차례:
많은 사람들이 말하듯이 20 대는 인생에서 가장 혼란스럽고 즐거운시기 중 하나입니다.
이 기간은 십대에서 성인으로의 전환을 시작하기 때문에 혼란 스럽습니다. 그리고 성인이되면 큰 조정이 필요한 새로운 책임이 따릅니다. 첫 번째 정규직 일, 집에서 처음 떠나는 시간, 첫 번째 자동차, 첫 대출, 첫 번째 부채 등 대부분의 첫 경험을 경험할 때도이시기가 즐겁습니다.
내 20 대는 내 인생의 대부분의 교훈을 주었다. 이시기에 독립적으로 살기 시작했고, 재정을 관리해야했고, 엉망진창을 정리해야했고, 어떤 진로를 선택하고 싶은지 결정해야했습니다.
20 대에 배운 가장 큰 것 중 하나는 재정을 관리하는 방법과 미래를 위해 재정적으로 더 잘 계획하는 방법입니다.
저를 믿으세요, 저는 전문가가 아닙니다. 방금 재정 계획을 시작했고 거의 이미 20 대가 끝났습니다. 20 대에 재정적 실수를 많이 했어요. 실제로 어려운 방법을 배워야 만했던 몇 가지 교훈. 그래서 저는 20 대 초반에 제가 저지른 금전적 실수를 여러분이 저의 실수로부터 배우고 여러분과 여러분의 가족을 위해 재정적으로 안정된 미래를 만들기 시작하기를 희망하며 여러분과 공유하고 싶습니다.
신용 카드의 노예가 됨
첫 월급을 받았던 때를 기억합니다. 나는 매우 행복했다! 피와 땀과 눈물로 얻은 힘들게 번 돈을 드디어받는 느낌이 너무나도 만족 스러웠습니다. 마침내 독립을하게되었고, 마침내 내가 원했지만 아직 학생이었을 때는 감당할 수 없었던 것을 사고 즐길 수있는 힘이 생겼다는 의미였습니다.
나는 은행에서 일했습니다. 우리가 한 일 중 하나는 제품을 더 잘 마케팅하고 고객을보다 효과적으로 지원하기 위해 우리가 제공하는 제품을 시험해 보는 것이 었습니다. 물론 이러한 제품 중 하나는 신용 카드였습니다.
신용 카드에 대해 들었습니다. 스 와이프하면 원하는 것을 살 수있는 힘을주는 마법 카드와 같습니다. Confessions of a Shopaholic 을 시청 한 사람들에게는 내가 무슨 말 을 하는지 알 것입니다. 처음으로 신용 카드를 받았을 때 신용 한도 PHP 40,000.00이 주어 졌기 때문에 너무나 황홀했습니다. 저에게는 기본적으로 최대 PHP 40,000.00까지 구매할 수 있다는 의미였습니다! 저의 첫 번째 신용 카드는 제가 평생 소유했던 첫 번째 브랜드의 값 비싼 가방을 구입할 수있는 관문이었습니다. 얼마 지나지 않아 새 노트북과 최신 iPhone을 구입했습니다. 너무 신 났어요!
코치 지갑
Flickr를 통한 Anna Hirsch (CC BY 2.0)
처음에는 쉬웠고 한 번의 구매로 만기일에 지불 할 수있었습니다. 그리고 내가 그것을 지불 할 수 없다면, 나는 항상 최소 금액 만 지불하고 다음 급여일에 나머지 잔액을 지불 할 수있었습니다. 그리고 신용 카드를 자주 사용하고 정시에 지불했기 때문에 다른 은행에서 신용 한도 PHP 50,000.00의 다른 신용 카드를 받았습니다. 그리고 얼마 지나지 않아 다른 신용 카드 회사가 저에게 100,000.00 PHP 한도의 신용 카드를 주었어요. 이 모든 것이 제가 근무한 첫 2 년 동안이었습니다! 재정적 신뢰도가 높아지고 있다는 신호로 보니까 너무 자랑 스러웠습니다. 그리고 물론 그것은 내가 더 많은 구매력을 가지고 있다는 것을 의미했습니다. 이제 멋진 레스토랑에서의 식사가 가능 해졌고, 최신 패션 제품을 구매할 수있게되었고, 기술을 따라 잡기가 더 쉬워졌습니다.
얼마 지나지 않아 내 지출이 너무 컸습니다. 나는 내가 감당할 수있는 것보다 더 많이 구입하고 있었다. 나는 내 신용 카드 청구서를 지불하는 데 대부분의 급여를 사용했습니다. 그리고 내 급여의 대부분이 신용 카드로 갔기 때문에 개인 비용이 거의 남지 않았고 결국 식료품과 물건에 신용 카드를 다시 사용하게되었습니다.
신용 카드 청구서를 지불하고 있었지만 다른 비용을 충당하기 위해 계속 사용하고 있었기 때문에 신용 부하는 감소하지 않았습니다. 이자 비용 때문에 실제로 더 많이 성장했습니다. 그리고 세 개의 신용 카드를 유지하는 것은 쉽지 않습니다. 특히 세 카드 모두에 대한 신용 한도를 최대로 초과하는 경우에는 더욱 그렇습니다.
네, 친구들. 나는 모든 신용 카드를 한도액으로 사용했고 그 카드를 지불하는 데 어려움을 겪었습니다. 이자 비용이 계속해서 두 배로 늘어났기 때문에 도움이되지 않은 최소 금액을 지불했습니다. 당신의 빚 때문에 깨어 있기 때문에 잠 못 이루는 밤을 보내는 것이 어떤 기분인지 정확히 알고 있습니다. 더 많은 수입을 올릴 수있는 방법을 계속해서 생각하고 다음 급여일까지 어떻게 살아남을지 생각하는 것이 어떤 기분인지 알고 있습니다. 나는 부모님에게 돈을 구할 수 없었기 때문에 재정적으로 파산하고 신용 카드 빚에 가라 앉는 모든 짐을 짊어 져야했습니다.
친애하는 친구들을 보시다시피 신용 카드가 있으면 좋습니다. 그러나 그것을 남용하는 것은 큰 실수입니다. 나는 그 교훈을 어려운 방법으로 배워야했다. 고맙게도 나는 모든 신용 카드 빚을 (많은 노력으로) 지불 할 수 있었고 이제는 최소한의 잔액으로 하나의 신용 카드 만 사용합니다. 하나는 지불 할 수단이 있는지 확인합니다.
여러분들에게 제 조언은 신용 카드가 모두 나쁘지 않다는 것입니다. 그러나 현명하고 책임감있게 행동하십시오. 당신이 그렇게 할 수있는 구매력이 있다는 것을 알고 있다고해서 쇼핑을 계속하고 싶은 유혹을받지 마십시오. 수단 이상으로 구매하지 마십시오. 저에게서 배우고 신용 카드의 노예가되지 마십시오.
필요보다 원하는 것에서 구매 (내가 할 수 있다는 것을 알고 있기 때문에)
제가 20 대 초반이었을 때, 저는 제 월급을 제가 인생에서 원하는 모든 것을 살 수있는 것으로 간주했습니다. 예전에는 못 봤던 걸 즐기고 YOLO 다 갈 수있는 수단으로 생각 했어요
가끔 멋진 물건을 사는 것도 나쁘지 않습니다. 비싼 스테이크 나 비싼 페이셜 트리트먼트로 자신을 대하는 것은 잘못이 아닙니다. 하지만 여러분은 세상이 제공하는 멋진 것들에 빠져 들면 새로운 iPhone이나 노트북을 얻고 자하는 굶주림과 최신 패션 트렌드에 대한 욕구가 더욱 심해질 것이라는 사실을 깨달아야합니다. 머지 않아 한 달에 한 번 자신에 대한 멋진“대우”가 매주 일이되고 조만간 이미 멋진 라이프 스타일을 살고 있습니다. 삶의 모든 화려하고 값 비싼 물건을 갖고 싶은 욕망이 급격히 증가함에 따라 수입은 그렇지 않다는 것을 깨달아야합니다.
당신은 결국 당신의 지출을 따라 잡을 수있는 급여 인상을 받게 될 것이기 때문에 멋진 생활 방식에 익숙해 져도 괜찮다고 스스로에게 말할 수 있습니다. 그러나 임금 인상은 하룻밤 사이에 발생하지 않습니다. 일부에게는 몇 년이 걸립니다. 그렇게하더라도 급여가 그다지 인상되지 않을 수 있습니다. 그리고 오늘날 세계의 상품은 매일 더 비싸고 비싸집니다.
지출 방식을 주시하지 않고 더 실질적으로 지출하기 시작하면 자신의 수입을 벗어나 생활하게 될 것입니다. 소유하고있는 디자이너 가방이나 신발이 아무리 많아도 매주 식료품을 살 수 없다면 상관 없습니다.
여러분을위한 교훈은 원하는 것을 구입하기 전에 항상 두 번 생각하는 것입니다. 항상 당신의 필요를 먼저 구입하십시오. 먼저 보급품을 구입하고 그저 탐내는 새로운 iPhone 모델을 구입하십시오. 정말로 무언가를 원한다면 모든 수입을 쏟아 붓지 말고 몇 주 동안 저축하십시오.
충동 구매는 종종 당신이 그 새로운 품목에 실제로 얼마나 어리석게 지출했는지 깨닫고 그것이 실제로 필요하지 않다는 사실에 가라 앉기 시작하면 종종 후회하게 만듭니다.
투자하지 않음
투자에 대해 처음 들었던 것은 일을 시작했을 때였습니다. 저는 미국에서 가장 큰 은행 중 한곳에 임원으로 고용되었고 제가해야 할 일 중 하나는 회사에서 제공하는 금융 상품에 대해 잘 알고 있어야한다는 것이 었습니다. 그 전에는 투자에 대한 지식이 없었습니다.
나는 내 일 때문에 그 제품을 배워야한다는 것을 알았지 만 그것이 어떻게 나 자신에게 적용되는지에 대해별로 생각하지 않았습니다. 나는 내 고객들에게 투자를 권유했지만 그들에 대해 생각하지 않았습니다. 나는 내가 투자하기에 너무 어 렸고 아직 그렇게 할 재정적 수단이 없다고 스스로에게 계속 말했다. 그리고 저는 아직 어릴 때부터 먼저 자신에게 투자하고 나중에는 미래에 투자해야한다고 스스로에게 계속 말했습니다. 그것은 나에게 그다지 똑똑하지 않았습니다.
고객에게 투자를 더 오래 팔수록 더 궁금해졌습니다. 그리고 시간이 지남에 따라 투자에 관한 큰 그림을보기 시작했습니다. 제 고객이 저를 방문하고 우리는 그들의 투자를 확인하고 우리는 둘 다 그들의 돈이 몇 달 동안 얼마나 성장했는지 놀라 울 것입니다.
욜로가는 것이 좋습니다. 하지만 미래도 생각해야합니다. 재정 계획을 빨리 시작할수록 더 편안하게 은퇴 할 수 있습니다.
아직 어릴 때 일찍 투자하면 나중에 투자를 시작할 때보 다 돈을 더 많이 늘릴 수 있다는 것을 알게되었습니다. 투자는 또한 최소한의이자로 일반 저축 계좌에서 잠들지 않고 돈을 보관하고이자를 얻을 수있는 좋은 장소입니다.
또한 모든 투자가 대부분의 사람들이 믿는 것처럼 공격적이지는 않다는 것을 알고 있습니다. 저처럼 보수적 인 투자자에게 적합한 다양한 투자가 있습니다. 국채 및 정기 예금에 대한 투자는 다양한 화이트 칩 및 블루칩 회사에 투자되는 주식보다 덜 위험합니다. 그러나 투자의 문제는 위험이 높을수록 수익이 높아진다는 것입니다. 위험이 낮을수록 수익이 낮아집니다.
제가 정말 생각하기 시작했을 때, 제가 22 살 때 잠재적 수익률이 연간 8 % 인 투자에 투자하기 시작했고, 50 살 무렵에 월간 PHP 1,000.00을 추가하여 PHP 10,000.00을 배치했다면, 내 돈은 잠재적으로 PHP 1,300,000에 달할 것입니다. 35 세에 투자를 시작하면 잠재적으로 PHP 370,000.00 만받을 수 있습니다. 큰 차이가 나를 놀라게했고 나는 곧 시작하지 못한 것을 후회하기 시작했습니다.
교훈? YOLO가는 것이 좋습니다. 하지만 미래도 생각해야합니다. 재정 계획을 빨리 시작할수록 더 편안하게 은퇴 할 수 있습니다.
조기에 긴급 자금을 설정하지 않음
이름 자체에서 알 수 있듯이 긴급 자금은 입원이나 실직과 같은 긴급 상황에 사용하기 위해 따로 마련한 자금입니다. 많은 기사에 따르면 비상 자금은 월 평균 지출의 최소 6 배가되어야합니다.
젊고 여전히 첫 번째 월급을 즐기려는 사람에게는 우선 순위를 정할 필요가없는 것처럼 보일 수 있습니다. 결국, 힘들게 번 돈을 가지고있는 첫 번째 맛인데, 돈을 쓰고 즐길 수있을 때 왜 간직하고 있는가?
젊다는 것은 우리가 충동적인 경향이 있다는 것을 깨달았습니다. 20 대 초반에 당신이 생각하는 것은 미래를 준비하는 방법이 아니라 현재를 즐기는 방법뿐입니다. 저를 믿으세요. YOLO 사고 방식은 정상이라고 믿습니다. 나는 내 친구와 가족 모두에게 물어 보았고 그들은 그들의 첫 월급이 은행이 아닌 식당과 쇼핑몰에 주로 갔다고 말했습니다.
여기 필리핀에서 우리는 또한 매우 친밀한 가족에 살고 있으며, 우리가 어렸을 때부터 우리가 돈을 벌 수 있다면 우리 가족과 동생들을 도와야한다는 사실이 우리 마음 속에 새겨졌습니다. 대부분의 필리핀 사람들이 저축이나 비상 기금을 마련하지 않은 주된 이유 중 하나는 수입의 일부가 가족을 돕는 데 사용되기 때문이라고 생각합니다.
오해하지 마십시오. 가족을 돕는 것이 중요하다고 생각합니다. 그러나 저는 또한 비상 자금을 마련하는 것이 귀하와 귀하의 가족에게 도움이 될 것이라고 믿습니다. 가족이 갑자기 입원 할 경우 어떻게할지 상상해보십시오. 아니면 불행히도 해고 당했다면? 비상 자금을 따로 마련하지 않았다면 정말 힘들 것입니다.
비상 자금을 마련 할 때 제 제안은 먼저 급여에서 빼는 것입니다. 급여를 받으면 즉시 20 %와 같은 일정 금액을 따로 정해두고 비상 자금 저축에 넣으십시오. 월급 날마다 가족과 외식을한다면이 돈을 저축 해 보는 건 어떨까요? 시간이 지남에 따라 이것이 쌓이고 저를 믿을 수 있습니다. 긴급 자금은 재정 지원이 필요한 갑작스러운 상황에 대해 걱정하지 않고 밤에 편안하게 잠을 잘 수 있도록 생활에서 매우 중요한 부분입니다. 게다가, 금융 위기가 발생할 때마다 대출을받는 것보다 자신의 자금을 보유하는 것이 더 실용적입니다.
결론
이것이 제가 저지른 주요 돈 실수입니다. 많은 사람들이 20 대 초반에 다른 돈 실수를 저질렀을 것입니다. 그리고 우리 모두는 그들로부터 한두 가지를 배울 수 있습니다.
거의 6 년 동안 은행 가로 일하면서 다양한 종류의 재정적 어려움과 재정적 성공을 가진 수많은 사람들을 만났습니다. 하지만 결국 저는 우리 모두가 한 가지 공통점이 있다는 것을 깨달았습니다. 재정적 안정과 안정은 우리에게 매우 중요합니다.
20 대에 접어 들거나 20 대가 거의 끝나가거나 이미 30 대가된다면 재정적 미래에 대해 생각하고 재정적으로 안정 될 수있는 방법에 대해 더 많이 생각하기를 바랍니다. 우리 모두는 은퇴 할 때 편안해지기를 원합니다. 그리고 그것을 준비하기 가장 좋은시기는 지금입니다.
© 2019 JB Sevillo