뮤추얼 펀드 : 자산 할당, 은퇴 계획, 브로커 선택 및 추가 자료

알로하!

이 튜토리얼의 네 번째 (그리고 마지막) 기사를 확인해 주셔서 감사합니다! 이전에는 초보자를위한 뮤추얼 펀드 투자 에서 뮤추얼 펀드 를 평이한 영어로 정의하고 분류하여 월스트리트 내부자들이 자주 대화하는 것처럼 보이는 고대 그리스어 파생물에서 멀리 떨어져 있습니다. 그런 다음 다양한 뮤추얼 펀드에서 논의했습니다. 개인 투자자가 이용할 수있는 일반적인 유형의 펀드. 마지막으로 최고의 뮤추얼 펀드 선택에서 우리는 뮤추얼 펀드가 힘들게 번 투자 자본의 가치가 있는지 평가하기 위해 쉽게 측정 할 수있는 몇 가지 기준을 배웠습니다. 나는 또한 Sun 아래의 다른 모든 펀드에 대한 벤치 마크 비교로 사용될 미국 최고의 뮤추얼 펀드 목록을 언급했습니다.

이 기사에서

복리 설명
자산 배분 공식. 나이와 위험 허용 범위를 기반으로 한 간단한 뮤추얼 펀드 자산 배분 공식.
은퇴를위한 투자. 개인 퇴직 계좌 (IRA)에 대한 상세 정보와 이러한 면세 쉘에 투자 할 때의 이점.
뮤추얼 펀드 및 / 또는 브로커 선택. 가장 존경받는 뮤추얼 펀드 회사 목록과 체크 아웃 할 가치가있는 훌륭한 뮤추얼 펀드 목록입니다.
자원. 투자 교육 자료 및 인기있는 금융 뉴스 레터 링크.

복리

준비, 설정… 아직!

자산 배분에 대해 알아보기 전에 잠시 복리이자를 검토해 보겠습니다.

복리이자 는 획득 한이자가 원금 투자와 결합 될 때 발생하므로 새 총액이 원래 원금을 대체하고 이후에이자를 획득하기 시작합니다. 예를 들어, $ 10,000의 원금이 연간 복리로 10 %를 산출하는 유가 증권에 투자되면 새 원금은 $ 10,000 + $ 1,000 = $ 11,000가됩니다. (이제 $ 11,000- 즉 "새"원금-은 2 년 동안 10 %의이자를 받게되며, 그해 말에 벌어 들인이자는 $ 11,000와 합쳐져 또 다른 새로운 원금을 만들 것입니다. 3 년차에 10 %의이자를받는 등)

표 1에서 복리이자를 계산하는 데 사용되는 공식은 다음과 같습니다.

A = P ^nt, 여기서: A = 답; P = 교장; r = 이자율; n = 연간 복리 횟수; 및 t = 년 수.

… 휴!

자산 배분

뮤추얼 펀드 자산 배분 공식 (연령 및 위험 허용 범위 별)

투자 포트폴리오의 파이를 잘라낼 시간입니다!

(사진 크레딧은이 페이지 하단에 있습니다.)

좋아, 이제 어떤 종류의 펀드에 투자하고 싶은지 알았지 만 각 유형에 얼마를 투자할지 결정해야합니다! 이 결정은 재무 목표와이를 달성하기 위해 염두에두고있는 일정, 위험에 대한 전반적인 관용을 포함한 요인을 기반으로합니다. 위험이 클수록 더 큰 보상을받을 수있는 잠재력이 있습니다. 말처럼 모든 뮤추얼 펀드 안내서는 다음과 같이 말해야합니다. 과거의 성과는 미래의 결과를 보장하지 않습니다. 예를 들어, 주식 시장이 역사적으로 연간 약 10 %의 수익률을 기록했지만 ¹그것이 계속 될 것이라는 보장은 없습니다… 결국, 유성이 지구의 대기를 뚫고 와서 뉴욕 증권 거래소에 충돌 할 수 있습니다. 브루스 윌리스와 벤 애플렉이 적절한 대응을하기 전에 말입니다! (그러나 이런 일이 발생하면 뮤추얼 펀드 포트폴리오가 가장 문제가 될 수 있습니다.)

다양한 종류의 뮤추얼 펀드 에서 언급했듯이, 야생 시장 변동으로부터 자신을 보호하는 한 가지 방법은 주식 포트폴리오를 적절하게 다각화하는 것입니다. 또한 투자자가 사용하는 다각화의 또 다른 방법은 역으로 관련된 시장 부문에 투자 달러를 분배하는 것입니다. 이렇게하면 한 부문의 가치가 급격히 하락하면 손실이 다른 부문으로 상쇄 될 것입니다. 주식 및 채권 시장은 그러한 방식으로 움직이는 경향이 있으며, 결과적으로 많은 투자자가 베팅을 헤지하기 위해 주식 보유를 채권 보유로 상쇄하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

주식은 대부분의 채권보다 더 위험하며 이러한 시장 부문에 해당하는 뮤추얼 펀드의 경우에도 마찬가지로 주식 투자 수익률은 채권에서 일반적으로 기대할 수있는 것보다 훨씬 높습니다. 따라서 투자 파이를 분할하는 방법에 대한 결정을 내리기 전에 위험, 재무 목표 및 예상 투자 시간 프레임에 대한 개인의 관용을 모두 고려해야합니다. 예를 들어, 한 사람이 주식을 오래 보유할수록 해당 주식이 시장을 침체하고 상승 시장을 활용하여 적절한 수익을 창출해야합니다. 따라서 어떤 사람이 10 년 이상 시장에 머물고 자한다면 채권보다 주식에 더 많이 투자하고 싶을 것입니다. 반대로 누군가가 5 년 이내에 투자 자금이 필요하다면그런 다음 불리한 시장 변동으로부터 보호하기 위해 채권에 더 많이 투자하는 것이 합리적입니다.

표 4

(퇴직 계획) 자산 배분 공식



위험 감수	채권 보유 비율	주식 보유 비율
전통적인	나이와 같음	100-당신의 나이
사이 어딘가	나이와 같음-10	110-당신의 나이
적극적인	나이와 같음-20	120-당신의 나이

은퇴를위한 투자

Edwin Booth는 덜 알려진 작품을 제작하는 동안 인용 되었으나, 틀림없이 중요하지만 셰익스피어의 걸작: Hamlet… on Wall Street!

우리 (미국) 정부에 대한 자신감이 떨어지고 사회 보장의 미래에 대한 불확실성 및 생계비의 기록적인 증가로 인해 은퇴를 위해 조만간 은퇴를 시작하는 것이 합리적입니다. 황혼의 해 동안 저축 해 온 돈을 (위에서 논의한 것처럼 편한 수준의 위험 수준으로) 투자하는 것은 재정 목표를 달성 할 수 있도록 돈을 늘릴 수있는 좋은 방법입니다. 결국, 당신은 월마트에서 사람들을 인사하는 것보다 뒷마당 해먹에서 낮잠을 자고 싶은만큼 많은 시간을 보낼 수 있기를 원합니다.

많은 사람들이 IRA 및 401 (k) 계획과 같은 퇴직 차량이 정확히 무엇인지에 대해 오해를 갖고 있으므로 여기서 가능한 한 간결하게 정리하려고합니다.

은퇴 계좌 (IRA 및 401 (k)와 같은)는 투자 증권 이 아닙니다 ! 오히려 그들은 투자하기로 선택한 증권 (이 기사에서 논의한 뮤추얼 펀드와 같이)을 과세로부터 보호하는 껍질입니다. 기본적으로, 당신이 선택한 증권에 투자하는 모든 돈은 당신이 현금화하기로 결정할 때까지 세금없이 성장할 것입니다.

표 5

(알파벳) 일부 존경받는 뮤추얼 펀드 회사 목록



회사	웹 사이트
미국 세기	www.americancentury.com
장인 기금	www.artisanfunds.com
Cohen 및 Steers 부동산	www.cohenandsteers.com
닷지 앤 콕스	www.dodgeandcox.com
Fidelity Funds	www.fidelity.com
하버 펀드	www.harborfunds.com
마스터스 셀렉트 펀드	www.mastersselect.com
Neuberger 및 Berman 펀드	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
T. 로우 프라이스 펀드	www.troweprice.com
트위 디 브라운 펀드	www.tweedybrowne.com
USAA 기금	www.usaa.com
뱅가드 그룹	www.vanguard.com

그러나 문제는 당신이 특정 (은퇴) 연령에 도달하기 전에 이런 방식으로 지정된 투자에서 얻은 돈을 인출하려고 시도하면 그 당시의 일반 세금에 추가로 막대한 수수료가 부과된다는 것입니다 지불 할 것으로 예상됩니다. 이러한 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다. 또한 다양한 종류의 퇴직 계획이 다양한 방식으로 과세를 처리합니다. 예: Roth IRA는 세금을 선불로 지불 한 후 인출시 연기하는 투자를위한 쉘입니다. 이것은 은퇴 당시 더 높은 세금 계층에 속하려는 사람들에게 의미가 있습니다.

고용주가 귀하의 기여금 중 일정 비율이 일치하는 401 (k) 플랜을 제공한다면, 그것을 채택하십시오! 포트폴리오를 마무리하기 위해 다른 별도의 은퇴 계획을 가질 수도 있습니다. 더 좋은 점은 직업을 바꾸면 기존 401 (k)를 새 고용주가 제공 한 401 (k)로 이월 할 수 있다는 것입니다!

솔직히 말해서, 당신이 돈을 더 많이 갖고 있고 세금을내는 것을 좋아하지 않는다면, 세금이 보호되는 퇴직 계좌를 이용하지 않는다는 주장은 많지 않습니다! 많은 고용주가 제공하는 401 (k) 플랜에 추가하여, 귀하의 계정을 IRA 계정으로 지정하기 위해 함께 가기로 결정한 뮤추얼 펀드 제공 업체 및 / 또는 중개 회사에 요청할 수 있습니다. (뮤추얼 펀드 제공 업체 및 중개 업체는 다음 섹션에서 설명합니다.)

뮤추얼 펀드 또는 중개 회사 선택

장기 투자를 통해 거래 비용을 낮추고 수익을 극대화 할 수 있습니다. 최소한 5 년 미만으로 보유 할 계획 인 주식 뮤추얼 펀드의 주식을 구입하지 마십시오. 가급적이면 10 년 이상 직위를 유지해야합니다.

훈련을 받고 시장이 침체 될 때 당황하지 마십시오. 뮤추얼 펀드의 주가 중 하나 이상이 하락 시장에서 떨어질 때 더 많은 주식을 구입하는 것이 좋습니다!

이 기사는 뮤추얼 펀드에 투자를 시작하기 위해 절대적으로 필요한 것 이상을 배우는 데 관심이 거의 또는 전혀없는 청중을 염두에두고 작성되었습니다. 여전히 그러한 경우라면 중개를 포기하고 모회사에서 직접 뮤추얼 펀드를 구매하는 것이 좋습니다. 나는 위의 표 5에 가장 존경받는 회사의 연락처 정보를 나열합니다.

표 6

(알파벳순) 일부 인기있는 온라인 중개 업체 목록


Charles Schwab	www.schwab.com
E * Trade	www.etrade.com
충실도	www.fidelity.com
인터랙티브 브로커	www.interactivebrokers.com
무리 엘 시버트	www.siebertnet.com
Scottrade	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
T. Rowe 가격	troweprice.com
전위	www.vanguard.com

국내 최고 뮤추얼 펀드 목록 (카테고리 별)

이 섹션에서는 국가에서 가장 존경받는 뮤추얼 펀드를 카테고리별로 나열하여 관심있는 펀드에 대한 비교 기준을 마련 할 것입니다. 각 카테고리 내에서 펀드 제공 업체는 세미콜론으로 구분됩니다., 동일한 공급자가 제공하는 다른 자금은 쉼표로 구분됩니다.

미국 주식 펀드: 미국 세기 소득, 성장; Dodge & Cox Stock; Fidelity Disciplined Equity, Equity-Income 및 Fidelity Low Priced Stock; Masters ' Select Equity, 소규모 회사 및 가치; Neuberger와 Berman Focus; T. Rowe Price Spectrum Growth (일부 해외 보유 보유); Vanguard Total Stock Market Index, Primecap, S & P 500 Index, Tax-Managed Capital Appreciation, Tax-Managed Small Capitalization

국제 주식 펀드: Artisan International; Fidelity Diversified International; 하버 인터내셔널; Masters ' Select International Equity; Oakmark International 및 Global (일부 미국 보유 보유) TIAA-CREF 국제 주식; Tweedy Browne Global Value (미국 보유 보유); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index

채권 펀드:

1) 단기: Vanguard 단기 투자 등급 포트폴리오, 단기 면세 및 제한 기간 면세;

2) 중기: Dodge and Cox Income, Harbour Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, High-Yield Corporate 및 Total Bond Market Index; 3) 장기: 뱅가드 장기 투자 등급 채권 펀드

하이브리드 펀드: Dodge 및 Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds 및 Fidelity Puritan; TIAA-CREF 관리 할당; T. Rowe 가격 균형; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income 및 Wellington.

머니 마켓 펀드: Vanguard의 프라임 머니 마켓; Fidelity Cash Reserves 및 Spartan Money Market ($ 20,000 이후 더 높은 수익률); T. Rowe Price Summit 현금 준비금 ($ 25,000 이후 더 높은 수익률)

시장 변동으로부터 자신을 보호하기 위해 다양한 부문에 투자하여 뮤추얼 펀드 포트폴리오 를 다양 화하는 것을 잊지 마십시오. 엄마가 항상 "한 바구니에 모든 계란을 넣지 마세요!"라고 말씀하시는 것처럼

예를 들어, 주식과 채권 시장은 반대 방향으로 움직이는 경향이 있습니다. 이 두 적대적인 섹터 사이의 보유 지분을 상쇄하여 베팅을 헤지하십시오.

자원

투자자 교육 웹 사이트 및 금융 뉴스 레터

친구 여러분, 우리는 가까이 가고 있습니다. 이 시리즈의 1 부로 돌아가서 저는이 가이드가 뮤추얼 펀드의 완전한 집중 과정을위한 원 스톱 상점이 될 것이라고 주장했습니다. 나는 당신을 위해 그 약속을 전달하기를 바랍니다! 그러나 투자 교육을 한 단계 더 높이고 싶다면 아래 제공된 링크를 확인하십시오.

배런. 1921 년에 설립 된 Barron 's는 주간 미국 금융 신문입니다. 각 에디션은 전주의 시장 활동에 대한 분석은 물론 향후 주에 대한 예측 보고서 및 논평을 제공합니다.
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'미국 배우 Edwin Booth가 William Shakespeare 's Hamlet 역.' 출처: J. Gurney & amp; Son, NY, Public Domain (즉,이 사진은 1923 년 이전에 미국에서 촬영되었습니다. 자세히 알아보기. ), Wikimedia Commons를 통해. 1870 년경. ENB의 파생 사진 원본 사진:
'배경에 빛나는 푸른 하늘과 함께 1-22 Wall St.와 Broadway 교차로를 나타내는 표지판.' 출처: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0, Wikimedia Commons를 통해. 2011 년 3 월 5 일: