차례:
역 모기지가 다른 대안보다 더 비싸고 위험 할 수있는 이유를 알아 보려면 계속 읽으십시오.
스콧 그레이엄
리버스 모기지가 좋은 생각입니까?
내가 역 모기지에 가입하면 내 인생이 얼마나 더 나아질 것인지를 알리는 유명인이 등장하는 광고를 매일 보는 것 같다. 청구서, 멋진 휴가 또는 내가 꿈꾸는 다른 것들에 쓸 여분의 돈이 얼마나 좋을지 생각하십시오.
항상 그렇듯이 너무 좋아서 사실이 아니라면 도망 가세요!
첫째, 주택 자산 전환 모기지 (HECM)라고도하는 역 모기지 는 부채 입니다. 그리고 그것에 대한 매우 비싼 빚. 62 세 이상의 주택 소유자 만 이용할 수 있습니다. 소비자 금융 보호국에 따르면 역 모기지는 대출 기관이 누구인지, 대출 금액과 기간과 같은 여러 변수에 따라 다른 주택 담보 대출보다 더 비쌉니다. 실수하지 마십시오. 귀하가받는 새로운 부채이며 귀하 또는 귀하의 상속인은이자, 수수료 및 발생하는 모든 벌금과 함께 상환해야합니다.
승인 된 주택 담보 대출을 받기 전에 소비자 금융 보호국은 귀하가 고려중인 새로운 부채를 이해하고 감당할 수 있는지 확인하기 위해 주택 상담을 받도록 요구합니다. 상담사는 귀하의 지불 능력에 따라 차등 적으로이 서비스에 대해 요금을 청구 할 수 있습니다. 기타 선불 수수료에는 $ 6,000에 달할 수있는 개시 수수료, 마감 비용 및 초기 모기지 보험료가 포함될 수 있습니다.
지속적인 비용에는 모기지이자, 모기지 보험료 및 기타 서비스 수수료가 포함될 수 있습니다. 이 수수료는 원래 대출에 추가됩니다. 대출금을 지불하지 않는 한, 대출금은 계속해서 놀라운 속도로 성장하여 매월 복리가됩니다.
역 모기지로 얼마를받을 수 있습니까?
그것은 당신의 집과 당신의 나이에 얼마나 많은 공평성을 가지고 있는지에 달려 있습니다. 기존 모기지가없는 경우 주택 가치의 최대 80 %까지받을 수 있습니다. 일반적으로 그보다 상당히 적습니다. 나이, 이자율, 대출 당시 부동산 가치 등 몇 가지 요인이 집에서 얻을 수있는 금액에 영향을 미칩니다.
돈은 어떻게받을 수 있습니까?
신용 한도, 월별 지불 또는 단일 일시불 지불이 가능합니다. 대출 상환 방법도 이자율에 영향을 미칩니다.
숫자를 이야기합시다
몇 가지 온라인 리버스 모기지 계산기는 옵션에 대한보다 개인화 된 추정치를 제공 할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 가상의 예입니다.
주택 가치가 $ 300,000이고 연령이 70 세이고 배우자가 68 세라고 가정하면 마감시 예상 수익금은 약 $ 91,000입니다.
이 예와 관련된 비용은 다음과 같습니다.
- $ 1,400 마감
- $ 2,500의 시작 수수료
- 선불 모기지 보험 $ 6,000
흥미로울 수있는 또 다른 예는 역 모기지의 잔액이 시간이 지남에 따라 얼마나 증가 할 것인지입니다. 3 % 이자율로 $ 300,000 주택에 대한 역 모기지를 가정합니다. 마감시 $ 90,000의 일시불을받으며 월 연금은 없습니다. 15 년 후에는 약 $ 141,000의 빚을지게됩니다.
이는 일반적인 예일뿐 예상 할 수있는 사항에 대한 아이디어를 제공합니다. 이 시점에서 더 많은 질문이있을 수 있습니다. 그것은 좋은 일입니다. 역 모기지는 혼란 스러울 수 있습니다. 질문에 대한 명확한 답변을 위해 주저하지 마십시오. 확실하지 않은 것이 있으면 다른 대출 기관에 문의하거나 아이디어를 진지하게 재고하십시오. 기존 신용 한도 또는 기존 모기지 재 융자와 같은 다른 대안을 확인하십시오. 또 다른 대안은 더 저렴한 생활 방식으로 이동할 때가 왔다는 것을 인정하는 것일 수 있습니다. 예를 들어, 집을 팔고 수익금으로 연금을 샀다면 상황은 어떨까요? 다른 사람이 집 유지 관리의 문제와 비용을 처리하는 임대에서 더 잘 살 수 있습니까?
점선에 서명하기 전에 고려해야 할 사항이 많습니다. 많은 질문을하십시오. 대출 기관 및 조건을 비교하십시오. 자신에게 가장 적합한 솔루션을 선택하기 전에 다루려는 재정적 문제를 해결할 수있는 다른 옵션을 찾으십시오.
무엇보다도, 주택 수리 나 개량을 위해 역 모기지를 받도록 압력을받지 않도록하십시오. 제 생각에는 일반적으로 필요한 비용을 충당하는 데 비용이 덜 드는 방법이 있으며, 예를 들어 요양 시설로 이사 할 때와 같이 더 이상 집에 살지 않을 때 대출 만기가되며 전액을 지불해야합니다. 집 판매.
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