새해를위한 새로운 투자 전략

소개

자신의 재정을 관리하는 것은 어렵지 않습니다. 대부분의 사람들은 그것을 할 수있는 기술을 가지고 있지만 훈련이 부족합니다. 다음은 새해를 돕기위한 몇 가지 간단한 단계입니다.

내 경험

10 년 간의 개인적인 경험을 바탕으로 저는 제 은퇴 포트폴리오를 성공적으로 다각화했으며 그 기간 동안 지속적으로 소득을 창출했습니다. 제가 가진 조언은이 주제에 대한 제가 읽은 내용과 시장에 투자 한 직접적인 경험을 기반으로합니다. 내가 배운 가장 중요한 교훈은이 분야에 "전문가"가 없다는 것입니다. 시장이 내일 할 일을 알고 있다고 말하는 사람을 믿지 마십시오. 그들은 당신이나 내가 할 수있는 것처럼 추측하고 있습니다. 중요한 것은 자신의 상황을 아는 것입니다. 몇 가지 기본 규칙을 따르면 성공할 것입니다.

배경

연말은 재정 상태를 재평가하기에 좋은시기입니다. 또한 투자의 균형을 재조정 할 좋은시기입니다. 고려해야 할 특정 세금 관련 사항도 있습니다. 주는 시간입니다. 재무 제표가 우편함에 도착하는시기이기도합니다. 지금보다이 문제를 해결하기에 더 좋은 때는 언제입니까?

이러한 조언은 퇴직자 나 퇴직하려는 사람에게 유용합니다. 또한 경력을 막 시작하거나 경력 또는 직업을 전환하는 밀레 니얼 세대에게도 적용됩니다. 재무 계획은 우리 모두가 지속적으로해야 할 일입니다. 대부분의 사람들이 가지고있는 문제는 소득 문제가 아니라 지출 및 저축 문제입니다. 무슨 말이야? 은퇴를 위해 저축하기 위해 높은 급여가 필요하지 않습니다. 사실, 당신이 얼마나 많이 버느냐는 당신이 은퇴를 얼마나 잘 준비하고 있는지와는 관계가 없습니다. 파산하거나 파산 신청을 할 수없는 세금을 내야하는 고소득 운동 선수의 예가 많이 있습니다. 어떻게 된 거죠? 그들은 세금 후에받는 것보다 더 많이 썼습니다.

간단한 단계

현금, 은행 계좌 저축, 주식, 채권, 주요 자산 (예: 자동차, 주택, 수집품, 보석류), 401K 및 IRA 계정을 포함한 모든 현재 자산이 포함 된 스프레드 시트를 만듭니다.
동일한 스프레드 시트에 대출 잔액, 신용 카드 잔액, 세금, 임대료, 공과금 및 보험과 같은 모든 현재 부채를 나열하십시오.
총 자산에서 부채를 뺀 값을 간단히 계산하는 스프레드 시트 하단에 "순자산"셀을 만듭니다. 이 계산은 매월 수행하는 것이 좋습니다. 일부 항목의 경우 연간 청구서를 12로 나누어 세금 청구서와 같은 월별 분할을 만들어야 할 수도 있습니다. 대부분의 다른 항목은 월 단위입니다. 순자산이라고하는이 숫자는 당신이 얼마나 잘하고 있는지를 보여주는 스냅 샷입니다.
주식 및 뮤추얼 펀드에 대한 현재 개인 투자를 모두 나열하는 두 번째 스프레드 시트를 만듭니다. 계정이없는 경우 eTrade와 같은 금융 기관에서 계정을 개설하여 시작할 수 있습니다.
이 스프레드 시트에서 투자를 여러 섹션으로 나누는 것이 좋습니다. 여기에는 다양한 종류의 투자 유형이 포함됩니다. 뮤추얼 펀드, 인덱스 펀드, 배당금 지급 주식, 성장 주식, 투기성 주식 및 상품에 관한 섹션…
모든 현금 예치금을이 계좌로 이체하십시오. 사실, 대부분의 사람들을 위해이 금융 기관에 두 개의 계정이 있어야합니다. 하나는 현금 계좌이고 다른 하나는 IRA 계좌입니다. 현금 계좌에는 세후 소득과 자산이 모두 포함됩니다. IRA 계정에는 롤오버 자금과 세전 예금이 포함됩니다.
이 두 계정은 비슷하게 관리되지만 세금이 적용되는 방식 만 다릅니다. 현금 계좌는 현재 귀하가 처분 할 수있는 자금을위한 것이며 모든 투자는 주어진 연도에 자본 이득 또는 손실을 발생시킬 것입니다. 연말에 손익 및 배당 수입이있는 경우 요약 한 1099를 받게됩니다.
회사를 떠날 때마다 401K 또는 403B 계정을이 자체 관리 계정으로 롤오버해야합니다.
이와 같은 다양한 투자 전략을 선택하십시오.
당신은 걱정없는 은퇴를 향해 잘 가고 있습니다. 행운을 빕니다.

이것이 작동하는 이유는 무엇입니까?

이 간단한 기술은 완벽합니다. 우리가 의사에게가는 것과 같은 이유입니다. 연례 검진을 위해. 우리 모두는 독특합니다. 따라서 정기적으로 자신의 특정 사례를 추적해야합니다. 몸이 어떤지, 정상적인 심박수, 혈압 및 체중을 알게되면 갑작스러운 변화가 발생하면 의사에게 몇 가지 문제에 대해 경고를 보냅니다.

당신의 재정적 건전성도 마찬가지입니다. 기준선에 대한 스냅 샷이 있으면 놀라움에 대처할 준비가 더 잘 될 것입니다. 예를 들어 갑자기 보험 청구서가 올라 오면 경고를 받고 다른 견적을받는 것과 같은 조치를 취할 수 있습니다.

또한 우리의 두뇌가 작동하도록 설계된 방식이기도합니다. Jeff Hawkins의 연구에 따르면 인간 지능에 대한 그의 이론은 다음과 같습니다. 우리의 뇌는 일상 생활의 복잡성을 처리하는 데 도움이되는 예측 특성을 가지고 있습니다. 길을 걷거나 출근하는 등 우리가 매일하는 모든 일에 대한 기대가 있습니다. 우리의 두뇌는 반복적 인 작업을 할 때 일종의 자동 조종사에 있습니다. 그러나 깜박이는 노란색 표시등과 같이 새롭거나 예상치 못한 일이 발생하면 더 많은주의를 기울이고, 속도를 늦추고, 분석하고, 장애물 주변을 쉽게 조작 할 수 있습니다.

2016 년 말 요약

올해는 2016 년을 깜짝 마감했습니다. 모든 다각화를 통해 수익을 계산했고 10 %의 이익으로 올해를 마감했습니다.

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SPY는 약 200에서 시작하여 223에서 끝났습니다. WOW…

SPY 2016 플롯

요약

장기적인 투자는 어렵지 않습니다. 약간의 규율과 상식이 필요합니다.