재정 혁신 : 비용을 줄이고 더 많이 절약 할 수있는 간단한 변화

여전히 두 개의 은행 계좌 만 사용하십니까? 돈을 관리하는 더 좋은 방법이 있습니다!

우리도 그렇게했고, 우리의 모든 돈을 두 개의 계좌에 넣었습니다. 하나는 당좌 예금이고 하나는 저축 계좌였습니다.

우리는 당연히 청구서를 제 시간에 지불했습니다. 그리고 예, 우리는 약간의 저축을하고 부채에 대해 약간의 추가 비용을 지불했지만 제가 찾고 있던 재정적 목표로 견인력을 얻지 못했고 모든 것을 똑바로 유지하기 위해 바나나를 몰아 냈습니다. 익숙한가요?

나는 봉투 시스템을 시도했지만 그것은 열차 난파선이었다. 허브는 어디서나 현금을 가지고 다니는 아이디어를 좋아하지 않았습니다. 우리는 정기적으로 온라인 구매를합니다. 우리는 계속해서 한 봉투에서 다른 봉투로 돈을 퍼 내고 있었거나, 집으로가는 길에 어딘가에서 가게로 달려 갈 마지막 순간을 결정했는데, 짐작 하셨겠지만, 봉투가 없었습니다. 내가 말했듯이: 기차 사고 .

우리는 끊임없이 과다 지출을했고 그 결과 우리가 원하는만큼 부채를 갚을 수 없었습니다. 모든 것을 똑바로 유지하려고 노력합니다.

"다음 달 청구서를 위해 계좌에 얼마나 많은 돈이 필요합니까?"
"이번 주에 옷에 100 달러를 쓸 수 있나요?"
"이번 달에 빚을 갚기 위해 얼마나 추가해야합니까?"

이것은 끊임없는 스트레스와 좌절의 근원이었습니다. 싸움을 단서.

여러 은행 계좌

그러다가 우리가 뱅킹을하는 방식을 영원히 바꾸는 아이디어를 들었습니다. 여러 은행 계좌

예, 별도의 은행 계좌입니다. 지금 나와 함께있어. 우리 모두는 두 개의 계좌가 있어야한다는 것을 알게되었습니다. 그러나 서로가 계획하지 않은 구매를했기 때문에 귀하 또는 귀하의 배우자가 실수로 예산을 과도하게 지출 한 적이 있습니까? 정시에 청구서를 지불하거나 일주일 동안 식료품을 사는 것 중에서 선택해야 했습니까? 그 달의 마지막 주를 견디기 위해 추가 부채 상환을 포기해야 했습니까?

청구서 용 계정 하나와 지출 용 계정 하나가 있으면 청구서 돈이나 추가 부채를 다시 "우연히"지출하지 않을 것입니다.

돈이 저축으로 자동 이체 되었다면 10 월에 크리스마스가 두 달 밖에 남지 않았다는 사실에 "놀라지 않을 것"입니다.

귀하와 귀하의 배우자가 별도의 지출 계정을 가지고 있다면 그는 결코 "우연히"5 개월치의 닭 사료와 풀씨에 식료품 돈을 지출하지 않을 것입니다!

당신이 필요로하는 것은 우리가 필요로하는 것입니다. 그게 우리가 한 일입니다. 우리는 여러 개의 무료 당좌 및 저축 계좌를 개설하고 목적에 따라 "사라의 지출", "비상 기금", "HSA"라는 이름을 붙였습니다. 당신은 아이디어를 얻습니다.

꼬임을 해결하는 데 몇 달이 걸렸지 만 마법 같은 일이 일어났습니다. 우리는 그 어느 때보 다 빠르게 저축을하고 부채를 갚고 있었는데, 지출이 훨씬 더 통제되고 있었기 때문입니다.

그래서 얼마나 많은 계좌를 개설해야합니까? 다음 목록은 내가 추천하고 싶은 것과 우리가 직접 한 것입니다. 저축 목표 또는 결혼 상태 및 기타 재정적 필요에 따라 더 많거나 적을 수 있습니다. 이 목록을 지침으로 사용하고 거기에서 이동하십시오.

명심하십시오

가족 당좌 예금 계좌는 임무를 수행하기 위해 송금 될 때까지 돈을 보관하는 탱크입니다.

당좌 계좌 # 1: "빌 계좌"또는 "가족 당좌 계좌"

이것은 당신의 모든 돈이 흐르는 허브입니다. 임무를 수행하기 위해 출발 할 때까지 돈을 보관하는 탱크라고 생각하십시오. 모든 근로 및 / 또는 정규 가족 소득은이 계좌로 들어가며 매주 급여일에 저축 및 임의 지출이 해당 계좌로 자동 이체됩니다. 계좌에 남아있는 모든 돈은 청구서 및 부채 지불 전용입니다.

어떤 상황에서도이 계정을 월별 청구서 및 부채 상환 이외의 지출에 사용하지 마십시오.

그리고 내가해야 할 일을 말씀 드리는 동안, 스스로 쉽게 할 수 있도록하고 이미 가족 당좌 예금 계좌가있는 당좌 예금 계좌를 만드십시오. 그렇지 않으면 모든 자동 청구서 및 계좌 입금을 통해 변경해야하며 삶을 싫어할 것입니다. 자신에게 그렇게하지 마십시오. 그냥 하지마.

계정 # 2 및 # 3 확인: 그의 임의 지출 계정

이것은 귀하의 주간 지출 계정입니다. 하나는 귀하와 귀하의 배우자를위한 것입니다. 식료품, 주유소, 식당, 의류, 자동차 수리, 어린이 활동 및 그 사이의 모든 것 등 주간 지출은 모두이 계정에서 발생합니다.

한 달 동안 각자가 돈을 쓰는 모든 것을 살펴보십시오. 아직이 작업을 수행하지 않았다면 예산을 설정하고 지출 책임을 나눕니다.

우리 가족은 식료품, 애완 동물, 어린이 용품 (의류, 기저귀, 학용품 등), 개인 간호 용품 (옷, 머리카락, 세면 도구 등) 및 기타 가정 용품을 책임지고 있습니다. 남편은 보통 주말에 차를 채우므로 주유소, 소형차 또는 집 수리 (전구, 앞 유리 와이퍼 등), 잔디밭과 정원 물건, 용돈, 식당 / 가족의 재밌는 돈을 담당합니다.

물론 때때로 그는 식료품 점에 가거나 주중에 주유가 필요할 것입니다. 내가 그에게 식료품 점에서 물건을 사달라고 요청할 수도 있고, 내가 거기있는 동안 가게에서 풀 씨앗을 사달라고 요청할 수도 있습니다. 우리는 그것이 어떤 계정에서 나올지에 대해 매우 엄격하지 않습니다. 일반적으로 모든 것이 결국 작동합니다.

매주 금요일, 우리의 지출 금액은 자동으로 우리 계좌로 이체되며 우리 각자는 자신의 계좌에 대해서만 책임을집니다. 내가 우리 가정의 필요를 돌보는 한, 나머지는 내가 원하는 것에 자유롭게 쓸 수 있으며, 질문도하지 않고 그 반대도 마찬가지입니다.

팁

누구나 건강 관리를위한 저축 목적으로 당좌 계좌를 개설 할 수 있습니다.

계정 # 3 "가족 의료"또는 "HSA"확인

어디 보자. HSA가 적격 한 의료 플랜을 가진 사람들만을위한 것이라고 생각하셨습니다.

글쎄요, 기술적으로 당신이 틀린 것은 아니지만 누구든지 건강 관리를 위해 저축을 목적으로 당좌 계좌를 열 수 있습니다. 세금 혜택 여부, 의료비 지출에 대해 별도의 계정을 사용하는 것이 좋습니다. 코 페이, 안과 의사, 치과 의사, 치열 교정 (아무도 다가 오지 않는 응급실 청구서는 말할 것도없고, 이러한 청구서가 합산되어 의료비를 지불 할 돈이 있다는 것을 아는 것이 좋습니다.

안과 의사의 자기 부담금에 대해 조금도 걱정하지 않거나 2 년 후 자녀가 교정기를 필요로 할 때 보조기가 필요할 때 지불 할 돈이 있다는 것을 아는 것이 얼마나 멋진 지 충분히 말할 수 없습니다. 지난 3 년 동안 그들을 위해 되돌려 놓았습니다.

Bankrate.com의 Financial Security Index 설문 조사에 따르면 미국인의 39 %만이 응급실 방문이나 자동차 수리와 같은 $ 1000의 응급 상황을 감당할 수있는 충분한 저축을하고 있습니다.

저축 계좌 # 1: "긴급 자금"

비상 자금이란 무엇입니까? 이것은 당신의 S % ^ & 팬 머니를 맞았습니다. 이 계좌의 돈은 진정한 재정적 긴급 상황에만 해당됩니다. 크리스마스 선물, 새 컴퓨터, 새 학교 옷은 비상 사태가 아니라고 말씀 드리게되어 유감입니다. 용돈을 과도하게 사용했는데 이제 식료품 돈이 없습니까? 비상 사태가 아닙니다.

그렇다면 긴급 자금이란 무엇입니까? 이 돈은 진정한 응급 상황에만 사용됩니다. 라디에이터가 차에서 나갔거나, 용광로가 나갔거나, 천국이 금지되어 있습니다. 직장을 잃었습니다. 여기서는 예상치 못한 주요 비용에 대해 이야기하고 있습니다.

이상적으로는 실직, 의료 위기 또는 기타 큰 응급 상황이 발생할 경우이 계정에 3 ~ 6 개월의 비용을 절약하는 것이 좋습니다. Dave Ramsey는 부채가 없어 질 때까지이 계좌에 $ 1000를 보관할 것을 제안합니다.

원칙적으로는 동의하지만 우리에게는 $ 1000만으로는 충분하지 않습니다. 머피가 우리를 더 세게 때릴 지 모르지만, 몇 달마다 비상 자금을 쓸어 버리는 주요 자동차 나 집 수리를받는 것 같습니다. 우리는 은행에 돈이 없어서 공황 상태에 빠졌고 부채를 되 찾을 수있을 때까지 몇 달 동안 부채를 진전시키지 않습니다.

우리는 그런 식으로 몇 년 동안 살았고 내 신경은 더 이상 견딜 수 없습니다. 우리는 내 자신의 정신을 위해이 계정에 약 한 달의 비용을 유지하려고 노력합니다. 우리는 부채를 갚는 대신이 돈을 저축으로 유지함으로써 부채 눈덩이 계획에 2 개월을 추가 할 수 있으며, 저는 그것에 대해 괜찮습니다. 넌 너대로 해.

부채가 없어지면이 계정에 3 ~ 6 개월의 생활비를 절약하는 것이 이상적입니다.

매 월급마다 수입의 10 %를이 계좌로 이체하고 잊어 버리도록 되풀이되는 자동 초안을 설정하십시오. 필요할 때 거기에있을 것입니다.

그리고 언젠가는 그것을 필요로 할 것입니다.

팁 # 2

정기적 인 저축에 비상 자금을 투입하는 경우 "일반적인 물건"에 지출하게됩니다.

저축 계좌 # 2: "가족 저축"또는 저축 목표 계좌

이 저축 계좌는 크리스마스, 주택 관리, 새 차, 자동차 정비, 휴가, 등교 요구 사항, 연간 청구서 등 단기 저축 목표를 모두 저장하는 곳입니다.

이 계좌는 비상 펀드와는 별개의 계좌 여야하며 다른 저축 목표를 위해 여러 저축 계좌를 갖고 싶을 수도 있습니다. 저축하려는 새 차나 휴가에 대해 하나의 저축 계좌를 원하고 다른 모든 것에 대해 하나를 원할 수도 있습니다. 온라인 계정은 무료이며 쉽게 설정할 수 있으므로 원하는 것을 실험하고 수행하십시오.

저축 예산을 설정하고 모든 월급에서 각 계정에 대한 자동 인출 지급을 설정 한 다음 보지 마십시오. 나와 함께 말해봐. "설정하고 잊어 버려!"

거기에없는 척하십시오.

이 돈을 실제로 어떤 데든 쓸 수 있지만 모든 것을 위해 쓰면 필요할 때 돈을 쓸 수 없습니다.

따라서이 돈을 임의의 쇼핑 욕구를 충당하거나 초과 지출시 충당하기 위해 사용하지 마십시오. 지출을 통제하고 자녀를위한 크리스마스 선물, 디즈니 여행 또는 추가 부채 상환과 같이 정말로 중요한 일을 위해이 돈을 절약하십시오.

저축 계좌에있는 대부분의 돈은 크리스마스 나 가족 휴가와 같은 목적으로 지정되지만 "기타"라고 표시된 적은 금액을 매달 추가합니다. 이를 통해 우리는 더 큰 목표를 위해 저축하면서 자발적으로 예상치 못한 욕구 나 요구 사항을 해결할 수있는 자유를 얻을 수 있습니다.

저축 계좌 # 3 및 # 4 그의 및 그녀의 "펀 머니"또는 비자금

이것은 자동 초안되지 않아야하는 하나의 계정 (또는 두 개의 계정)입니다. 이들은 각각의 지출 계정에 연결되어야하며 초과 인출 방지 역할을 할 수 있습니다. 모든 지불 기간 또는 월 말에 지출 계정의 추가 돈을이 계정으로 이체하십시오.

이는 월 / 지급 기간 동안 예산 미만을 유지 한 것에 대한 보상입니다. 돈을 사용하여 빚을 추가로 지불하거나 정규 예산에 맞지 않는 휴가 / 활동 / 쇼핑을 위해 저축하거나 비 응급 비오는 날이나 신학기 쇼핑과 같은 비용을 위해 저축하십시오. 또는 지출 요구가 평소보다 많은 달.

매 지불 기간이 끝날 때마다 지출 계정의 추가 돈을이 계정으로 이체합니다. 이것은 돈이 있다는 이유만으로 우리가 지금 과소비를하지 않도록하여 나중에 네 아이 모두 신발이 필요하다는 것을 알게되거나 우리가 친척들을 만나기 위해 북쪽으로 여행을 가고 싶을 때 어떻게해야할지 걱정할 필요가 없습니다. 값을 지불하라.

고려해야 할 기타 계정

물론, 자녀를위한 저축 계좌와 같이 용감하다고 느끼면이 긴 목록에 추가하는 것을 고려할 수있는 다른 계좌가있을 수 있습니다. 솔직히 말해서, 저축 계좌는 생일과 크리스마스 돈을 당장 사용하지 않으려는 경우 훨씬 더 좋은 곳입니다.

그들이 나이가 들어감에 따라 일반적으로 수당, 의복, 머리카락 등에 지출하는 돈으로 계좌에 자금을 조달하고 돈을 관리하고 예산을 책정하는 방법을 가르 칠 수 있습니다.

또한 기업이나 임대를위한 별도의 당좌 및 저축 계좌가 필요합니다. 우리는 부업을 위해 당좌 예금 계좌, 일반 저축 및 세금 저축 계좌를 유지합니다.

그래서 거기에 있습니다. 관리해야 할 일이 많다는 것을 알고 있습니다. 예, 익숙해지는 데 몇 달이 걸릴 것입니다. 그러나 노력할만한 가치가 있다고 약속합니다! 질문이 더 있습니까? 물어보세요! 그리고이 방법을 시도해 보려면 아래 댓글에서 어떻게 작동하는지 알려주세요!