예산을 지키는 방법 : 초보자를위한 자금 관리

예산을 지키는 방법: 초보자를위한 자금 관리

수랏 로조 윅

예산 계획 시작

처음으로 당신의 재정을 관리하는 것은 매우 위협적인 것처럼 보일 수 있습니다. 방금 졸업했고 첫 번째 실제 직장을 구하려고하거나 한동안 급여 대 급여로 생활했지만 미래를 위해 저축을 시작할 준비가 되었든이 가이드는 예산 책정 단계를 안내합니다. 단계별로.

당신의 목표는 무엇입니까?

먼저 예산을 책정하는 이유에 대해 생각해야합니다. 갚고 싶은 빚이 많습니까? 큰 구매를 위해 저축하고 있습니까? 젊은 은퇴라는 장기적인 목표를 세웠습니까? 저축에 돈을 투자하고 즉각적인 만족을 거부하는 것은 실망 스러울 수 있으므로 처음에 왜 그렇게하는지에 대한 명확한 그림을 원합니다. 빚없는 존재에 대한 생각으로 자신을 위로하거나 은퇴 후 음료를 손에 들고 해변에서 휴식을 취하는 모습을 상상할 수 있다면 비싼 모닝 라떼를 버리는 것이 더 쉬울 것입니다.

귀하의 현재 재정 상태는 무엇입니까?

지금 당신의 삶에서 일어나는 모든 것을 고려하십시오. 당신은 꾸준한 직업을 가지고 있습니까? 당신은 얼마나 많은 부채를 가지고 있습니까? 어디에 살고 있으며 비용은 얼마입니까? 저축이 있습니까? 매달 수입과 지출에 대해 가능한 모든 정보를 수집하고 변동이 얼마나 될지 생각해보십시오.

금융에 대해 얼마나 많은 지식이 있습니까?

예산을 설정하고 목표를 위해 저축하기 위해 전문가가 될 필요는 없습니다. 그러나 돈에 대한 탄탄한 지식 기반은 앞으로는 상상할 수없는 방식으로 도움이 될 것입니다. 지금 당장은 빚을 갚고 싶겠지 만 투자를 시작하면 어떨까요? 사용 가능한 모든 옵션을 이해하고 있습니까? 시간이 지남에 따라 어떤 비용이 가장 많이 드는지, 언제 재 융자하는 것이 좋은지 알아보기 위해 대출을 분석하는 방법을 알고 있습니까? 복리이자의 개념을 이해하고 있으며 조기에 저축을 시작하고 돈을 늘리는 것이 얼마나 필수적인지 이해하십니까?

조언이 얼마나 많은지 겁내지 마세요! 다듬고 싶은 주제가 있으면 Google "초보자 용…" 당신과 같은 사람들을 위해 쓰여진 기사를 읽어보세요. 투자 옵션에 대해 잘 이해하기 위해 전문 분석가가 될 필요는 없습니다. 개인적으로 추천하는 책 중 하나는 "Boglehead의 투자 가이드"입니다. 초보자를 위해 작성되었으며 주식 및 채권에 대해 알아야 할 사항과 그 이상을 정확히 알려줍니다. 인덱스 펀드를 선택하는 방법 (여러 주식을 한꺼번에 모아서 개별 주식을 직접 선택하지 않아도 됨)과 투자간에 돈을 분배하는 방법을 간단한 용어로 설명합니다. 이 책은 시작할 때 읽은 책이지만 다른 많은 개인 금융 책과 웹 사이트가 있습니다.

스프레드 시트에서 간단한 예산을 만들 수 있으며 다음과 같이 표시됩니다.

예산 작성

목표를 설정하고 재무 정보를 수집하고 기본 사항을 다듬 었습니다. 실제로 어떻게 시작합니까?

가처분 소득 파악

첫 번째 단계는 모든 소득을 기재하는 것입니다. 월급을 받고 있다면 이것은 쉬울 것입니다. 시간당 급여를 받거나 팁을 기반으로받는 경우 지난 몇 달을 되돌아보고 평균적으로 얼마를 벌 었는지 확인하십시오. 주된 직업 이외의 수입이 있다면 그 수입도 기재하십시오. 위자료를 받거나 친척이 현금으로 도와 주거나 여가 시간에 부업을 할 수도 있습니다. 확실하지 않은 돈은 포함시키지 말고 매월 벌어들이는 평균적인 아이디어를 얻으십시오.

필요한 비용 계산

매달 지불해야하는 모든 비용을 기록하십시오. 집세, 전기, 전화 요금과 같은 기본 사항을 기억하기 쉽습니다. 그러나 자동차 보험 또는 자동차 지불, 학자금 대출, 체육관 회비, 케이블 요금, 교통비 (버스 요금 또는 평균 가스 비용) 및 평균 최소 신용 카드 지불을 잊지 마십시오. 이는 필수 비용입니다. 계약 만료시 멤버십을 취소하는 것 외에는 이러한 비용을 줄일 수 없습니다.

귀하의 임의 소득은 무엇입니까?

방금 계산 한 필수 비용의 총액을 총 월 소득에서 빼십시오. 결과 수치는 귀하의 재량 소득입니다. 이 돈을 저축, 빚 갚기, 자신에게 쓰는 방법으로 나누는 방법을 알아 내야합니다. 물론 음식과 의복과 같은 필수품에 약간을 써야하므로 모든 것을 저장할 수는 없습니다. 이제 당신이 얼마나 많은 재량 소득을 가지고 일해야하는지 정확히 알았으니, 당신이 스스로 설정 한 목표를 다시 생각할 때입니다. 다음 예의 목적을 위해 귀하의 임의 소득이 월 $ 800이라고 가정 해 보겠습니다.

소액의 빚을 갚거나 대량 구매를하는 단기적인 목표가 있다면, 몇 달 동안 베어 본 생활을하고 가능한 한 빨리 그것을 극복하는 것이 가장 매력적일 수 있습니다. 이 경우, 당신이 살 수있는 최저 금액을 찾아 내고 그 밖의 모든 것을 목표에 맞춰라. 주당 $ 100로 생존 할 수 있다면 월 $ 433 만 있으면됩니다. ( $ 100 x 연간 52 주 / 연간 12 개월 ). 그러면 매달 목표 달성을 위해 367 달러를, 주당 식료품과 생활비로 100 달러를 지출하게됩니다.

은퇴 저축이라는 장기적인 목표가 있다면 더 많은 공간을 확보하고 싶을 것입니다. 물론, 당신은 수 주 당 $ 100에 의해 얻을 수 있지만, 파스타와 밥을 먹고 결코 밤을에 새 옷이나 과시를 구입하지의 한두 달 후, 당신은 그것의 아픈 및 시도 종료됩니다. 주당 $ 130를 허용하여 한 번의 멋진 식사를 과시하거나 매주 구입할 수 있습니다. 즉, 한 달에 563 달러를 지출하고 저축에 237 달러를 투자하고 있습니다. 결과를 보는 데 시간이 더 걸리지 만 그 결과를 고수 할 가능성이 훨씬 더 높으며이 돈은 나머지 작업 경력에서 가치가 증가 할 것입니다.

모든 사람이 가져야하는 일반적인 목표

모든 사람이 가져야하는 기본 목표는 액세스하기 쉬운 저축 계좌에 3 ~ 6 개월의 생활비 를 보관하는 것 입니다. 필수 월별 지출로 계산 한 숫자에 3을 곱하십시오. 그만큼의 돈을 모을 때까지 가능한 한 검소하게 생활하십시오. 큰 자동차 수리 나 직장에서의 휴식과 같은 응급 상황에 대비해 약간의 호흡 공간을 제공합니다.

3 개월의 지출이 있으면 적극적으로 부채를 갚아야 합니다. 학교 나 신용 카드 부채가 많은 경우에는 시간이 걸릴 수 있습니다. 귀하의 정확한 상황에 맞는 계획을 찾으십시오. 고금리 신용 카드 부채는 빨리 제거해야합니다. 매월 가능한 한 많은 재량 소득을 가지고 가장 높은 이자율로 부채에 지불하십시오. 학자금 대출, 자동차 대출 또는 저금리 신용 카드와 같이 부채 이율이 낮다면 상환에 대해 더 편안하게 할 수 있습니다.

물론 모든 빚은 당신에게 매일 돈이 들기 때문에 나쁘기 때문에 이것은 개인적인 선택입니다. 돈을 갚아야한다는 생각을 참을 수 없다면 가능한 한 검소하게 생활하고 매달 가능한 한 많이 지불하십시오. 이자율이 낮고 매월 약간의이자를 지불하고 가끔씩 자신을 과시 할 수 있기를 원한다면 계속 진행하십시오. 빚과 절약에 대한 자신의 관용을 찾으십시오.

부채가 사라지면 장기적인 목표에 대해 생각할 때입니다. 집, 자녀의 교육 및 은퇴를위한 저축인생의 다음 단계입니다. 이 시점에서 온라인 은퇴 계산기를 찾고 은퇴시 필요한 금액과 목표 달성을 위해 저축 할 금액을 정확히 결정해야합니다. 유사한 대학 저축 계산기도 찾을 수 있습니다. 계산기를 사용하여 정확히 얼마를 저축해야하는지 결정하고 나머지는 사용하십시오. 재산 구입, 예상치 못한 지출을 위해 저축하거나 단순히 거기에 있다는 것을 알기 위해 매달 저축에 조금 더 저축 할 수 있습니다. 그러나 6 개월의 생활비를 절약하고 모든 빚을 갚고 퇴직 및 자녀 교육을위한 저축 계획을 세우고 나면 나머지 재량 소득으로 무엇을할지는 여러분에게 달려 있습니다.

예산 계획을 고수하는 방법

이것은 가장 까다로운 단계가 될 것입니다. 당신이 놀라운 의지력을 가지고 있다면 그것은 당신에게 전혀 문제가되지 않을 것입니다. 그러나 우리 대부분은 신용 카드를 꺼내서 10 달러 점심을 사야합니다. 오늘은 짐을 챙기는 것을 잊었 기 때문입니다. 예산 이하로 생활하는 데 익숙해 질 때까지 예산을 고수하도록 강요하는 계획을 세워야합니다.

스튜어트 허버트

은행 계좌 설정

연결된 직불 카드가있는 은행 계좌가 이미있을 것입니다. 급여가 직접 입금 될 수 있습니다. 그보다 더 복잡해질 것입니다. 모든 것이 자동으로 이루어지기를 원하므로 그것에 대해 생각하지 않고 추가 돈을 쓰려 는 유혹을받지 않습니다.

먼저 수수료없이 은행을 사용하고 있는지 확인하십시오. 주변을 둘러보고 완전 무료 수표 및 온라인 청구서 지불을 제공하는 은행을 찾으십시오. 일반적으로 가장 좋은 이자율을 제공하고 당좌 예금 계좌에이자를 지불 할 수도 있기 때문에 지역 신용 조합을 찾을 수 있기를 바랍니다. 은행을 선택한 후 두 개의 당좌 예금 계좌를 개설하십시오. 하나는 귀하의 월급이 입금되고 청구서가 지불되는 "Bill Pay"계정입니다. 두 번째는 매주 지출 할 수있는 예산을 책정 한 돈을 보유하는 "지출 자금"계정입니다. Bill Pay 계정에 연결된 직불 카드 또는 ATM 카드가 없으므로 충동 구매를 할 방법이 없습니다. 유일한 직불 카드는 Spending Money 계정에 연결됩니다. 마지막으로, 3 ~ 6 개월의 생활비를 유지하기 위해 저축 계좌를 개설하십시오.

다음 단계는 아마도 한 시간 정도 걸릴 것이지만 앞으로 엄청난 시간과 스트레스를 덜어 줄 것입니다. 고용주에게 말을 걸어 급여를 Bill Pay 계정에 자동으로 입금하도록하십시오. 대부분의 고용주는 직접 입금을 제공합니다. (그렇지 않은 경우 수동으로 입금해야합니다.) 이제 이전에 작성한 필수 월별 지출 목록을 살펴보십시오. 각 회사의 웹 사이트로 이동하여 Bill Pay 계정을 사용하여 자동 지불 옵션에 가입하십시오. 자동 지불을 제공하지 않는 경우 은행 웹 사이트로 이동하여 자동 청구서 지불을 설정하십시오. 사실상 모든 은행에서이 옵션을 제공합니다. 단일 비용에 대해 생각할 필요가 없습니다. 지불 기간마다 돈이 자동으로이 계좌에 입금되고 청구서가 매달 자동으로 지불됩니다.

이제 재량 소득을 위해. 계획을보고 자동으로 구현하십시오. 주당 $ 130를 지출하고 싶다고 가정 해 보겠습니다. Bill Pay 계정에서 Spending Money 계정으로 매주 자동 이체를 설정하십시오. 그 $ 130는 매주 귀하의 직불 카드로 이체되며 귀하가 생각하거나 즉시 이용할 수있는 유일한 돈이 될 것입니다. 이전 예에서는이를 통해 월 237 달러를 절약 할 수있었습니다. 그 중 $ 100를 저축하여 비상 자금을 모으고 $ 137를 고금리 대출 상환에 사용하고 싶을 수도 있습니다. Bill Pay에서 Savings로 매월 $ 100의 자동 이체를 설정하고 신용 카드로 $ 137의 월 자동 이체를 설정하십시오.

짜잔! 설정하는 데 시간이 좀 걸렸지 만 이제 모든 돈이 생각없이 이동하고 있습니다! 청구서 지불을 놓치지 않고 저축액이 자동으로 증가하며 매주 예산 범위 내에서 유지됩니다! 어쩌면 몇 주에 걸쳐서 $ 90 만 쓸 수도 있고, 그 추가 $ 10는 다음 주에 약간의 과시를 위해 사용할 수 있습니다!

앨런 알파로

신용 카드 제거

지갑에 Spending Money 계정에 연결된 직불 카드 만 포함되기를 원하므로 절대 과시 할 수 없습니다. 그러나 항상 실용적이지는 않습니다. 아마 당신은 나가서 당신의 차가 고장 나서 견인이 필요합니다. 집에서 자신을 잠그고 자물쇠 수리공에게 돈을 지불해야 할 수도 있습니다. 어떤 일이 발생하든 간혹 추가 현금을 확보해야합니다. 두 가지 옵션이 있습니다.

이러한 상황을 위해 신용 카드를 소지 할 수 있습니다. 원한다면 그것을 사용하지 않을 의지가 있는지 확인하십시오. 임의의 명함과 회원 카드와 함께 지갑 뒷면에 보관하십시오. 신용 카드 회사에 전화하여 한도를 $ 500로 낮추고 초과 청구를 거부하도록 요청하십시오. 이 목적을 위해 가장 낮은이자 카드를 선택하고 다른 카드는 모두 잘라내십시오.

수표를 휴대하도록 선택할 수도 있습니다. 은행에서 허용하는 경우 비상 저축 기금에 연결할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우, Spending Money 계정에서 수표를 작성할 때 수표가 반송되지 않도록 즉시 저축에서 돈을 이체해야한다는 점을 기억해야합니다. 나는 수표 책을 가지고 다니면 작은 충동 구매를 막을 수 있습니다. 예산이 부족하지만 친구가 전화를 걸어 영화에 초대하는 경우, 수표 책보다 영화 티켓을 사기 위해 신용 카드를 구할 가능성이 훨씬 더 높습니다.