은 모두 제거하는 습관을들이십시오. 집으로, 사무실을 통해 또는 책상 위에 쌓아 놓은 종이의 흐름을 항상 확인하십시오.
작동하는 시스템을 설정 한 후에는이를 순서대로 유지하는 데 매일 몇 분 밖에 걸리지 않습니다.
여기에 보관하고 제출해야하는 재정 서류와 버릴 수있는 서류를 간략히 살펴 보겠습니다. 파쇄 및 재활용이 귀하의 신원 보호와 지구를 위해 가장 책임감있는 방법이라는 것을 "투기"할 때 명심하십시오.
- 급여 명세서: 급여 명세서의 정확성을 확인한 후에는 필요하지 않습니다. 대출 신청시 고용 증명을 위해 필요한 경우 가장 최근의 것을 저장할 수 있습니다.
- 은행 명세서, 취소 된 수표: 전체 3 년 동안의 은행 명세서를 저장하고 제출합니다. 감사를 받고 지불 된 청구서를 증명하기위한 영수증으로 사용할 수있는 경우 필요합니다. 취소 된 수표는 최소한 1 년 동안 저장해야합니다. 진술서와 수표가 더 이상 관련이 없으면 태우거나 파쇄하십시오.
- 공과금: 몇 달 또는 몇 년 동안 공과금을 저장할 필요가 없습니다. 청구서가 오면 마지막 지불에 대한 크레딧이 있는지 확인한 다음 이전 청구서를 버리거나 파쇄하십시오. 최신 정보 만 저장하십시오.
- 신용 카드 명세서: 공공 요금 청구서와 마찬가지로, 마지막 결제에 대해 크레딧을 받았는지 확인하고 최신 명세서 만 유지하십시오. 세금 공제 비용에 사용 되지 않는 한 오래된 신용 카드 명세서로 파일을 막을 필요가 없습니다.
- 보험 정책 및 청구서: 현재 유효한 기간 동안 보관하십시오. 취소 된 정책 및 관련 설명은 버릴 수 있습니다.
- 입금 전표, 직불 카드 영수증 및 ATM 전표: 다음 은행 명세서가 도착할 때까지만 보관하여 확인하고 금액을 확인할 수 있습니다. 세금 공제 비용을 나타내지 않고 보증 청구에 대한 증거로 필요하지 않는 한이를 버릴 수 있습니다.
- 재산 기록: 소유 기간 동안 부동산 기록을 보관해야합니다. 세금 목적으로 기록이 필요할 가능성이있는 경우 소유권 이전 또는 판매 후 기록을 저장하십시오.
- 투자 기록: 투자와 관련된 모든 투자 기록 및 은행 명세서를 저장해야합니다. 명세서가 누적되는 경우 가장 최근의 문서 만 유지하고 오래된 문서를 파쇄 할 수 있습니다.
시간을내어 오래된 파일을 포함하여 모든 문서를 검토하여 더 이상 필요하지 않은 것을 정리하십시오. 이렇게하면 재무 기록을 정리하는 작업이 더 쉽고 복잡해집니다. 궁극적으로 조직화 된 파일링 시스템을 통해 필요한 정보를 즉시 찾을 수 있습니다.
Bill Payer, 가정 재정 정리 세트.
파일링 시스템 설정
고려해야 할 여러 종류의 파일링 시스템이 있습니다. 필요에 따라 휴대용 아코디언 파일에서 작은 파일 캐비넷에 이르기까지 모든 것이 필요할 수 있습니다. 초과 재정 서류를 모두 정리했으면 나머지 파일을 저장하는 데 필요한 공간을 평가하십시오. 현재 필요한 것보다 조금만 더 크게 이동하면 나중에 더 큰 시스템으로 이동하는 것에 대해 걱정할 필요가 없으며 빠르고 쉽게 서류를 제출할 수 있습니다.
각 카테고리에 대한 탭이있는 간단한 기존 파일링 시스템을 사용합니다 (일반 카테고리는 위 섹션 참조). 또한 각 자녀, 의료비 및 보험에 대한 중요한 서류를 보관할 별도의 파일이 있습니다. 각 보험 정책 및 관련 명세서에는 자체 파일도 있습니다.
청구서 지불 스테이션을 설치하십시오. 이것은 청구서를 지불하는 데 필요한 모든 것이 들어있는 간단한 작은 보관 상자, 데스크톱 파일 정리 도구 또는이 작업을 위해 특별히 설계된 달력 기반 구성 제품 일 수 있습니다. 대부분의 청구서를 온라인으로 지불하더라도 여전히 "구식"방식으로 이상한 청구서를 지불해야하며 편리한 위치에 수표 장, 우표 등이 있어야합니다. 단일 "지급"파일 대신 달력 기반 시스템을 사용합니다. 가능한 한 많은 청구서를 온라인으로 지불하면 서류를 최소한으로 유지하는 데 도움이되며 지불 기한을 달력에 표시 할 수도 있습니다.
금고에 보관해야하는 문서
안전을 위해 다음과 같은 중요하고 종종 대체 할 수없는 문서를 임대 한 안전 금고 또는 가정의 내화 금고에 보관하는 것이 좋습니다.
- 출생, 사망 및 결혼 증명서
- 합의, 양육권 및 이혼 서류
- 입양 또는 시민권 서류
- 재산 증서, 자동차 소유권
- 주식, 미국 저축 채권
- 모기지 및 토지 계약 또는 법적 구속력이있는 계약
- 군사 서류
- 특허, 저작권
- 사진과 영수증을 포함한 집 재고 목록.
긴급 상황시
가족 중 청구서 지불 및 재정 신고를 처리하는 유일한 사람입니까? 귀하의 배우자 또는 다른 사랑하는 사람이 귀하의 부재 중에 필요한 서류를 찾을 수 있습니까?
시간을내어 시스템을 설명하고 중요한 법률 및 보험 정보가 저장되어있는 위치와 긴급 상황에서 필요한 정보를 찾는 방법에 대한 지침을 설명하는 "비상 사태 발생시"파일을 설정하십시오. 회계사, 변호사 및 투자 중개인과 같은 중요한 전화 번호를 포함하십시오. 부재시 쉽게 찾을 수 있도록 파일에 명확하게 표시하십시오. 정기적으로 업데이트하십시오.
헌신하다
모든 파일링 시스템을 작동시키고 재무 기록을 잘 정리하기위한 핵심은 매일이를 유지하겠다는 약속을하는 것입니다. 시스템이 배치되면 매일 몇 분씩 메일을 분류하고 명세서를 정리하고 청구서를 최신 상태로 유지하십시오.
머지 않아 장기적인 재정 건전성에 필수적인 습관을 확립하고 재정 관리로 인한 스트레스를 줄일 수있을 것입니다.