은퇴 저축을 스스로 투자해야합니까, 아니면 투자 고문을 고용해야합니까?

돈 관리 방법을 결정하는 것은 고통스러운 결정이 될 수 있습니다

16 살 때부터 투자를 시작했습니다. 아버지는 선도적 인 제약 회사의 임원이었습니다. 때때로 그는 신문에 그의 회사의 주식 기호를 보여 주곤했습니다. 저는 항상 숫자와 통계에 매료되어 왔기 때문에 월스트리트 저널의 일일 페이지에있는 모든 비율과 수치를 보면 주식 시장에 매료되었습니다. 1980 년대 미국이 로널드 레이건 대통령과 월스트리트 와 같은 영화, LA 법과 같은 영화 가 돈에 굶주린 비즈니스 거물이되는 것을 멋지게 만들었던 1980 년대이기도 했습니다.

나는 1994 년에 첫 주식을 사들 였고 그 이후로 주식 시장에서 활동하고 있습니다. 2018 년에 20 년이 넘는 시간 동안 모든 조사, 거래, 분석 및 거래를 직접 수행 한 후 자금을 금융 자문 회사로 옮기기로 결정했습니다. 이 결정은 저에게 감정적으로 큰 부담이되었습니다. 한편으로는 통찰력있는 정보에 대한 액세스를 제공 할 수있는 막대한 자원을 보유한 평판이 좋은 회사에 자금을 투자했습니다. 한편, 제 3 자에게 제 돈을 넘기는 것은 제 인생의 절반을 자랑스러워했던 활동이 이제 제 리그에서 벗어났다는 것을 인정하는 것이라고 느꼈습니다. 나는 퇴직금을 어떻게 관리할지 정확히 결정하는 데 어려움을 겪고있는 모든 사람들을 돕기 위해이 기사를 쓰기로 결정했습니다.

독립 투자와 금융 자문 회사를 결정할 때 비교해야 할 세 가지

저는 독립적 인 투자를 금융 전문가의 도움없이 투자하는 것으로 정의합니다. 독립 투자자는 자신의 연구를하고 자신의 결정을 내리고 자신의 거래를합니다. 아래에서는 자금 관리 방법을 결정할 때 고려해야 할 세 가지 요소에 대해 설명합니다.

1. 비용

독립 투자자의 경우 비용이 그 어느 때보 다 낮습니다. 지난 몇 년 동안 중개 회사는 비용에 민감한 고객을 유치하기 위해 가격 전쟁에 참여했습니다. 투자자는 이제 최소 $ 5로 주식 거래를 실행할 수 있습니다. 많은 회사가 계정을 개설하기 위해 수백 건의 거래를 무료로 제공합니다.

또한 뮤추얼 펀드 및 교환 거래 펀드에 대한 수수료는 매우 낮습니다. Fidelity Investments는 최근 비용없이 뮤추얼 펀드를 제공하는 최초의 회사가되었습니다. 즉, 관리되는 펀드의 주식을 무료로 구입할 수 있습니다. 매우 낮은 비용 비율을 부과하는 다른 많은 투자 상품이 있습니다. 예를 들어 Schwab US Broad Market ETF는 0.03 %의 비용 비율을 부과합니다. 즉, 투자 한 $ 10,000 당 비용으로 3 센트를 지불해야합니다. 당신이 매우 똑똑하고 현명한 투자자라면, 많은 돈을 지불하지 않고도 많은 돈을 벌 수 있습니다.

금융 자문 회사에 투자하면 스스로 투자 할 때보 다 훨씬 더 많은 비용을 지불하게됩니다. 내 투자 자문 회사는 주식 거래 당 $ 50를 청구합니다. 뮤추얼 펀드의 경우 구매할 때마다 1 ~ 3 %가 부과됩니다. 뮤추얼 펀드 판매에 비용을 청구하지 않습니다. 재정 고문과 함께 훨씬 더 많은 비용을 지불하게 될 것이라는 데는 의심의 여지가 없습니다.

고문에게 더 많은 비용을 지불 할 수 있지만 그 대가로 몇 가지 혜택을받습니다. 나는 높은 등급의 뮤추얼 펀드의 기관 공유 클래스에 액세스 할 수 있습니다. 기관 공유 클래스는 다른 주식 클래스보다 훨씬 저렴하므로 시간이 지남에 따라 저렴합니다. 그들은 일반적으로 매우 높은 최소 투자 금액 (1 백만 달러 이상)을 가지고 있지만 제가 회사를 통해 투자하고 있기 때문에 그 요구 사항은 면제됩니다. 또한 자문 회사와 Morningstar와 같은 다른 회사의 상세한 분석 보고서에 액세스 할 수 있습니다. 필요한 경우 고문과 상담 할 수도 있습니다.

비용이 당신에게 가장 중요한 요소라면, 당신은 개별 투자를 원할 것입니다. 다른 혜택을 위해 비용을 거래하려는 경우 자문 회사보다 적합 할 수 있습니다.

2. 지식

오늘날 개인 투자자는 역사상 어느 때보 다 더 많은 정보에 접근 할 수 있습니다. Value Line Investment Survey에 액세스하려면 지역 공공 도서관에 가야했습니다. 이제 그 모든 것을 인터넷에서 즉시 사용할 수 있습니다. Morningstar, CNBC 및 Bloomberg와 같은 사이트는 회사의 모든 재무 데이터를 제공합니다. 적은 비용으로 투자자는 다양한 뉴스 레터 및 분석 보고서에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 적절한 기회를 찾고 구매, 판매 및 보유시기를 결정하기 위해 자체 조사를 수행하는 것은 개별 투자자의 몫입니다.

저의 투자 자문 회사는 투자자와 다른 제 3 자 회사로부터 무료로 몇 가지 상세한 분석 보고서를 제공합니다. 언제든지 해당 사이트로 이동하여 이러한 보고서에 액세스 할 수 있습니다. 또한 언제든지 상담원에게 전화하여 상담원에게 구체적인 질문을 할 수 있습니다. 독립적 인 접근 방식과 개별적인 접근 방식의 주요 차이점은 투자 자문 회사가 정보를 분석하고 개별화 된 아이디어를 제시한다는 것입니다.

정보를 숙독하고 정보에 입각 한 투자 결정을 내릴 수 있다는 확신이 있다면 개별 접근 방식이 좋은 것입니다. 사람들과 상담하는 것을 좋아하고 투자를 분석 할 시간이나 능력이 없다면 전문 회사보다 더 좋을 것입니다.

3. 위험 허용

개인 투자자이거나 자문 회사를 통해 투자하는 경우 모든 위험은 귀하가 부담합니다. 누가 당신의 돈을 관리하든 그것은 여전히 당신의 돈입니다. 투자 방법을 결정할 때 시장이 하락할 때 어떻게 반응할지 관리해야합니다.

시장이 크게 붕괴 된 2008 년에 투자했다면 포트폴리오가 크게 하락하는 것을 보았을 것입니다. S & P 500은 2008 년에만 50 % 하락했습니다. 은퇴 저축이 저축되는 것을 보는 사람은 수건을 던지고 주식 시장에서 완전히 빠져 나가려는 유혹을 받았을 것입니다. 2008 년에 자문 회사에 있었다면 그 어렵고 불확실한 시대를 헤쳐나가는 데 도움을주기 위해 상담 할 수있는 신뢰할 수있는 동료가있을 것입니다.

위험에 대한 내성은 개인에 따라 다릅니다. 당황하지 않고 포트폴리오의 손실을 견딜 수 있다면 개별적인 접근 방식이 효과가있을 수 있습니다. 신뢰할 수있는 동료가 당신을 안내해 줄 전문 회사보다 더 좋을 것입니다.

재정 고문을 사용하는 개인 투자와 비교 요약



투자 유형	비용	지식	위험 감수
개인	훨씬 저렴하지만 투자 선택이 제한 될 수 있습니다.	무료 또는 적은 비용으로 많은 정보에 액세스 할 수 있습니다.	개별 투자자가 독립적으로 태어났습니다. 개인은 어려운 시장에서 개인의 신념과 전략에 의존해야합니다.
금융 설계사	더 비싸지 만 더 높은 품질의 투자 제품에 접근 할 수 있습니다.	상세한 분석 보고서에 액세스 할 수있을뿐만 아니라 지침을 제공하거나 아이디어에 대한 공명판 역할을 할 수있는 전문 고문이 있습니다.	침체 시장에서 그리고 더 위험한 투자를 고려할 때 자문을 제공하는 경험이 풍부한 투자 전문가.