경기 침체에 대비 한 비상 저축 계획 개발

우리는 불황에 있습니까?

세계를 휩쓸고있는 COVID-19 유행에 비추어 금융 전문가들은 경기 침체에 대해 이야기하고 있습니다. 많은 사람들이 불안하고 무서워하며 미래가 어떻게 될지 확신하지 못합니다. 많은 사람들이 이미 일자리를 잃고 자신과 사랑하는 사람들을 바이러스로부터 안전하게 지키는 방법에 대한 걱정 외에도 온갖 재정적 어려움에 직면 해 있습니다.

경기 침체는 기술적으로 한 국가의 경제에서 6 개월 연속 생산 및 생산 감소로 정의됩니다. 금융 전문가들은 "GDP"와 "경제 거품"과 같은 복잡한 숫자와 용어에 대해 이야기 할 것입니다. 경기 침체가 대부분의 사람들의 일상 생활에 의미하는 것은 간단합니다. 기업은 어려움을 겪고 있으며 따라서 사람들을 해고합니다.

특히 이러한 불확실한시기에 강력한 비상 저축을 확보하는 것이 중요합니다. 그러나 당신이 불황을 겪고 있든 아니든, 비상 재정 계획에 대해 생각할 때가 항상 적절합니다. 직장을 잃거나 사업에서 몇 개월을 더디게하는 경우 자신이나 사랑하는 사람을 부양 할 수있는 충분한 현금이 있습니까?

다음은 긴급 저축을 늘리는 데 도움이되는 몇 가지 팁입니다!

1 단계: 비상 저축 목표 결정

많은 미국인들은 큰 수리 나 의료비와 같은 재정적 위기에서 살아 남기 위해 저축 된 현금이 충분하지 않습니다.

Dave Ramsey와 같은 인기있는 금융 전문가는 부채 (신용 카드, 자동차 대출, 학자금 대출 등)가있는 경우 비상 저축으로 $ 1,000를 저축하고 나머지 수입은 부채 상환에 사용하도록 권장합니다. 이것은 나쁜 충고입니다. 1,000 달러는 대부분의 사람들에게 충분하지 않습니다. 진정한 비상 사태는 수입없이 몇 달 동안 임대료 / 모기지 및 식량을 지불 할 수있는 충분한 현금을 마련해야 함을 의미 할 수 있습니다. 1,000 달러는 멀지 않습니다. 지불 된 신용 카드로는 임대료를 지불 할 수 없습니다.

더 나은 경험 법칙은 귀하에게 가장 편안하고 귀하의 개인적인 필요와 우려를 충족시키는 저축 목표를 결정하는 것입니다. 소득없이 1 ~ 2 개월 생존 할 수있는 충분한 현금으로 안전하다고 느끼시겠습니까? 부채가없는 경우 대부분의 금융 전문가는 필요한 비용의 3 ~ 6 개월을 지불 할만큼 저축 할 것을 권장합니다.

목표 수치를 알아 내려면: 예산을 살펴보고 재정적 긴급 상황에서 절대적 으로 지불해야하는 사항을 파악하십시오. 일반적으로 여기에는 임대료 또는 자동차 대출 지불과 같은 "고정"비용과 음식 및 유틸리티와 같은 "가변"비용이 포함됩니다. 매달 각 항목에 지출 할 금액을 더하고 그 총액에 저축하려는 개월 수를 곱하십시오.

팁: 견적은 자유로 워야하며 변동 비용은 최고 수준으로 추정해야합니다. 예를 들어 긴급 상황에서 식료품 예산을 늘릴 수 있지만 지금 당장은 비용이 지금과 동일하다고 가정합니다.. 과도하게 저장하는 것이 과소 저장하는 것보다 낫습니다.

예 (성인 2 인 가족):

식량 (~ $ 500 / 월) + 임대료 ($ 1000 / 월) + 가정 용품 ($ 400 / 월) + 유틸리티 ($ 300 / 월) + 교통비 ($ 400) + 건강과 같은 부수적 비용 ($ 200) x 2 개월의 비상 저축 = $ 5,600 저축 목표.

2 단계: 위기 상황에서 비용 절감을위한 계획 수립

위에서 말했듯이 저축 목표를 결정할 때 충분한 비용 추정치를 제공해야합니다. 면접을 위해 운전하려면 새 차를 구입해야 할 수도 있습니다. 귀하의 식량 예산을 삭감하지 못할 수도 있습니다.

그러나 응급 상황에서 비용을 줄일 수있는 방법에 대한 임시 계획을 세워야합니다. 이에 대해 미리 배우자 나 가족에게 이야기하는 것이 좋습니다. 한 사람이 위기 상황에서 일방적 인 결정을 내리는 것은 불공평하고 불필요한 불화의 원인이 될 것입니다.

위기 상황에서 예산을 변경할 수 있습니다.

케이블이나 인터넷을 잘라 내고 휴대 전화를 사용하여 인터넷에 접속하세요.
가족과 함께 입주
차량 판매

비상 저축을 더 많이하기 위해 이러한 조치 중 어떤 조치를 취할 것인지 미리 결정하십시오.

3 단계: 부채 상환 감소

부채에 초점을 맞춘 재정 조언 전문가들은 모든 추가 수입을 신용 카드 및 대출 상환에 투입해야한다고 생각합니다. 부채를 갚는 것이 중요하고 귀중한 목표이지만 개인 비상 현금 목표에 도달 할 때까지 부채에 대해 필요한 것보다 더 많이 지불해서는 안됩니다. 다음은 몇 가지 아이디어입니다.

대출과 부채에 대한 최소 지불액 만 지불하십시오.
프로모션 이자율이 0 % 인 잔액 이전 신용 카드로 신용 카드를 통합하십시오. 무이자 몇 개월 (주로 12-18 개월)은 전체 최소 지불액을 줄이고 저축 할 현금을 더 많이 제공합니다.

팁: 경우에 따라 부채 통합 대출이 좋은 옵션이 될 수 있습니다. 예를 들어 모든 학자금 대출을 통합하기 위해 월별 지불을 줄일 수 있지만 종종 덜 유연한 조건이 제공됩니다. Nerdwallet.com에는 귀하의 상황에 적합한 대출 기관을 찾는 데 도움이되는 몇 가지 리소스가 있습니다.

4 단계: 후퇴 구호 프로그램 활용

국가 및 세계 경제 위기 동안 정부와 은행은 사람들이 생존을 위해 추가 비용을 절약 할 수 있도록 임시 조항을 제공하는 경우가 많습니다. COVID-19 대유행 동안 미국 정부는 일반인을 돕기 위해 여러 프로그램을 제정했습니다. 실직 한 적이 없더라도 저축 목표를 더 빨리 달성 할 수 있도록 다음을 활용하십시오.

학자금 대출 인내를 요청하십시오. COVID-19 대유행 기간 동안 미국 정부는 누구나 인내를 요청하고 몇 가지 대출 상환을 건너 뛸 수 있도록 만들었지 만, 요청해야합니다. 대출 서비스 담당자에게 연락하여 이러한 인내를 요청하고 추가 현금을 비상 저축 계획에 넣으십시오.
은행에 연락하여 모기지 나 신용 카드 결제를 한두 번 건너 뛸 수 있는지 물어보십시오. 실직 한 경우 이러한 조항 중 일부에 대해 다시 물어보십시오. 예를 들어, 일부 은행은 실직하거나 비즈니스가 위기의 직접적인 영향을받는 경우에만 모기지 인내를 제공합니다.

5 단계: 비용 절감을위한 최적의 위치 선택

요즘 대부분의 은행은 저축 계좌에 매우 낮은 이자율을 제공하고 있습니다. 이상적으로는 최소한 저축이 인플레이션 (약 2 ~ 3 %)을 따라 잡기 만하면 지금처럼 5 년 후에도 여전히 가치가있을 것입니다. 요즘 그렇게 높은 이자율을 찾기가 어렵습니다.하지만 어떤 은행은 다른 은행보다 낫습니다.

지역 신용 조합이나 Ally와 같은 온라인 은행은 때때로 더 나은 이자율을 제공합니다. Bankrate.com은 최고의 이자율로 계속 업데이트되는 은행 목록을 유지합니다.
또한 중개 계좌를 개설하고 (주식 시장과는 반대로) 현금으로 일부 돈을 보관할 수 있으며, 이는 종종 전통적인 저축 계좌보다 머니 마켓에서 더 나은 이율을 제공 할 수 있습니다. 재정 고문이이를 도와 줄 수도 있고, Vanguard 또는 Merril Edge와 같은 주요 중개 회사에 온라인으로 직접 계좌를 개설 할 수도 있습니다.

6 단계: 숨을 쉬세요!

모든 경우에 정신적, 정서적 건강을 돌보아야합니다! 자신을 돌보지 않는다면 준비 과정이나 위기 상황에서 현명한 재정적 결정을 내리지 못할 것입니다. 가능하다면: 재정 계획을 세우거나 위기에 대처하기 전에 심호흡을하거나 산책을하거나 낮잠을 자거나 좋아하는 일을하십시오.