50 세 이후 은퇴를위한 저축 시작

은퇴 저축이 부족한 가장 일반적인 이유는 계획이 없기 때문입니다. 당신은 결국 저축을 시작할 것이라고 생각했지만 인생이 방해 받았습니다.

최근에 50 번째 생일을 맞았다면 은퇴를 앞두고 생각하기 시작할 것입니다. 10 년 전에 도달 할 수 없었던 이정표는 지나가는 해가 갈수록 더 가까워지기 시작합니다. 그러면 약간의 패닉이 생길 수 있습니다. 은퇴를 위해 저축하지 않았습니다. 저축 계좌에 수천 달러가 있을지 모르지만 은퇴 기간이 거의 1 년 동안 지속되지 않을 것임을 알고 있습니다.

당신은 무엇을해야합니까? 당신이 커브 뒤에 있다고 말하면서 시작합시다. 은퇴 저축없이 50 세 생일을 맞이하는 것은 이상적이지 않습니다. 대부분의 은퇴 조언은 당신이 20 대에 저축을 시작해야한다고 말하고 있습니다. 최악의 경우 30 대에요. 실질적인 퇴직 둥지 알을 달성하는 순조로운 길입니다.

그러나 그것은 당신이 운명이라는 것을 의미하지 않습니다. 지금 시작해야 함을 의미합니다. 현명한 계획을 세우면 인생의 다음 단계를 편안하게 즐길 수있는 둥지 달걀로 은퇴 할 수 있습니다. 또한 혼자가 아니라는 것을 아는 것도 도움이됩니다. Insured Retirement Institute에 따르면 베이비 붐 세대 (1946 년에서 1964 년 사이 출생)의 42 %는 은퇴를 위해 저축 된 금액이 없으며 은퇴에 필요한 금액을 계산 한 사람은 38 %에 불과합니다.

퇴직 저축이 부족한 가장 일반적인 이유는 계획이 없기 때문입니다. 당신은 결국 저축을 시작할 것이라고 생각했지만 인생이 방해 받았습니다. 지연은 오늘 중지됩니다. 다음 기사는 향후 15 ~ 20 년 동안 순조롭게 은퇴 할 수있는 방법을 구할 계획을 세우는 데 도움이 될 것입니다.

과거의 재정적 실수로 인해 미래가 흐려지지 않도록하십시오

과거의 실수를 인정하는 것이 중요합니다. 그러나 이러한 실패에 집착하면 두려움, 공포, 후회의 영구적 인 상태에 빠지게됩니다. 예, 은퇴 계획을 일찍 시작하지 못했습니다. 하지만 계속해서 스스로를 이기면 미래의 발전을 방해 할뿐입니다. 과거의 실패를 받아들이고 그러한 실수를 보상하는 데 도움이되는 전략에 집중하십시오.

처음에 은퇴 계산기 무시

은퇴 계산기는 계획 중일 때 아주 좋은 도구입니다. 50 세이고 은퇴 계산기에 숫자를 입력하면 더 많은 불안감을 느낄 것입니다. 그것은 단지 당신이 지금 얼마나 뒤처져 있는지 보여줍니다.

은퇴 계산기를 사용하지만 지금은 사용하지 않습니다. 첫 번째 단계는 관련 퇴직 계좌를 개설하고, 투자 결정을 내리고, 해당 계좌에 자금을 투입하는 것입니다. 이 과정에서 조금 더 진행할 때 은퇴 계산기를 사용하여 은퇴 계획을 조정해야하는 사항을 이해할 수 있습니다.

따라 잡는 데 도움이되는 메커니즘 이해

따라 잡는 것은 은퇴 계좌에 더 많은 돈을 투자하는 것만이 아닙니다. 향후 15 년에서 20 년 동안 더 많이 저축 할 수있는 기회를 제공 할 다른 메커니즘과 전략을 이해해야합니다.

좋은 소식은 연령에 따라 IRA 또는 401 (k)에 더 많은 돈을 추가 할 수 있다는 것입니다. 50 세 이상인 경우 IRS는 IRA에 연간 $ 1500을 추가하고 401 (k)에 $ 6000을 추가 할 수 있도록합니다. 이 규칙은 따라 잡기위한 좋은 출발점을 제공합니다.

그러나 이러한 은퇴 계좌에 더 많은 돈을 추가하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 퇴직 계좌가 그토록 도움이되는 주요 이유는 투자 수단이기 때문입니다. 이를 통해 주식, 채권, 실물 상품 및 기타 투자 수단에 돈을 투자 할 수 있습니다. 이러한 투자를 통해이자 나 배당금이 발생하여 둥지 알을 키울 수 있습니다.

20 ~ 30 대에 기획을 시작하는 사람이 유리하다. 주로 위험이 낮은 투자를하더라도 복리 원칙을 통해 저축하는 금액을 두 배 또는 세 배로 늘릴 수 있습니다.

50 대에 시작할 때 더 많은 위험을 감수해도 괜찮아 야합니다. 이상적인 것은 아니지만 따라 잡을 수있는 가장 좋은 방법입니다. 투자 결정에 대해 계산 된 위험을 감수함으로써이자를 통해 더 많은 것을 얻을 수 있습니다. 수십 년간의 저축과이자 발생을 놓치는 간격을 메우는 데 도움이됩니다.

50 세 이후 은퇴 계획: 고려해야 할 주요 요소

은퇴를 위해 재정적으로 정상으로 돌아가는 정확한 공식은 없지만 다음 아이디어가 도움이 될 것입니다.

1. 축소 및 예산 편성

은퇴를위한 저축은 충분한 돈을 모으는 것뿐만 아니라 몇 십년 동안 특정 생활 방식을 유지할 수있을만큼 충분히 확보하는 것입니다. 50 세에 은퇴 계획을 시작할 때, 20 대에 계획을 시작했다면 관리했던만큼의 자본을 조달 할 수 없다는 사실을 받아 들여야 할 수도 있습니다.

생활비와 생활비를 줄여 저렴한 예산으로 편안한 생활을 할 수 있습니다. 퇴직 후 휴가 나 기타 취미를 포기해야한다는 의미는 아닙니다. 그러나 그것은 잠재적으로 집의 크기를 줄이거 나 더 싼 지역으로 이사하는 것을 의미합니다.

예를 들어 샌프란시스코, 뉴욕 또는 보스턴과 같은 주요 도시 근처에 거주하는 경우 은퇴를 위해 더 저렴한 주로 이사하는 것을 고려할 수 있습니다. 다른 주에서 돈으로 더 많은 일을 할 수 있으므로 은퇴를 계획 할 때 매우 유용합니다.

2. 추가 년 근무

대부분의 사람들은 65 세가되면 은퇴 할 계획을 가지고 있습니다. 50 세 이상이고 은퇴를 위해 저축을 시작하지 않은 경우 몇 년 더 일하는 것에 대해 생각할 수 있습니다. 68, 69, 70 세가 될 때까지 일하는 것을 의미 할 수 있습니다. 5 년은별로 보이지 않을 수도 있지만, 직장 생활에 5 년을 더하는 것만으로도 큰 이익을 얻을 수 있습니다.

이를 통해 5 년 더 IRA 및 / 또는 401 (k)에 돈을 입금 할 수 있으며, 이는 또한 앞으로 5 년 동안 은퇴 계좌에서 돈을 인출하지 않음을 의미합니다.

앞으로 5 년 동안 풀 타임으로 일하는 것이 불편하다면 파트 타임으로 일하는 것을 고려하십시오. 퇴직 기금에 추가하기에 충분한 돈이 아닐 수 있지만 추가 5 년 동안 가족을 부양하는 수단으로 파트 타임으로 일할 수 있습니다. 그것은 당신이 70이 될 때까지 은퇴 둥지 달걀에 담그지 않아도된다는 것을 의미합니다.

3. 저축 및 투자 결정

50 세 이후의 은퇴를 위해 상당한 금액을 절약 할 수 있습니까? 예.

한 달에 $ 1000 정도의 저축으로 할 수 있습니다. 향후 20 년 동안 한 달에 $ 1000를 저축 할 수 있으며 은퇴를 맞이했을 때 은퇴 계좌에 $ 600,000 이상을 보유 할 수 있습니다.

이 계산을 통해 우리는 귀하가 주식 및 채권 투자로부터 연간 약 8 %의 수익을 올릴 것으로 가정합니다. 많은 사람들이 가장 큰 요인은 돈을 투자하는 곳이라고 생각합니다. 사실이 아닙니다. 좋은이자 수익을 제공하는 뮤추얼 펀드를 살펴 봐야하지만 퇴직 저축의 핵심은 아닙니다.

열쇠는 돈을 관리하는 방법에 있습니다. 한 달에 $ 1000를 저축하는 것은 저렴할 수 있지만 저축 경험이없는 가족에게는 어렵습니다. 50 세까지 은퇴를 위해 아무것도 모아 두지 않았다면 매달 그렇게 많은 돈을 저축하는 데 익숙하지 않다는 뜻입니다.

변경이 필요합니다. 지출 금액을 조정해야합니다. 매일 5 달러짜리 스타 벅스 라떼를 마시는 대신 집에서 커피를 만들어야 할 수도 있습니다. 매일 밤 외식을 계획하고 계십니까? 식료품에 대한 예산을 책정하고 집에서 더 많은 식사를 요리하는 것을 고려하십시오. 이것은 현재 직장에서 한 달에 $ 1000를 절약 할 수있는 조정입니다.

투자 결정과 관련하여 두 가지 옵션이 있습니다. 재정 고문과 상담하고 계획을 세울 수 있습니다. 귀하는 50 세 이상이며 은퇴를 위해 저축하지 않았다고 설명하십시오. 15 년 또는 20 년 동안 저축했으면하는 금액을 강조하십시오. 재정 고문이 투자 전략을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다.

재정 고문과 함께 가고 싶지 않다면 혼자서도 할 수 있습니다. 저는 이미 8 %의 연이자 소득으로 한 달에 $ 1000를 저축하고 퇴직 저축에서 $ 600,000 이상을 달성 할 수있는 방법을 강조했습니다. 복리는 당신의 친구입니다. 50 세라도 지금 저축을 시작하고 복리를 통해 $ 240,000 (20 년 동안 한 달에 $ 1000)을 $ 600,000로 바꿀 수 있습니다.

뮤추얼 펀드, ETF (Exchange Traded Funds), 채권 펀드, REIT 또는 8 % 이자율을 기록한 고배당 주식을 살펴보십시오. 자신에게 호소하는 것을 식별하고 지난 5 ~ 10 년 동안의 성과를 평가하고 가장 안심할 수있는 것을 선택하십시오.

안정적인 뮤추얼 펀드를 찾는 데 도움이되는 전략 중 하나는 시장이 침체 된 해를 살펴 보는 것입니다. 예를 들어 S & P 500은 2008 년에 37 % 하락했습니다. 뮤추얼 펀드 (Vanguard Wellesley Income)는 9.8 %의 손실을 입었습니다. 여전히 손실이지만 시장에 재난이 닥친 1 년에도 뮤추얼 펀드는 실적이 더 좋았다.

연평균 수익률이 10-12 % 인 뮤추얼 펀드를 찾을 수도 있습니다. 이러한 뮤추얼 펀드는 처음 5 년 동안 유용한 투자 도구입니다. 계산되고 지능적인 위험이 있다면 50에서 55까지 더 많은 위험을 감수 할 수 있습니다. 고수익 투자는 돈에 대한 더 높은 위험을 수반합니다 (가격이 항상 올라가는 것은 아닙니다).

55 세가되면 완전 은퇴까지 10 ~ 15 년 남았습니다. 위험을 축소 할 때입니다. 그 8 % 연간 수익 뮤추얼 펀드가 핵심입니다. 그들은 둥지 알을 계속 키우는 데 필요한 관심을 얻을 것입니다. 그리고 그들은 안전한 뮤추얼 펀드이기 때문에 좋은 수익을 계속 제공 할 것임을 알게 될 것입니다.

여러 뮤추얼 펀드를 포트폴리오에 결합하는 것은 또 다른 좋은 아이디어입니다. 고수익에서 안정, 매우 안전한 뮤추얼 펀드의 조합에 돈을 투자 할 수 있습니다. 각 범주의 돈의 비율은 귀하의 연령과 감수 할 위험의 정도에 따라 다릅니다.

복리의 효과. 매월 $ 1000를 8 %로 투자하면 20 년 만에 $ 600,000로 증가합니다.

예: SPDR S & P 500 Exchange Traded Fund

많은 사람들이 투자하는 일반적인 펀드는 주식 기호가 SPY 인 SPDR S & P 500 ETF (Exchange Traded Fund)입니다. ETF는 주식 바구니라는 점에서 뮤추얼 펀드와 같습니다. SPY는 적극적으로 관리되지 않고 S & P 500 지수 만 추적하고 수수료가 훨씬 낮다는 점에서 뮤추얼 펀드와 다릅니다. 이 기금에는 Apple, Microsoft, Facebook, Intel, Exxon-Mobile 등과 같은 대기업 500 개의 바구니가 포함되어 있습니다.

1993 년 펀드가 설립 된 이래로 효과적인 수익은 연간 9 % 이상이었습니다. 어떤 해에는 펀드가 9 %보다 훨씬 더 잘하고, 다른 해에는 주식 시장이 저조하면 10 % 이상 떨어질 수 있습니다. 요점은 주식 시장의 기복에 대한 배가 있다면 8 %의 수익을 얻을 수있는 방법이 있다는 것입니다.

4. 기타 소득 창출 가능성

투자 결정에 대해 지능적인 위험을 감수하는 것은 매우 도움이 될 수 있지만 충분하지 않을 수 있습니다. 또한 해당 영역에서 너무 많은 위험을 감수하고 싶지 않습니다. 과도한 위험을 감수하면 손실이 발생할 수 있습니다. 지금 당장은 감당할 수 없습니다.

가장 좋은 전략은 퇴직 연기, 비용 절감, 투자 전략 조정 및 수입 창출의 다른 방법을 찾는 것입니다. 아마도 임대료를 통해 수입을 얻고 자 부동산에 투자 할 수있을 것입니다. 여가 시간에 부업을 시작할 수 있습니다. 옆에서 상담을 제안 할 수있는 일을하고 있다면 토요일과 일요일에 재택 근무를하여 추가 수입을 올릴 수있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

일부 가족은 수년 동안 쌓아온 귀중품을 매각합니다. 다른 사람들은 집에서 객실을 수리하고 에어 비앤비를 사용하여 임대합니다. 이것은 단지 잠재적 인 전략 일뿐입니다. 사용 가능한 기술과 자산으로 작업하는 것이 전부입니다.

5. 건강 보험을 무시하지 마십시오

의료비는 은퇴의 핵심 요소입니다. 당신이 50 세이고 몸매가 좋다면, 당신은 나이가 들면서 병에 걸리는 것에 대해 생각하지 않을 수 있습니다. 그러나 그것은 우리에게 일어난 일입니다. 나이가 들어감에 따라 더 포괄적 인 보험 정책에 투자 할 때입니다. 의료비는 파산의 주요 원인 중 하나입니다.

건강한 생활 습관과 함께 포괄적 인 보험 정책은 의료 비용을 낮추는 데 도움이 될 것입니다. 건강 응급 상황이 발생하더라도 보험이 대부분의 비용을 부담합니다. 충분한 보험이 없어서 $ 10,000 또는 $ 20,000 의료비가있는 상황을 피하는 데 도움이됩니다.

6. 퇴직 계산기 사용

은퇴를 계획하고 이러한 전략 중 일부를 실행하는 데 6 개월을 보냈다면 은퇴 계산기를 사용하십시오. 이제 은퇴 기간 동안 어디에 살 계획인지, 매년 몇 번의 휴가를 계획하고 있는지, 그리고 월별 지출에 대한 평균 수치가 있어야합니다.

그 비용, 은퇴 계좌에 저축 한 돈 및 기타 수입원을 입력하십시오. 퇴직 계산기는 현재 진행 상황을 보여줍니다. 당신이 이미 올바른 길을 가고 있다면 그것은 잘 된 일입니다. 수입을 늘리거나 비용을 줄이는 등 여전히 조정이 필요한 경우 계획을 시작할 수 있습니다.

상당한 저축없이 정년이되면 인생이 어떻게 될지 생각하는 것은 무섭습니다. 좋은 소식은 지금 도전을 받아 들였다는 것입니다. 당신은 50 세 이상이지만 은퇴하기까지 몇 년이 남았습니다. 향후 15 ~ 20 년 동안 적절하게 저축하고, 현명하게 투자하고, 퇴직 비용을 줄이고, 수입을 창출 할 수있는 다른 방법을 찾는 것이 큰 도움이 될 것입니다. 그리고 정년을 맞이하면 편안하게 인생의 다음 장을 즐길 준비가 된 것입니다!

참고 문헌

Schwab-Pomerantz, Carrie. 50 세 이후의 재정에 대한 Charles Schwab 가이드: 가장 중요한 금전 질문에 대한 답변. 크라운 비즈니스. 2010.
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웨스트, 더그. 배당금 지불 주식으로 당신의 돈을 성장 시키십시오 . 개정판. C & D 간행물. 2016.
"퇴직에 임박한 베이비 붐 세대는 준비되지 않은 채로 남아 있습니다"2018 년 4 월 10 일. www.irionline.org.

질문과 답변

질문: 저는 저축이없는 52 세입니다. 50 세 이후 은퇴를 위해 매달 저축 할 적절한 금액은 얼마입니까?

답변: 최대한 절약을 시작할 시간입니다. 65 세는 당신이 생각하는 것보다 빨리 여기에 올 것입니다.