가족 예산을 만들고 더 많이 절약하는 방법!

예산을 올바르게 세우면 가족이 있다고해서 많은 비용이 들지 않습니다.

Micheile Henderson

예산의 기본

대부분의 가족은 예산의 중요성을 알고 있습니다. 하나가있는 경우이를 사용하여 임대료 또는 모기지 및 기타 필수 청구서를 제때 지불 할 수 있습니다. 많은 예산이 고착되지 않았기 때문에 실패합니다. 다른 것들은 애초에 잘못 만들어 졌기 때문입니다.

이 기사는 궁극적 인 예산에 대한 안내를 목표로합니다. 모든 항목을 포함하는 예산은 필수 사항 외에 임의 지출을 강조합니다. 많은 사람들이 재량 적 지출이 몇 달과 몇 년에 걸쳐 어떻게 늘어날 수 있는지 깨닫지 못합니다. 플랫 화이트의 가격은 $ 3.50에 그리 많지 않은 것 같지만 머핀도 구입하고 일주일에 5 일이 습관을 가지고 있다면 곧 비용이 배가되는 것을 보게 될 것입니다.

예산의 목표는 귀하의 달러가 어디로 가는지 완전히 인식하는 것입니다. 결과에 놀랄 수 있습니다!

"궁극적 인 예산"시작

최종 예산은 지난 3 개월 간의 지출을 기준으로합니다. 이는 가족을위한 '평균'달을 계산하는 데 필수적인 더 공정한 예산을 달성하기위한 것입니다. 한 달에 비정상적으로 일회성 비용 (예: 의료비, 크리스마스, 휴가)이있는 경우이 금액을 공제하거나 대표적이라고 생각하는 3 개월 기간 또는 정상적인 지출 패턴을 선택할 수 있습니다.

대부분의 온라인 은행은 명세서와 거래를 다운로드 할 수 있습니다. 가능하면 3 개월 간의 거래를 Excel로 직접 내보내거나 (시간을 절약 할 수 있음)이 작업을 수행 할 수없는 경우 수동으로 비용을 Excel에 입력하십시오. 은행 데이터를 Excel에 수동으로 입력하려면 세 개의 열만 필요하며 은행 데이터 다운로드에서받은 모든 열 이름은 필요하지 않습니다 (아래 예 참조). 설명, 차변 금액 및 대변 금액 만 필요합니다. 날짜를 입력 할 필요는 없습니다. 3 개월 동안 만 데이터를 입력하십시오.

다음으로 Excel 데이터 끝에 선을 추가하여 차변 및 대변 두 열의 합계를 얻습니다. 순 차이에 대해 다른 행을 추가하십시오. 순 차액은 총 크레딧에서 총 차변을 뺀 값으로 계산됩니다. 양수 (아래 예 참조)는 들어오는 돈이 지출보다 높다는 것을 나타냅니다. 순 차이가 음수이면 수입보다 더 많이 지출하고 있음을 의미합니다.

Excel로 내 보낸 은행 데이터

그것을 분해

이제 Excel에 3 개월의 은행 데이터가 있습니다. 은행 계좌가 두 개 이상인 경우 각 계좌에 대해 반복하십시오. 이제 Excel에 새 열을 추가하여 Credit Amount를 따르고 'category'라고 부를 것입니다. 다음 단계를 더 빠르게 진행하려면 내러티브별로 데이터를 AZ로 정렬하는 것이 좋습니다.

예산에 대한 데이터 범주

수입 임금 및 혜택
다른 수입
임대 / 모기지
유용
교육 / 학교 (비용 및 절감)
대출 / 신용 카드 상환
자동차
보험
식료 잡화류
임의 지출

예를 들어 AZ별로 설명을 정렬 한 경우 첫 번째 Walmart 비용에 대해 카테고리 열에 '식료품'을 추가 할 수 있습니다. 그런 다음 동일한 내러티브 (즉, 모든 월마트 비용에 대해 '식료품'을 추가하기 위해)에 대해이를 복사합니다.

예산에 포함 할 사항

기타 소득- 은행이자, 배당금 등 임금 또는 정부 수당 지급이 아닌 모든 소득을 포함합니다.
유틸리티 — 전기, 가스 / 난방, 수도, 전화 (휴대 전화 포함) 포함
자동차 — 가스 / 연료, 보험, 등록 등을 포함합니다.
보험 — 자동차가 아닌 모든 보험 (예: 가정 및 콘텐츠, 의료) 포함
임의 지출 — 6 가지 다른 비용 범주 (임대 / 모기지, 유틸리티, 대출 / 신용 카드 상환, 자동차, 보험, 식료품) 중 하나에 포함되지 않은 모든 항목에 대한 지출 이어야합니다. 본질적으로 식료품을 제외한 모든 개인 지출입니다. 여기에는 옷, 사치품, 테이크 아웃 커피 및 스낵, 다운로드 (영화, 음악) 및 게임과 같은 비 필수 상품이 포함됩니다.

시간을 절약하기 위해 설명별로 정렬

임의 지출

다음 단계

각 라인 항목에 카테고리를 추가 한 후 Excel에서 데이터를 다시 정렬하십시오. 이번에는 카테고리 이름으로. 이제 각 범주에 대한 합계를 더해야합니다. 새 열 제목 '합계'를 추가하고 Excel에서 합계 함수를 사용합니다. 합계에 지난 3 개월 동안 해당 범주의 모든 비용이 포함되어 있는지 확인하십시오. 아래 예를 참조하십시오.

데이터를보다 쉽게 관리하기

이제 각 범주에 대한 합계가 있습니다. 이것을 Excel로 요약하십시오. 다음 예를 참조하십시오.

데이터 이해하기

이제 일반적인 3 개월 동안 돈을 어디에 지출하는지 확인할 수 있습니다. 위의 예에서 지출 된 금액은 총 소득보다 $ 91.32 감소했습니다. 이것은 평균적으로 매달 $ 30 만 남는다는 것을 의미합니다. 이것은 귀하의 라이프 스타일에 영향을주지 않고 저축 또는 기타 투자에 투입 할 수있는 금액입니다. 이 낮은 금액은 그 사람이 수입을 지출하고 있음을 나타냅니다. 즉, 일단 모기지, 청구서 및 필수품이 지불되면 그들은 임의 지출을 위해 남은 거의 전부를 사용하고 있습니다.

지출이 소득보다 높으면 지출을 즉시 변경해야합니다. 잉여가 있어도 (위의 예에서와 같이) 쉽게 변경하여 월별 지출을 줄일 수 있습니다 (따라서 매달 절약 할 수있는 금액을 더 늘릴 수 있습니다).

저축을 찾고

비용을 줄이려면 먼저 재량 지출을 시작해야합니다. 많은 사람들이 매달 얼마나 지출하는지 깨닫지 못합니다. 실제로 돈이 어디에 지출되는지보기 위해이 값을 합산하는 사람은 거의 없기 때문입니다. 위의 예에서 3 개월 동안 $ 942.49가 지출되었으며 이는 월 $ 314에 해당합니다. 구매 한 내용을 검토하십시오. 모든 구매가 정말로 필요 했습니까 (예: 자녀를위한 운동화) 또는 구매하지 않았을 수있는 구매가 있었습니까 (예: 정말로 필요하지 않은 신발 한 켤레, 아마도 한두 번 신을 것입니다). 일주일에 다섯 번 아침을 사지 않고 집에서 아침 출퇴근을 위해 여행 컵에 커피를 만들 수 있습니까? 매일 아침 커피 한 잔만 구입하면 연간 $ 900 이상이됩니다. 매번 머핀이나 간식을 사면이 양이 훨씬 더 많아 질 것입니다.

돈을 절약하고 싶다면 임의 지출에 대한 월별 한도를 설정하는 것이 좋습니다. 이 예에서는 월 $ 500로 줄이고 나머지 $ 400 이상은 저축 계좌에 보관할 수 있습니다.

매월 재량에 따른 지출 총액을 유지하는 것은 매우 어렵고 모든 구매 영수증을 계속 합산하는 데는 시간이 많이 걸립니다. 또한 매달 과도한 지출을하고 싶지 않은지 확인하기 위해 매우 징계를 받아야합니다. 이러한 이유로 다음 두 가지 솔루션 중 하나를 제안합니다.

별도의 은행 계좌를 개설하고 매월 정해진 금액 (이 예에서는 $ 500)을 계좌로 이체합니다. 이 새로운 직불 카드는 필수가 아닌 모든 구매에만 사용하고 불필요한 지출을 위해 일반 직불 카드 (예: 기본 은행 계좌)를 사용하지 마십시오.
또는 재충전 가능한 선불 직불 카드를 받으십시오. 초과 지출을 방지하기 위해 매월 설정된 예산 금액을로드하십시오. 위의 예에서와 같이 필수가 아닌 모든 구매에만이 새로운 선불 직불 카드를 사용하고 불필요한 지출을 위해 일반 직불 카드 (예: 기본 은행 계좌)를 사용하지 마십시오. NerdWallet은 선불 직불 카드에 대한 정보를 얻을 수있는 웹 사이트입니다.

임의 지출 — 저축을 찾는 첫 번째 장소

가계 저축을 찾고

남은 비용을 살펴보고 잠재적으로 절감 할 수있는 부분을 살펴 보겠습니다.

교육 / 학교 —이 비용은 한 달에 $ 120 절약됩니다. 이는 권장 비용의 1/3을 목표로 자녀의 교육 비용을 절약하는 데 필요한 최소 금액입니다.
식료품 — 3 개월 동안 총 $ 2,200.09, 월 $ 733 (4 인 가족)에 해당합니다. 이는 4 인 가족을위한 '저렴한 식사 계획'에 해당합니다.이 금액을 더 줄이고 싶지 않을 것 같지만 쿠폰과 특별 행사에주의를 기울이십시오.
보험 — 월 $ 353의 의료 보험 가족 보장 (자비 부담). 고용주를 통한 건강 보험의 경우 선택이 제한 될 수 있습니다. 자신의 주머니에서 보험료의 100 %를 지불하는 경우 온라인에서 비교 웹 사이트를 찾아 잠재적 인 절감 효과를 확인하십시오. 유사한 정책을 비교하고 있는지 확인하십시오 (즉, 둘 다 동일한 수준의 적용 범위를 갖도록하십시오).
신용 카드 상환 — 최소 상환액이 $ 60 일 가능성이 높으므로 본질적으로 고정 비용입니다.
모기지 — 최근에 재 저당하지 않았다면 지불하고있는 이자율과 이자율이 고정 또는 변동인지 확인하십시오. 이것을 현재 시장에 나와있는 거래와 비교하십시오. 신용 등급이 좋은 경우에는 검색 도구를 사용하여 대출 기관을 전환하여 매달 돈을 절약 할 수 있는지 조사하는 것이 좋습니다.
자동차 — 연료는 쉽게 절약 할 수 없지만 (대중 교통을 이용하지 않는 한!) 차량 보험은 절약 할 수 있습니다. 많은 사람들이 기존 보험사를 통해 매년 보험을 갱신합니다. 정책을 갱신해야 할 때 하나 또는