차례:
모기지 재 융자시기
간단히 말해서, 돈을 절약 할 때 모기지를 재 융자해야합니다. 모기지를 크고 무섭다고 상상함으로써 모기지를 지나치게 복잡하게 만들지 마십시오.
몇 가지 서류 (일반적으로 W2, 은행 명세서, 급여 명세서, 세금 보고서, 보험 증빙)를 모을 수 있다면 재 융자를 통해 모기지 기간 동안 수천 달러를 절약 할 수 있습니다.
재 융자 전략
몇 년 후 금리가 어디에 있을지 안다고 말하는 사람은 거짓말을하고 있습니다. 고객에게 추천하는 전략은 "무료 대출"에 대한 이자율을 낮출 수있는 재 융자 기회를 취하는 것입니다.
그러나 "무료 대출"이란 무엇입니까? 캐치가 필요하지 않습니까?
대출 기관과 중개인이 무료 대출로 여전히 돈을 벌고 있다고 가정한다면 당신 말이 맞습니다. 그러나 그것이 당신에게 나쁜 거래라는 것을 의미하지는 않습니다!
무료 대출에 대한 일반적인 오해는 무료 대출을 마감 할 때 지불해야 할 돈이 없다는 것입니다. 그것은 직관적 인 의미가 있지만, 그것은 그것보다 더 복잡한 거래이기 때문에 차용인의 관점에서 모기지를 평가하는 나쁜 방법입니다.
무료 대출에서 돈은 어디로 가는가?
저는 재 융자 거래를 이해하는 데 도움이되는 무료 모기지에서 돈이 어디로 흐르는 지 설명하기 위해 몇 가지 일반적인 수치를 사용하겠습니다.
집의 가치가 $ 250,000이고 여전히 $ 200,000의 빚을지고 있다고 가정 해 보겠습니다. 귀하의 현재 모기지 금리는 5 %입니다. 귀하는 4 %의 무료 재 융자를 받았습니다 (항상 그것을 받아야하며 그 이유는 다음 섹션에서 설명하겠습니다).
대출과 관련된 비용은 다음과 같을 수 있습니다 (주 및 공급 업체에 따라 다름).
- 소유권 보험: $ 700
- 감정: $ 500
- 보험료: $ 900
- 마감 수수료: $ 300
- 신용보고 수수료: $ 50
이러한 비용은 지불하지 않더라도 무료 대출로 지불해야합니다. 그 방법은 다음과 같습니다.
대출 기관은 대출 비용을 충당하기 위해 소위 "대출 신용"을 제공합니다. 모기지 대출 담당자가 "요율표"라고 부르는 것을 볼 때 무료 대출에서 비용을 충당하는 대출 신용을 찾습니다. 위의 예에서는 $ 2450입니다. $ 200k 대출의 경우 총 대출 금액의 1.225 %에 해당합니다.
따라서 요율표에서 4 % 이자율 옆에 1.3 %의 대출 신용이있을 수 있습니다. 이것을 조금 더 잘 이해하려면 3.75 %의 이자율에서 대출 기관의 신용이 0.2 %와 비슷할 수 있음을 기억하십시오. 이 예에서 3 %에 가까운 요율로 내려 가기 위해 추가 비용을 지불하려는 경우 "포인트 지불"옵션도 있습니다.
무료 대출 인 경우 마감 테이블에 돈을 가져와야하는 이유가 궁금 할 수 있습니다. 대답은 여전히 오래된 모기지에 대해 지불 할이자가 있고 새 에스크로 계정을 만들어야 할 가능성이 높기 때문입니다 (세금과 보험금이 내년에 사용됨). 저는 고객에게 마감 후 몇 주 후에 이전 대출 기관으로부터 에스크로 수표 환불을 받고 모기지 지불을 건너 뛸 수 있기 때문에 일반적으로 세척이라고 말합니다 (모기지는이자가 발생한 후 지불되거나 " 연체 "이므로 10 월 23 일에 마감하면 10 월 23 일부터 10 월 31 일까지 마감시 비용을 지불하고 새 모기지에 대한 첫 번째 지불은 12 월 1 일까지입니다).
비용이 들지 않는데 왜 저당을 재 융자해야합니까?
비용이없고 이자율이 현재 이자율보다 낮다면 항상 모기지를 재 융자해야합니다.
간단한 이유는 다음과 같이 생각하면 분명합니다. 대출 기관이 매달 지불하도록 요구하는 금액은 중요하지 않습니다. 중요한 것은 잔액과 요금입니다. 당신이 당신의 속도를 줄이고 당신의 이전 저당에 지불 한 금액을 지불 유지하는 경우, 당신은 것입니다 빨리 그것을 갚을. 기간.
이것에는 마술이 없으며 많은 사람들이 모기지 기간에 혼란스러워한다고 생각합니다. 진실은 모기지가 특정 이자율로 만기되는 잔액에 지나지 않는다는 것입니다. 이 기간은 지불 할 수있는 가장 긴 기간이지만 선불 벌금이없는 경우 (요즘 매우 드뭅니다) 지불하고 싶은대로 대출 기관에 지불 할 수 있습니다.
제로 비용 대출로 재 융자를해야합니까?
비용이없고 이자율이 낮아지면 항상 모기지를 재 융자하십시오. 오래된 모기지에 대해 지불했던 금액을 계속 지불하면 더 적은 돈으로 더 빨리 상환 할 수 있습니다. 기간.
저당권을 언제 재 융자해야하는지에 대한 제 권고에 동의하십니까? 질문이 있습니까? 아래 의견에 자유롭게 질문하십시오.
© 2017 Dominic Joseph