샐리 매와 내비게이션 대출이 학생들에게 끔찍한 이유

Sallie Mae / Navient 및 기타 개인 대출 기관은 돈을 버는 것에 만 관심이 있습니다.

Pixabay (Hubpages에서 shaymarie의 그래픽)

Sallie Mae 또는 Navient Loans의 문제

Sallie Mae 또는 Navient에서 발생한 학자금 대출은 연방 대출이 아닙니다. 그들은 사채입니다. Sallie Mae와 Navient는 상환 옵션을 거의 또는 전혀 제공하지 않으며 소득 기반 상환 계획을 제공하지 않습니다.
Navient는 Sallie Mae가 "rebranded"입니다.이 PR 스턴트에 속지 마십시오.
학자금 대출은 파산으로 보호되지 않습니다. 개인 대출이나 연방 대출이 아닙니다. 파산 상태에서 대출을 해지하려고하면 노력이 실패 할 가능성이 매우 높습니다.

일반적인 학자금 대출 오해

저는 우리 인구의 대부분이 Sallie Mae가 정부가 관리하는 금융 기관이라고 가정하고 있다고 확신합니다. 이 논리에 따라 대부분의 사람들은 Sallie Mae가 합리적인 이자율, 소득 기반 상환 계획 및 공공 서비스 학자금 상환 프로그램과 함께 제공되는 연방 학자금 대출을 제공한다고 가정해야합니다. 대부분의 사람들이 이것에 대해 혼란스러워하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

Sallie Mae는 70 년대 초에 정부에 의해 설립되었지만 2004 년에 완전히 민영화되었습니다. 이러한 혼란을 더하기 위해 Sallie는 두 가지 작업을 수행했습니다.

Sallie Mae는 일부 연방 대출 서비스를 제공하므로 연방 대출을받을 수 있지만 Sallie Mae에게 청구서를 지불 할 수 있습니다.
2014 년 Sallie Mae는 두 회사로 분리되어 "Navient"라는 새 회사를 만들었습니다. 이것은 계산 된 PR 움직임이었습니다. Sallie Mae가 그들의 변색 된 이름과 거리를 두려는 시도였습니다. 이름은 사실상 Navient와 Sallie Mae의 유일한 차이점 입니다.

귀하의 대출이 Sallie Mae / Navient에서 시작되었고 연방에서 보장되지 않는 경우 해당 대출은 비공개입니다. Sallie Mae / Navient는 대출에 대해 소득 기반 상환 계획이나 공공 서비스 프로그램을 제공하지 않습니다. 또한 Sallie Mae는 2005 년에 파산시 개인 학자금 대출을 해지 할 수 없도록 만드는 (성공적인) 캠페인을 주도했습니다.

미국의 사립 학자금 대출 문제에 대해 누군가에게 감사를 표하고 싶다면 Sallie Mae / Navient에게 감사드립니다.

Sallie Mae, Navient 및 개인 학자금 대출은 학생들에게 끔찍합니다.

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학자금 대출 시스템이 망가진 이유

학생 대출자에 대한 소비자 보호의 부재는 끔찍합니다. 온라인 학자금 대출이나 조사 정보에 대해 글을 쓸 때마다 학생들의 머릿속에있는 모든 이야기에 압도됩니다. 총 학자금 대출 부채는 미국에서 신용 카드 부채를 초과했습니다. 학생들은 옵션이 부족하기 때문에 기록 수준에서 기본값을 사용하고 있습니다.

도박 중독이있는 사람이 5 자리 또는 6 자리 범위의 부채를 쌓고 파산을 선언하고 부채를 탕감 할 수있는 이유는 무엇입니까? 신용 카드를 손에 들고 수년간 수년간 버티지 못한 생활을해온 사람은 파산법의 보호를 받는데, 대학 교육으로 더 나은 삶을 살려고 노력하는 사람은 왜 그렇지 않습니까? 불법 성매매 조직을 운영 한 혐의로 유죄 판결을받은 중범 인 하이디 플리스가 파산을 통해 깨끗한 슬레이트로 다시 시작할 수있는 반면, 대학을 위해 돈을 빌린 유일한 실수를 한 학생은 왜 그렇게 할 수 없습니까?

우리가 학자금 대출 기관을 위해 만든 것은 오늘날 채무자의 감옥에 해당합니다. 갑작스런 많은 돈이나 보수가 좋은 직업이 없이는 많은 학생들이 학자금 대출 빚에 묶여 있고, 수집가들에게 쫓겨나고, 임금 (그리고 나중에 사회 보장)이 차압되고, 엄청난 신용을 얻게 될 것입니다. 남은 생애 동안.

나는 전에 그것을 말했고 나는 그것을 다시 말할 것이다: 학자금 대출은 받기가 너무 쉽고 갚기가 너무 어렵다. 학자금 대출을받는 많은 사람들이 젊은이들입니다. 이 젊은이들은 큰 꿈을 가지고 있으며 대학 교육을받는 것이 평생 동안들은 것을 추구하기위한 첫 번째 단계 입니다. 충분히 열심히 노력하면 원하는 모든 것이 될 수 있습니다. 당신이 사랑하는 일을하면 돈이 따를 것입니다. 빚을지고있는 학생들이 그저 빚을 갚고 돈을 많이 버는 직업을 얻어야한다는 생각과 어떻게 조화를 이룰까요? 그래서, 당신은 당신이 좋아하는 일을하고 당신의 재능을 따를 수 있지만 학자금 대출 빚이없는 경우에만? 흠… 아마도 그 학생들은 돈을 빌리기 전에 더 현명한 선택을했을 것입니다.

불행히도 많은 사람들은 학자금 대출을 갚는다는 것이 무엇을 의미하는지 이해하기 위해 재정적 지식이나 예지력이 제한적입니다. Sallie Mae가 왜 계속해서이 사람들에게 그렇게 많은 돈을 빌려주겠습니까? 저소득층 학생들을 돕는 것에 대한 진정한 열정이 있습니까? 속지 마십시오. 그들의 미친 금리, 협상 불능, 약탈적인 대출 관행으로 인해 다음 사항은 당연합니다.

나를 믿지 않습니까? Suze Orman이 말하는 내용보기

융자 또는 재정 지원이 필요한 학생을위한 최상의 옵션

대학 학비를 어떻게 지불 할 것인지 알아 보려면 다음 옵션을 고려하십시오.

4 년제 대학이 진정한 선택인지 질문하십시오. 대학에 가지 않고 직업을 추구 할 수 있다면 꼭 그렇게하세요.
직업 학교를 고려하십시오. 대학 교육이 필요하지 않지만 일종의 훈련이 필요한 직업을 고려하고 있다면 직업 학교를 고려하십시오. 그들은 훨씬 저렴하고 훈련이 완료되면 직업에 더 잘 배치되는 경향이 있습니다.
커뮤니티 칼리지를 고려하십시오. 이것은 대학에 가고자하는 모든 사람에게 좋은 선택이지만, 특히 자신의 직업 열망이 무엇인지에 대한 명확한 아이디어가없는 사람들에게 좋습니다. 저렴한 비용으로 2 년 동안 커뮤니티 칼리지에 진학한 다음 대학으로 편입 할 수 있습니다. 캘리포니아와 같은 많은 주에서는 커뮤니티 칼리지 학생들이 고등학교에서 바로 지원했을 때보 다 더 나은 학교에 쉽게 진학 할 수있는 프로그램을 갖추고 있습니다.
사립 학교와 공립학교를 비교하십시오. 부모 나 친척이 교육비를 지불하지 않는 한 공립 대학이 아닌 사립 대학에가는 것은 재정적으로 무책임한 경우가 많습니다. 사립 학교 수업료는 공립학교 수업료보다 2 ~ 4 배 더 비쌀 수 있습니다. 영리를 목적으로하는 사립 대학은 훨씬 더 나쁩니다.
자격이되는 모든 보조금 및 장학금을 신청하십시오. 이 돈은 교육을위한 것이며 결코 갚을 필요가 없습니다. 장학금 검색을 시작하기에 좋은 곳입니다. 보조금 및 연방 지원은 FAFSA와 함께 신청됩니다 (다음 요점 참조).
연방 학자금 대출 신청 -보조금 / 장학금을받은 후에는 상환 옵션이 가장 많기 때문에 학생들에게 가장 적합한 옵션입니다. 이 과정은 FAFSA를 작성하는 것으로 시작됩니다.
Sallie Mae, Navient 및 기타 개인 대출을 피하십시오. 개인 학자금 대출을받는 것보다 친척에게 돈을 빌리는 것이 낫습니다. 다른 옵션이 전혀 없다면, 가능한 한 빨리 졸업하고 학교에 다니는 동안 일을하여 인출해야 할 금액을 최소화함으로써 사립 학자금 대출 부채를 가능한 한 낮게 유지하도록 최선을 다하십시오.
공동 서명자에 대한 위험을 고려하십시오. 많은 대출에는 공동 서명자가 필요하지만 대출이 연체되면 심각한 문제가 될 수 있습니다. 공동 서명자는 학생과 마찬가지로 부채에 대한 책임이 있으므로 대출을 고려할 때 이에 대비하십시오.

부채가있는 학생을위한 조언

귀하의 상황이 불가능 해 보일 수 있지만, (적어도 귀하 중 일부에게는) 옵션이 있기를 바랍니다. 빚을지고있는 학생들에게 가장 좋은 조언은 다음과 같습니다.

연방 학자금 대출 부채가있는 경우 최대한 빨리 소득 기반 상환 계획에 참여하십시오.
지불 할 여유가없는 개인 대출이있는 경우 최선을 다해 지불 협상을하십시오. 이것이 실패하면 학생 대출 옴부즈맨에 불만을 제기하십시오. 예전에는 연방 학자금 대출자에게만 공개되었지만 이제는 민간 학자금 대출자에게도 공개되었습니다.
가능하면 상황에 가장 적합한 조건과 이자율을 제공하는 대출자와 개인 학자금 대출을 통합하십시오. 연방 학자금 대출을 민간 은행 또는 비 연방 기관과 통합하지 마십시오. 이는 귀하가받을 수있는 소득 기반 상환 옵션을 제거 할 것입니다.
주 상원 의원과 지역 대표에게 편지를 쓰십시오. 귀하의 상황을 설명하고 학자금 대출자를위한 파산 보호의 반환 및 학자금 대출 시스템의 점검을 요청하십시오.
투표-학자금 대출 개혁을 최우선 과제로 삼는 후보자에게 투표하십시오. 중간 선거, 예비 선거, 지방 선거를 포함한 모든 선거에서 투표하는 것은 매우 중요합니다. 우리가 지금 가지고있는 법의 혼란은 부분적으로는 소규모 선거에서 투표하지 않는 젊은이들 때문입니다. 지역 공무원은 몇 년 후에 상원 의원과 대표가 될 수 있습니다. 당신의 상원 의원과 대표들은 현재와 미래에 우리에게 영향을 미칠 정책을 만들고 있습니다. Vote411.org로 이동하여 투표 장소와 해당 지역의 중요한 날짜 및 마감일을 찾으십시오.
온라인에서 기사를 읽거나 학자금 대출을 부정확하게 묘사하는 뉴스 기사를 TV에서 볼 때마다 편집자에게 편지를 쓰십시오. 내 경험상 댓글 섹션에 참여하는 것은 가치가있는 것보다 더 많은 문제입니다.
Sallie Mae, Navient 또는 기타 개인 대출 기관에 의해 고소 될 위험이있는 경우 변호사와의 면담을 고려하십시오. 많은 지역에서 중등도에서 저소득층을위한 무료 법률 자문을받을 수 있습니다. (참고: 많은 변호사들은 학자금 대출 법에 대해 잘 모르거나 잘못된 정보를 가지고 있습니다. 학자금 대출 소송에 대한 경험이없는 변호사로부터 조언을 받고 있다면 엉덩이를 가리고 직접 조사하십시오.)
소송을 당하고 있다면 무시하지 마십시오. 대출 기관과 징수 기관은 귀하가 법정에 출두하지 않는 것을 은행에두고 있습니다. 귀하가 아무 조치도 취하지 않으면 임금을 차압 할 수 있고받을 것입니다. 거주하는 주에 따라 달라지는이 법 영역에는 모든 종류의 뉘앙스가 있기 때문에 법적 대리인을 찾는 것이 좋습니다. 거주하는 주에서 학자금 대출 법에 익숙한 변호사를 찾으십시오. 검색을 시작하기에 좋은 곳입니다. 학자금 대출 전문가를 비롯한 많은 변호사들이 어떤 종류의 무료 또는 저렴한 초기 상담을 제공합니다.

위의 많은 선택이 헛된 것처럼 보일 수 있지만 지금 우리가 가지고있는 시스템에서는 이러한 선택이 우리가 가진 전부라는 것을 알고 있습니다. 사람들이 주목하기 시작할 정도로 시끄럽게합시다.

학자금 대출 설문 조사

학자금 대출 위기

몇 년 전 학자금 대출에 관한이 기사를 썼습니다. 학자금 대출 시스템에 대한 자세한 정보를 원하거나 특정 조건에 대한 설명이 필요하면 살펴보십시오.
"Selling Out Students"(Salon.com)

이것은 Sallie Mae와 그들의 비즈니스 관행의 핵심에 관한 훌륭한 기사입니다. 이 기사는 Sallie Mae가보기를 원하지 않는 Sallie Mae의 추악하지만 매우 정확한 그림을 그립니다.

질문과 답변

질문: 저는 개인 학자금 대출의 공동 서명자입니다. 이 대출금을 영원히 지불 한 것 같습니다. 재 융자 나 도움에 대한 조언이 있습니까?

답: 학자금 대출을 받고 끝이 보이지 않는다고 생각하는 것이 얼마나 암울한 기분인지 압니다. 이것을 경험하게되어 유감입니다. 학자금 대출을 전문으로하는 변호사와 상담하는 것이 좋습니다. 그게 우리가 한 일입니다. 상담은 무료가 아니었지만 우리의 상황에 맞는 조언을 받고 평판이 좋은 출처에서 나온다는 것을 아는 것은 매우 귀중했습니다. 이 웹 사이트를 통해 상담 할 변호사를 찾았습니다. 다른 주에서 상담을 제공 할 수있는 변호사: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate…